お金がないときの救世主「キャッシング」。利用枠内であれば、カード１枚でお金が借りられる便利なサービスです。
ただし、借りたお金は必ず返済しなければなりません。
そこで今回は、キャッシングの利息計算方法を紹介。カード別の金利の比較や金利の相場もまとめています。
キャッシングを利用している方はもちろん、これから利用を検討している方も、ぜひ参考にしてみてください。
目次
キャッシングにおける金利や利息とは？
キャッシングを利用する際、必ず出てくる言葉が「金利」と「利息」です。金利や利息はキャッシングの返済額に大きく影響します。
キャッシングを利用するのであれば、まず金利と利息の意味を知ることが大切です。ここでは、金利と利息について解説しています。
金利や利息が分かれば、よりクリアな状態でキャッシングを利用できます。ぜひ参考にしてみてください。
1金利とは
金利とは、借りたお金とは別に支払うお金の割合です。
金利の上限は『利息制限法』などの法律によって決まっています。
キャッシングした額が同じでも、金利によって返済する総額は異なります。金利が高いほど多くのお金を返済しなければなりません。
2利息とは
利息とは、借りたお金に上乗せして支払うお金のことです。
キャッシングを利用すると、借りたお金とは別に借入先に支払うお金が発生します。
言い換えると、利息とは貸してもらったお金に対するレンタル料のようなものです。
キャッシングを利用する際は、借りたお金だけでなく利息も含めた返済額を把握することが重要です。
楽天カードが安い？キャッシングの利息・金利を比較
キャッシングを利用する方の中には「キャッシングの利息・金利がどの程度なのか知りたい」という方も多いでしょう。
そこで、大手カード会社のキャッシング金利・利息を比較。表形式でまとめています。
これからキャッシングを検討している方は、とくに参考にしてみてください。
カード別！キャッシングの金利を比較
| 会社名・カード名 | 金利（実質年利） |
| 楽天カード | 18.0% |
| セゾンカード | 12.0％～18.0％ |
| エポスカード | 18.0％ |
| イオンカード | 7.8％～18.0％ |
| JCBクレジットカード | 15.0％～18.0％ |
| オリコカード | 15.0％～18.0％ |
| 三井住友カード | 15.0％～18.0％ |
| MUFGカード | 14.95％～17.95％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
キャッシングの金利は15〜18%が平均です。
キャッシングの金利は利息制限法の上限近くに設定されていることが多く、
- 100万円未満18%程度
- 100万円以上15%程度
と考えておくと良いでしょう。
ただし、同じ会社からお金を借りる場合でも、借入額次第で金利は異なります。基本的にキャッシング利用額が高くなるほど金利は下がるのが一般的です。
金利上限が安い会社を選んだら、キャッシング希望額に対して、どの程度の金利が設けられているのかを確認しましょう。
カード別！キャッシングの利息を比較
例：５０万円をキャッシングして毎月20,000円ずつ返済する場合の利息
| 会社名・カード名 | 利息 |
| 楽天カード | 131,374円 |
| セゾンカード | 78,229～131,374円 |
| エポスカード | 131,374円 |
| イオンカード | 47,414～131,374円 |
| JCBクレジットカード | 103,248～131,374円 |
| オリコカード | 103,248～131,374円 |
| 三井住友カード | 103,248～131,374円 |
| MUFGカード | 102,806～130,874円 |
| みずほ銀行カードローン | 11,132～94,604円 |
| プロミス | 25,995～129,392円 |
| アコム | 16,943～131,374円 |
| アイフル | 16,943～131,374円 |
※本記事内の表に記載されている金額は目安であり、必ずしも実際の返済額と完全に一致するとは限りません。
高金利のキャッシングを利用すると、利息だけでも高額な支払いが必要になります。
ただし、利息を決めるのは金利だけではありません。利息は「返済方法」「返済期間」「毎月の返済額」によっても大きく異なります。
- 返済期間が長い
- 毎月の返済額が少額
- リボビング払い
- 借入額が高額
- 金利が高い
今回紹介した表は試算結果のひとつです。あくまで参考程度に留めておいてください。
金利で分かる！キャッシングの利息を計算
キャッシングを利用する際、最も気になるのが「どのくらい利息がかかるのか」です。
利息が計算できれば、無理のない範囲でキャッシングを活用できます。
そこで、ここではキャッシングの利息計算方法を解説。金利別の利息計算シミュレーションも紹介しています。
1キャシングの利息計算方法
キャッシングの利息は自分で計算できます。利息の計算式は次のとおりです。
各項目に数字をあてはめると、おおよその利息が分かります。
「金利」「キャッシング額」「借入日数」さえ分かれば、キャッシングの利息計算は電卓で行えます。
詳細な数字とは異なるので鵜呑みにするのは危険ですが、おおよその利息上限を出すのには有効です。
2金利別！キャッシングの利息計算シミュレーション
キャッシングの利息計算を金利別にシミュレーションしています。
どのくらい利息がかかるのか目安が分かりますので、ぜひ目を通してみてください。
金利20%：5万円キャッシングした場合
| 返済期間 | 利息 |
| 1ヵ月 | 833円 |
| 3ヵ月 | 1,284円 |
| 6ヵ月 | 2,654円 |
| 12ヵ月 | 5,146円 |
金利18%：10万円キャッシングした場合
| 返済回数 | 利息 |
| 1ヵ月 | 1,500円 |
| 3ヵ月 | 2,306円 |
| 6ヵ月 | 4,750円 |
| 12ヵ月 | 9,666円 |
金利15%：100万円キャッシングした場合
| 返済回数 | 利息 |
| 1ヵ月 | 15,000円 |
| 3ヵ月 | 23,065円 |
| 6ヵ月 | 47,531円 |
| 12ヵ月 | 96,698円 |
キャッシングの利息は返済期間が長期化するほど高額になります。利息を少しでも安くするには、返済期間を短くすることが大切です。
ぜひ金利から利息を計算し、返済シミュレーションを行なってみてください。
キャッシングの返済で困っている時は弁護士に相談
キャッシングを利用している方の中には、
返済に困っている……
という方も多いのではないでしょうか。
もしキャッシングの返済で困っている場合は、弁護士に相談しましょう。
弁護士に相談すれば、法律の専門家としての的確なアドバイスがもらえるのはもちろん、債務整理を行い借金を減額することも期待できます。
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| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
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| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
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着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
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8新大阪法務司法書士事務所
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| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
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費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
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費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
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何度でも | 対象地域 | 全国
どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ：キャッシングは金利・利息を計算して利用しよう
ここまで、キャッシングの金利や利息の計算方法についてまとめてきました。
キャッシングは金利次第で支払う利息が異なります。金利が低いほど利息が安くてすむので、少しでも金利の低いキャッシングサービスを利用しましょう。
事前に金利を比較したり、利息を計算したりしておくと、無理のない返済計画が立てられます。
ぜひ今回の記事を参考に、キャッシングの金利・利息を計算して賢く利用してみてください。
