キャッシングの金利が安いのはどこ?利息の計算方法も解説

お金がないときの救世主「キャッシング」。利用枠内であれば、カード1枚でお金が借りられる便利なサービスです。

ただし、借りたお金は必ず返済しなければなりません。

返済額を大きく左右する金利や利息の計算方法を知っておくことは、キャッシングを利用する際、とくに重要になってきます。

そこで今回は、キャッシングの利息計算方法を紹介。カード別の金利の比較や金利の相場もまとめています。

キャッシングを利用している方はもちろん、これから利用を検討している方も、ぜひ参考にしてみてください。

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キャッシングにおける金利や利息とは?

キャッシングを利用する際、必ず出てくる言葉が「金利」「利息」です。金利や利息はキャッシングの返済額に大きく影響します。

キャッシングを利用するのであれば、まず金利と利息の意味を知ることが大切です。ここでは、金利と利息について解説しています。

金利や利息が分かれば、よりクリアな状態でキャッシングを利用できます。ぜひ参考にしてみてください。

1金利とは

金利とは、借りたお金とは別に支払うお金の割合です。

キャッシングでお金を借りると、借りたお金に上乗せしてお金を返す必要があります。上乗せする額がどのくらいかを決めるのが金利です。

金利の上限は『利息制限法』などの法律によって決まっています。

利息制限法とは
金利の上限を定めた法律です。貸金業者の金利は「10万円未満:年20%・10万円以上100万円未満:年18%・100万円以上:年15%」と決まっています。

キャッシングした額が同じでも、金利によって返済する総額は異なります。金利が高いほど多くのお金を返済しなければなりません。

キャッシングを利用する際は、少しでも金利が低いカード会社を選ぶことが大切です。
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2利息とは

利息とは、借りたお金に上乗せして支払うお金のことです。

キャッシングを利用すると、借りたお金とは別に借入先に支払うお金が発生します。

10万円キャッシングでお金を借りて10万2千円の返済が必要な場合の利息は?
2千円が利息です。

言い換えると、利息とは貸してもらったお金に対するレンタル料のようなものです。

 利息は金利によって計算されます。金利が高いほど利息も高くなるため、より多くのお金を返済しなくてはなりません。

キャッシングを利用する際は、借りたお金だけでなく利息も含めた返済額を把握することが重要です。

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楽天カードが安い?キャッシングの利息・金利を比較

キャッシングを利用する方の中には「キャッシングの利息・金利がどの程度なのか知りたい」という方も多いでしょう。

そこで、大手カード会社のキャッシング金利・利息を比較。表形式でまとめています。

 キャッシングの金利や利息の平均が分かれば、いま自分が使っているカードで本当にキャッシングをするべきか正しく判断できます。

これからキャッシングを検討している方は、とくに参考にしてみてください。

カード別!キャッシングの金利を比較

会社名・カード名 金利(実質年利)
楽天カード 18.0%
セゾンカード  12.0%~18.0%
エポスカード 18.0%
イオンカード 7.8%~18.0%
JCBクレジットカード 15.0%~18.0%
オリコカード 15.0%~18.0%
 三井住友カード 15.0%~18.0%
MUFGカード 14.95%~17.95%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%

キャッシングの金利は15〜18%が平均です。

キャッシングの金利は利息制限法の上限近くに設定されていることが多く、

  • 100万円未満18%程度
  • 100万円以上15%程度

と考えておくと良いでしょう。

キャッシングをお得に利用するは、各社の金利を比較。少しでも金利上限が低いカード会社を選ぶのがポイントです。

ただし、同じ会社からお金を借りる場合でも、借入額次第で金利は異なります。基本的にキャッシング利用額が高くなるほど金利は下がるのが一般的です。

金利上限が安い会社を選んだら、キャッシング希望額に対して、どの程度の金利が設けられているのかを確認しましょう。

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カード別!キャッシングの利息を比較

例:50万円をキャッシングして毎月20,000円ずつ返済する場合の利息

会社名・カード名 利息
楽天カード 131,374円
セゾンカード  78,229~131,374円
エポスカード 131,374円
イオンカード 47,414~131,374円
JCBクレジットカード 103,248~131,374円
オリコカード 103,248~131,374円
 三井住友カード 103,248~131,374円
MUFGカード 102,806~130,874円
みずほ銀行カードローン 11,132~94,604円
プロミス 25,995~129,392円
アコム 16,943~131,374円
アイフル 16,943~131,374円

※本記事内の表に記載されている金額は目安であり、必ずしも実際の返済額と完全に一致するとは限りません。

高金利のキャッシングを利用すると、利息だけでも高額な支払いが必要になります。

ただし、利息を決めるのは金利だけではありません。利息は「返済方法」「返済期間」「毎月の返済額」によっても大きく異なります。

利息が高くなる5つの条件
  1. 返済期間が長い
  2. 毎月の返済額が少額
  3. リボビング払い
  4. 借入額が高額
  5. 金利が高い

今回紹介した表は試算結果のひとつです。あくまで参考程度に留めておいてください。

実際に発生する利息は、必ずキャッシングを利用する会社に問い合わせるようにしましょう。
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金利で分かる!キャッシングの利息を計算

キャッシングを利用する際、最も気になるのが「どのくらい利息がかかるのか」です。

利息が計算できれば、無理のない範囲でキャッシングを活用できます。

そこで、ここではキャッシングの利息計算方法を解説。金利別の利息計算シミュレーションも紹介しています。

1キャシングの利息計算方法

キャッシングの利息は自分で計算できます。利息の計算式は次のとおりです。

利息の計算式
利息=キャッシング額×金利÷365(サービスによってはうるう年は366で計算)×借入日数

各項目に数字をあてはめると、おおよその利息が分かります。

例えば、50万円(金利18%)を2年間で返済する場合
500,000×0.18÷365×730=180,000

「金利」「キャッシング額」「借入日数」さえ分かれば、キャッシングの利息計算は電卓で行えます。

 ただし、この利息はあくまで概算です。実際には返済が進むにつれて借入額が下がるため、利息も低くなることなどが考えられます。

詳細な数字とは異なるので鵜呑みにするのは危険ですが、おおよその利息上限を出すのには有効です。

利息が分かれば返済計画も立てやすくなります。ぜひキャッシングの利息を計算してみてください。

2金利別!キャッシングの利息計算シミュレーション

キャッシングの利息計算を金利別にシミュレーションしています。

どのくらい利息がかかるのか目安が分かりますので、ぜひ目を通してみてください。

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金利20%:5万円キャッシングした場合

返済期間 利息
1ヵ月 833円
3ヵ月 1,284円
6ヵ月 2,654円
12ヵ月 5,146円

金利18%:10万円キャッシングした場合

返済回数 利息
1ヵ月 1,500円
3ヵ月 2,306円 
6ヵ月 4,750円
12ヵ月 9,666円

金利15%:100万円キャッシングした場合

返済回数 利息
1ヵ月 15,000円
3ヵ月 23,065円
6ヵ月 47,531円
12ヵ月 96,698円

キャッシングの利息は返済期間が長期化するほど高額になります。利息を少しでも安くするには、返済期間を短くすることが大切です。

積極的に繰上げ返済したり、お金が入ったタイミングで一括返済したりしましょう。

ぜひ金利から利息を計算し、返済シミュレーションを行なってみてください。

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キャッシングの返済で困っている時は弁護士に相談

キャッシングを利用している方の中には、

返済に困っている……

という方も多いのではないでしょうか。

もしキャッシングの返済で困っている場合は、弁護士に相談しましょう。

弁護士に相談すれば、法律の専門家としての的確なアドバイスがもらえるのはもちろん、債務整理を行い借金を減額することも期待できます。

借金問題は法律のプロに任せるのが近道ぜひ弁護士の無料相談を活用しましょう。

【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
おすすめポイント
  • 初期費用0円
  • 月600件以上の実績あり
  • 全国からの無料相談受付

サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、365日24時間相談を受け付けている法律事務所です。事務所は東京にありますが、全国からの相談を受け付けています。

借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。

サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。

経験豊富な弁護士やスタッフがサポートしてくれるので、まずは相談してみましょう。
↓24時間365日受付↓
所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
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2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
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費用で比較!安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

  • 相談・依頼の対象地域
  • 出張相談にかかる費用
  • 弁護士・司法書士事務所の営業日

の3つのポイントを比較しました。

ぜひ、弁護士・司法書士事務所選びの参考にしてみて下さいね。

はたの法務事務所

はたの法務事務所

費用のポイント

着手金 無料 基本報酬 1社2万円〜
減額報酬 10% 分割払い

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 無料 土日対応 可(無料)

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

債務整理は、1社でも対応してくれますよ。
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東京ロータス法律事務所

東京ロータス弁護士事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い -

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円(税込)がかかります

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

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相談のポイント

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何度でも 対象地域 全国
(要相談)
出張費用 - 土日対応

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

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↓全国対応可能↓
 

ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり法律事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり(旧名村)法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円(税込)がかかります。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 - 土日対応 不可

ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。

まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。

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まとめ:キャッシングは金利・利息を計算して利用しよう

ここまで、キャッシングの金利や利息の計算方法についてまとめてきました。

キャッシングは金利次第で支払う利息が異なります。金利が低いほど利息が安くてすむので、少しでも金利の低いキャッシングサービスを利用しましょう。

事前に金利を比較したり、利息を計算したりしておくと、無理のない返済計画が立てられます。

ぜひ今回の記事を参考に、キャッシングの金利・利息を計算して賢く利用してみてください。

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