クレジットカードを使って現金を引き出せる「キャッシング」。
キャッシングの利用を検討している方の中には、返済方法や利息が気になっている方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、キャッシングの返済方法を徹底解説。クレジットカード別の利息や返済方法別の利息シミュレーションも紹介しています。
目次
キャッシングの返済方法
キャッシングの返済方法には主に２つの種類があります。
- 一括払い
- リボ払い
キャッシングを利用する際は、それぞれの返済方法について理解しておくことが重要です。
返済方法の特徴が分かれば、どちらを利用するべきか判断できます。まずは「一括払い」と「リボ払い」の特徴を確認していきましょう。
1一括払い
一括払いとは、キャッシングで借りたお金を一回で返済することです。
一括払いのメリットは、利息が少なくて済むことです。
利息は、借入日数に比例して高額になります。一括払いは、借入日数を最小に抑えることが可能。余計な利息があまりかかりません。
返済はクレジットカードの引き落とし日に口座から引き落とされることが一般的です。
2リボ払い
リボ払いとは、キャッシングで借りたお金を毎月一定の金額ずつ返済していく方法です。
リボ払いのメリットは大きな買い物をしても、月々少額の返済で済むこと。手元にまとまったお金がなくても、生活への負担少なく返済できます。
ただし、リボ払いは高額な利息が発生する返済方法です。
その理由は？
リボ払いを選ぶと、毎月一定額の返済ですみますが、返済額の多くは利息に当てられます。
キャッシングの利息を考えるのであれば、リボ払いはなるべく避けたい返済方法です。
【クレジットカード別】キャッシングの返済方法と利息を確認
キャッシングの返済方法や利息は、クレジットカードによって異なっています。
クレジットカード別の返済方法や利息を比較したい・知りたいという方も多いのではないでしょうか。
そこで、キャッシングの返済方法と利息を人気クレジットカード別に表でまとめています。
自分が使っているクレジットーカードがある方はとくに注目です。
クレジットカード別：キャッシングの返済方法
| カード名 | 返済方法（返済日） |
| イオンカード | 一括払い（10日締め翌月2日払い） リボ払い（毎月2日・ATM利用可能） |
| 楽天カード | 一括払い（月末締め翌月27日払い） リボ払い（毎月27日・ATM利用不可） |
| エポスカード | 一括払い（27日締め翌月27日払いor4日締め翌月4日払い） リボ払い（毎月4or7日・ATM利用可能） |
| セゾンカード | 一括払い（月末締め翌々月4日払い） リボ払い（毎月4日・ATM利用可能） |
| オリコカード | 一括払い（月末締め翌月27日払い） リボ払い（毎月27日・ATM利用可能） |
| jcbカード | 一括払い（15日締め翌月10日払い） リボ払い（毎月10日・ATM利用可能） |
| ヤフーカード | 一括払い（月末締め翌月27日払い） リボ払い（毎月27日・ATM利用可能） |
クレジットカードでは、キャッシングの返済方法に「一括払い」と「リボ払い」の２つが用意されていることが一般的です。
クレジットカードのキャッシングを利用する前には、必ず返済日を確認。返済日までにお金を口座に用意しておきましょう。
また、キャッシングの返済方法で「リボ払い」を選択した場合、多くのクレジットカードはATMからの返済にも対応しています。
銀行だけでなくコンビニATMからの入金もできますので、自分に都合が良い返済手段を選んでみてください。
クレジットカード別：キャッシングの利息
| カード名 | 利息 |
| イオンカード | 実質年率7.8～18％ |
| 楽天カード | 実質年率18% |
| エポスカード | 実質年率18% |
| セゾンカード | 実質年率12〜18% |
| オリコカード | 実質年率15〜18% |
| jcbカード | 実質年率15～18％ |
| ヤフーカード | 実質年率18% |
クレジットカードのキャッシング金利は年18%程度です。
- 消費者金融＝金利が高い
- クレジットカード＝金利が安い
というイメージがありますが、クレジットカードと消費者金融の金利はほとんど変わりません。
キャッシングの返済方法別に利息をシミュレーションしてみよう
キャッシングを利用する際、確認しておきたいのが利息です。
どのくらい利息がかかるのか分かれば、返済計画が立てやすいのはもちろん、合理的な返済方法を選択できます。
そこで、ここではキャシングの返済方法別に利息をシミュレーション。
「一括払い」と「リボ払い」でかかる利息を比較しています。キャッシングの返済方法で迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。
一括払いのシミュレーション
例、金利18%で100,000円をキャッシングして40日で返済した場合
| 計算式 | 利息 |
| 100,000×0.18÷365×40 | 1,973円 |
上記例での、一括払いの利息は1,973円。次回引き落とし日に、合計101,973円が口座から引き落とされます。
リボ払いのシミュレーション
例、金利18%で100,000円をキャッシングした場合
| 毎月の返済額 | 利息 |
| 5,000円 | 15,520円 |
| 7,000円 | 11,310円 |
| 10,000円 | 8,130円 |
| 20,000円 | 4,435円 |
キャッシングの返済方法にリボ払いを選択した場合、毎月の返済額によって支払う利息は大きく異なります。
また、リボ払いの利息計算方式や月々の返済額はクレジットカード会社によって違います。
キャッシングを返済できないとどうなる？
キャッシングを利用する際、気になるのが「返済できないとどうなるのか」ということ。
気づいたら口座にお金が足りなくてキャッシングの返済できないというケースも珍しくありません。
そこで、キャッシングを返済できない場合に起こることをまとめています。ぜひ参考にしてみてください。
1遅延損害金が発生する
キャッシングを返済できないと、遅延損害金が発生します。
遅延損害金とは
遅延損害金は以下の計算式で求められます。
遅延損害金はキャッシングの返済が遅れるほど高額になるのが特徴です。
人気クレジットカードの遅延損害金一覧
| カード名 | 遅延損害金 |
| イオンカード | 20% |
| 楽天カード | 20% |
| エポスカード | 20% |
| セゾンカード | 20% |
| オリコカード | 18% |
| jcbカード | 20% |
| ヤフーカード | 20% |
多くのクレジットカードの遅延損害金は、年率20%程度です。通常時のキャッシング利息より高く設定されています。
キャッシングの返済が遅れたら、遅延損害金が高額になる前に、なるべく早く返済することが大切です。
2カードの利用停止・解約
キャッシングの返済が遅れると、カードが利用停止になります。
カードが利用停止になっていることに気づいたら、キャッシングの返済ができているかクレジットカード会社に連絡しましょう。
クレジットカードが解約になると
- 返済額の一括請求
- 裁判
- 給与や財産の差し押さえ
など最悪の事態は免れません。キャッシングの返済遅れに気づいた段階で、すぐカード会社に電話で相談しましょう。
3信用情報に事故情報が登録される
キャッシングの返済ができないまま一定期間が経つと、信用情報に事故情報が登録されます。
事故情報が登録されるのは、キャッシングの返済が２ヶ月以上遅れた場合です。一度事故情報が登録されると、その後５年程度の生活に影響が出てしまいます。
キャッシングの返済が出来ない時は「任意整理」がおすすめ
キャッシングの返済がどうしても出来ない時は、任意整理を検討しましょう。
任意整理とは
デメリットもありますが、キャッシングの返済が生活を圧迫している方にとっては、ぜひ視野に入れたい手段です。
とくに
すでにキャッシングの返済が２ヶ月以上遅れている、、、
という方は、任意整理を活用しましょう。
キャッシングの返済がどうしても出来ない場合の選択肢として、ぜひ任意整理を考えてみてください。
【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
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借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
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| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
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| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
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着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
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着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
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4弁護士法人・響
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| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
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着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
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| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
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| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
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費用※ |
着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
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- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
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| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国
どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
キャッシングの返済方法には「一括払い」と「リボ払い」があります。
おすすめは利息が少なくて済む一括払いです。
もしキャシングの返済方法が遅れてしまうと、遅延損害金が発生したり、ブラックリストに掲載されたりしてしまいます。
ぜひこの記事を参考に、キャッシングの計画的な返済を心がけてみてください。
