キャッシングは過払い金の対象!請求するならデメリットに要注意

払いすぎたお金を取り戻せる「過払い金請求」。

過去にキャッシングを利用した方の中には「カード会社から過払い金を請求したい」と考えている方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、キャッシングで過払い金請求できる条件や対象となるカードを紹介しています。

過払い金請求する際に気をつけたい「デメリット」も解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
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キャッシングは過払い金の対象

クレジットカードのキャッシングは過払い金の対象です。

クレジットカードのキャッシングに関する過払い金請求のポイントは2つです。

  1. 2010年6月17日以前にキャッシングを利用していた
  2. 借金を完済してから10年または5年以内
そもそも過払い金とは
グレーゾーン金利(利息制限法の上限金利を超える金利)で発生した利息のことです。

グレーゾーン金利が存在したのは、法律が改正される2010年6月17日までです。

 法律の改正ともに、グレーゾーン金利は撤廃されたため、2010年6月18日以降のキャッシングで過払い金は発生していません。

また、過払い金請求には時効があります。過払い金請求の時効は借金を完済してから10年または5年以内です。

完済後10年または5年を経過すると、過払い金が発生していてもお金は取り戻せません。

2つのポイントを満たしている方は、過払い金が発生している可能性があります。

時効が成立するまでに過払い金請求してお金を取り戻しましょう。

注意!ショッピングは過払い金の対象外

クレジットカードでも過払い金は発生します。しかし、過払い金が発生するのはキャッシングのみです。

 クレジットカードのショッピング枠は過払い金の対象外です。過去にショッピングで高額な買い物をしていても、過払い金は一切発生していません。

過払い金請求する際は、キャッシングの利用経験があるかを考えてみてください。

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キャッシングで過払い金が発生しているカード

クレジットカードであっても、キャッシングで過払い金が発生することがあります。

キャッシングを利用したことがある方の中には「自分のカードで過払い金が発生しているか知りたい」という方も多いのではないでしょうか。

そこで、過払い金が発生しているかもしれないカードの一部を表にまとめています。自分の使っていたカードで過払い金請求できるかチェックしてみてください。

1クレジットカード

クレジットカード名・会社名 問い合わせ先
エポスカード(マルイカード) 03-4574-0101
セゾンカード 0570-064-133
オリコカード 049-271-3330
ニコスカード 03-6732-5777
DCカード 0120-370-810
マジカルクラブカード 0120-04-2000
セディナカード(OMC/ダイエー/セントラルファイナンス) 052-300-1515
イオンカード 0120-223-212
アプラスカード(新生) 0570-008-789
CFJカード(ディック/アイク/ユニマット) 0120-010-000
ライフカード 0120-948-292
JCBカード 0422-76-1700
ポケットカード 0120-12-9255
三井住友カード 0570-004-980
トヨタファイナンスカード 03-5617-2511
UCカード 03-6893-8200
ワイジェイカード 0570-015971
ビューカード 03-6685-7000
りそなカード 03-5665-0771
ジャックスカード 0120-996-211
出光クレジット 0570-064-034
UCSカード 0587-30-5030
さくらパンダカード 0570-088-880
オリックスクレジット 0120-94-8008
しんきんカード 03-6758-7777
NTTグループカード 0120-883-563
エムアイカード 03-5273-6538
シティックスカード 092-761-1666
アメックスカード 0120-974990
モデルクレジット 0942-33-4147
イズミヤカード 06-6372-1238
高島屋クレジット 03-5996-1111

上記のカード以外にも過払い金が発生しているクレジットカードは多々あります。銀行系のクレジットカードでも過払い金は発生していることがあります。

持っているクレジットカードにかかわらず

  1. 2010年6月17日以前にキャッシングを使った
  2. キャッシングの完済から10年または5年以内

2つのポイントを満たしている場合、過払い金診断することがおすすめです。

まずは弁護士に無料診断をお願いしましょう。
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2消費者金融キャッシング・カードローン

カード名・会社名 問い合わせ先
アコム 0120-07-1000
プロミス 0120-24-0365
レイク 0120-09-09-24
アイフル 0120-109-334
ノーローン 0120-170-024
ベルーナノーティス 0120-770-210

消費者金融のキャッシングは、金利が高く高額の過払い金が発生している可能性があります。

上記表は、過払い金を請求できるカード会社のごく一部です。

 2010年6月17日以前にキャッシングやカードローンの利用がある方は、借入先がどこであれ過払い金請求を相談しましょう。

過払い金請求で100万円以上が戻ってくることも珍しくありません。

ただし、銀行系カードローンは過払い金請求の対象外です。

 銀行で過払い金が発生しているのは、クレジットカードのキャッシング枠のみです。

過払い金請求する際は、十分注意してください。

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要注意!キャッシングで過払い金請求するデメリット

過払い金請求では、高額なお金が戻ってくるケースが多々あります。

しかし、過払い金請求はお金が返ってくるメリットばかりではありません。過払い金請求は、デメリットを知った上で行うことが大切です。

ここでは、過払い金請求する際に注意したいデメリット2つを紹介しています。ぜひ目を通してみてください。

信用情報に事故情報が登録される可能性がある

過払い金請求するデメリット1つめは、信用情報に事故情報が登録される可能性があることです。

信用情報とは

お金を借りる際に必要な個人情報のことです

信用情報はお主にクレジットやローンを組む際に利用されます。信用情報に事故情報が登録されると、一定期間(5〜10年)お金が借りられなくなります。

信用情報に事故情報が登録されるデメリット
  • クレジットカードが作れない
  • ETCカードが作れない
  • スマートフォンの分割払いができない
  • 住宅ローンが組めない
  • カーローンが組めない

特に、過払い金を請求して、借金が過払い金を上回った場合、信用情報に事故情報が登録されるおそれが強くなってしまいます。

例えば、借金100万円で戻ってきた過払い金が80万円の場合、事故情報が残ってしまいます。
 この借金にはクレジットカードのショッピング枠も含まれます。クレジットカードで過払い金請求する方は十分気をつけましょう。

できれば、過払い金請求する前に、ショッピングキャッシング問わず全ての借金を返済するのがおすすめです。

借金完済後に過払い金請求する場合、信用情報に事故情報がつく心配は一切ありません

すでに借金を完済している方は、時効の10年または5年を超える前に少しでも早く過払い金請求しましょう。

過払い金請求先のカードが使えなくなる

過払い金請求するデメリット2つめは、過払い金請求先のカードが使えなくなることです。

 過払い金請求すると、過払い金請求したカードは利用できなくなることもあります。

過払い金請求先のカードを今も使っている方は、要注意です。

光熱費や携帯代、ネットショッピングの引き落としに使っている方は、前もって変更しておきましょう。

過払い金請求先の会社からは、キャッシングでお金を借りることもできません

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キャッシングで過払い金請求するなら!弁護士へ無料相談

キャッシングの利用で過払い金請求するなら、まず弁護士に相談しましょう。

 過払い金の請求は自分でもできますが、過払い金の計算は専門的です。手続きや借入先とのやり取りもわずらわしいため、弁護士に依頼するのがおすすめです。

弁護士に過払い金請求を依頼するメリット
  • 周囲にバレない
  • 借入先との交渉がスムーズ
  • 計算ミスがない

弁護士に過払い金請求を依頼すれば、借入先とのやり取りは弁護士が代行してくれます。

自分で書類をやり取りする必要がないため、周囲にバレる心配がありません。

弁護士は法律関係にも強く、請求先との交渉もスムーズです。もしも請求先とトラブルがあっても柔軟に対応できます。

また、過払い金を請求する場合、引き直し計算によって請求する過払い金を計算する必要があります。

 自分で計算すると、計算結果が間違っており、本来請求できる過払い金が戻ってこないケースも少なくありません。

弁護士に依頼すれば、正しい計算のもと、確実にお金が取り戻せます。

弁護士では、過払い金の無料診断も行なっています。相談にお金は一切かかりませんので、キャッシングの過払い金に心当たりがある方は相談してみてください。

【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
おすすめポイント
  • 初期費用0円
  • 月600件以上の実績あり
  • 全国からの無料相談受付

サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、365日24時間相談を受け付けている法律事務所です。事務所は東京にありますが、全国からの相談を受け付けています。

借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。

サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。

経験豊富な弁護士やスタッフがサポートしてくれるので、まずは相談してみましょう。
↓24時間365日受付↓
所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
↓24時間365日受付↓

2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
↓借金減らせるか無料診断(全国)↓
所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
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費用で比較!安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

  • 相談・依頼の対象地域
  • 出張相談にかかる費用
  • 弁護士・司法書士事務所の営業日

の3つのポイントを比較しました。

ぜひ、弁護士・司法書士事務所選びの参考にしてみて下さいね。

はたの法務事務所

はたの法務事務所

費用のポイント

着手金 無料 基本報酬 1社2万円〜
減額報酬 10% 分割払い

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 無料 土日対応 可(無料)

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

債務整理は、1社でも対応してくれますよ。
↓全国無料で出張対応可能↓
 

東京ロータス法律事務所

東京ロータス弁護士事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い -

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円(税込)がかかります

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
(要相談)
出張費用 - 土日対応

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

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↓全国対応可能↓
 

ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり法律事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり(旧名村)法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円(税込)がかかります。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 - 土日対応 不可

ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。

まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。

↓全国無料で出張対応可能↓

まとめ

キャッシングは過払い金の対象です。以下2つのポイントを満たしている場合、過払い金が発生している可能性があります。

  1. 2010年6月17日以前の借入
  2. キャッシング返済終了から10年または5年以内

2つのポイントに該当する方は、これを機に過払い金請求してみてください。

「もしかして、、、」と少しでも思ったら、まず弁護士に相談して無料診断してもらうことが大切です。

ぜひこの記事を参考に、キャッシングで払いすぎた利息を取り戻しましょう。

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監修者
弁護士 石原 一樹
2013年ヤフー株式会社に入社。法務部等において、法令調査、契約書作成や子会社管理、役員会議事務局等の企業法務全般の業務に従事。2015年外資系法律事務所東京オフィスにて勤務し、同オフィスパートナーが独立し設立した窪田法律事務所に参画。 特許、商標等知的財産権に関する業務に加え、企業破産管財事件、契約書作成等の企業法務案件(係争案件・非係争案件)、刑事案件など幅広い業務に従事。2017年スタートアップ・ITベンチャー企業に特化したリーガルサービスを提供するSeven Rich法律事務所を設立。

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