長引くほど、経済的にも精神的にも負担が大きくなる「借金生活」。
「少しでも早く借金を返したい」「すぐにでも全額返済したい」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、借金を早く返す１０の方法を解説。借金が返せない時の解決策も紹介しています。
いま借金を抱えている方は、その借金を減額できるかもしれません。いくら減額できそうか知りたい場合は、借金減額診断を使ってみるといいでしょう。
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無料ですぐに診断できるので、借金がある方はぜひ一度試してみてくださいね。
借金を早く返したい！短期返済の方法１0選
借金を早く返すのにはコツがあります。
ここでは、借金の短期返済を可能にする１０のテクニックを紹介しています。どれもお金をかけず実践できるので、ぜひ参考にしてみてください。
1支出を見直す
借金を早く返したいのであれば、まず支出を見直しましょう。
手っ取り早くお金を生み出す方法が、支出の見直しです。まず毎月の支出を紙に書き出してみてましょう。
支出を見直す際は、
- 食費
- 光熱費
- 通信費
- 娯楽費
- 交際費
など、項目ごとに費用を区切るのがポイントです。
借金を返済したいという方は、まず支出を把握することからはじめてみてください。
2収入を上げる
借金を返したいのであれば、収入を上げる努力も効果的です。
時間に余裕がある方は、自分の時間の一部を収入を上げるための時間にあてましょう。
- 休日に勉強する
- 新しいスキルを身につける
- 副業をはじめる
- 在宅ワークで仕事を引き受ける
今の仕事の給料が低いという方は、転職も有効な手です。選択肢のひとつとして検討してみてください。
3返済シミュレーションする
借金を返したい場合、返済シミュレーションしてみましょう。
返済シミュレーションとは
返済シミュレーションを行うメリットは、完済までの道のりが明確になることです。
返済シミュレーションは、ネットから無料で簡単に行えます。ぜひ実践してみてください。
4毎月の返済額を上げる
毎月の返済額を上げると、借金の早期完済が可能です。
さらに、毎月の返済額を上げることで、利息の削減にもつながります。
毎月の返済額と利息の関係
例、80万円（金利17%）を借りている場合
| 毎月の返済額 | 利息の合計 |
| 20,000円 | 388,913円（5年間） |
| 25,000円 | 273,250円（3年7ヶ月間） |
| 30,000円 | 211,855円（2年10ヶ月間 ） |
| 40,000円 | 147,337円（2年間） |
毎月の返済額が少し違うだけで、利息は高額化。返済期間は長期に及びます。
5返済方法を変える
お金に余裕がある方は、返済方法を変えましょう。
借金返済方法の多くは、リボ払いです。
もし借金を一括で返したいのであれば、カード会社に問い合わせてみてください。リボ払いから返済方法を変更できるケースがあります。
6繰上げ返済する
繰上げ返済とは、毎月の返済額とは別に借金を返済することです。
繰上げ返済のメリットは、利息がとられないこと。繰上げ返済をすれば、元金のみ減額できるため、一気に借金を返済できます。
借金を返したい人にとって繰上げ返済は、ぜひ覚えておきたい手段です。少しでもお金に余裕ができた月は、積極的に繰上げ返済しましょう。
7金利の低いカードローンに借り換える
借金の返済に大きな影響を与えるのが、金利です。
金利を下げるのに有効なのが、カードローンの借り換えです。
借り換えを行なったあとは、借り換えた先の会社に借金を返していきます。
借金を返したいけど、金利が高くて借金が減らない、、、
という方は、金利の低いカードローンへの借り換えを検討してみましょう。
8おまとめローンを利用する
複数借入先がある方は、おまとめローンの利用もおすすめです。
おまとめローンには、以下のようなメリットがあります。
- 返済管理が楽になる
- 毎月の返済負担を減らせる
- 利息が下がる
借入先を一括りにすることで、精神的にもグッと楽になります。
ただし、おまとめローンには審査があります。審査に通らないと利用できないことを、覚えておきましょう。
9専門家に相談する
借金問題は、専門家に相談することで解決するケースも少なくありません。
しかし、借金の早期返済には、正しい知識やテクニックが必要です。そのため、一人で悩んでいても、問題解決の糸口は見つかりません。
そこで、
「借金を返した」「借金を返済したい」
と思ったら、専門家に相談してみるのがおすすめです。
10過払い金請求する
過払い金請求とは、払いすぎた利息を取り戻す手続きのことです。
過払い金請求ができるのは、以下２つの条件を満たしている場合です。
- 2010年6月17日以前に借入がある
- 最後の取引（完済）から10年以内
２つの条件に該当する方は、過払い金が発生しているかもしれません。
借金の返済中でも過払い金の請求は可能です。
「過払い金が発生しているかも…」
と少しでも疑問に思ったら、弁護士に無料診断してもらいましょう。お金をかけずに過払い金の有無を調べてくれます。
返済したいけど…借金を返せない時は「債務整理」が有効
ここまで借金を早く返す方法を紹介してきました。
しかし、中には借金を返したいけど「生活に余裕がなくてどうしても借金を返せない」という方も多いでしょう。
借金を返済したいけど、経済的に借金を返せない時は「債務整理」がおすすめです。
債務整理の種類は「自己破産」「個人再生」「任意整理」の３つです。
ここでは、各債務整理の特徴やメリット・デメリットを解説しています。ぜひ目を通してみてください。
自己破産
自己破産とは、裁判所を通して借金を全額免除する手続きのことです。
自己破産すると、どれだけ高額な借金があっても帳消し。全ての借金の返済義務がなくなります。
例、10,000,000円の借金がある場合に自己破産すると、、
| 自己破産前 | 借金10,000,000円 |
| 自己破産後 | 借金0円 |
自己破産のメリット・デメリットは以下の通りです。
| 自己破産のメリット |
|
| 自己破産のデメリット |
|
ただし、人生をやり直すのに有効な手段であることは間違いありません。
借金を返せる見込みがない
という方は、ぜひ検討してみてください。
個人再生
個人再生とは、裁判所を通して借金を大幅に減額する手続きのことです。
個人再生では、原則借金を５分の１まで減額。減額した借金は３〜５年かけて返済していきます。
例、10,000,000円の借金がある場合に個人再生すると、、、
| 個人再生前 | 借金10,000,000円 |
| 個人再生後 | 借金2,000,000円 |
個人再生のメリット・デメリットは以下の通りです。
| 個人再生のメリット |
|
| 個人再生のデメリット |
|
個人再生は、借金を大幅に減額できるため、返済負担を一気に軽減できます。
借金を返したいけど高額で返済の目処が立たない
という方は、個人再生を検討しましょう。
任意整理
任意整理とは、弁護士が借入先と交渉することで、借金を減額する手続きのことです。
任意整理で減額できるのは、将来発生する利息。任意整理後は、元金のみを３〜５年かけて分割で返済します。
例、100万円（金利15%）を毎月2万円ずつ返済していた場合
| 任意整理前 | 借金1,579,052円 |
| 任意整理後 | 借金1,000,000円 |
任意整理のメリット・デメリットは以下の通りです。
| 任意整理のメリット |
|
| 任意整理のデメリット |
|
元金だけなら借金を返せそう
という方には、任意整理がおすすめです。
借金を早く返したいなら「弁護士」に相談
借金を早く返したい方は、まず弁護士に相談しましょう。
その理由は？
少しでも「借金を返したい」と思ったら、弁護士に相談するのが一番の近道です。
弁護士への相談は無料です。お金の心配は一切ありませんので、悩みや疑問をぶつけましょう。
【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
- 月600件以上の実績あり
- 全国からの無料相談受付
借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
- 全国対応可能（土日も対応可能）
- 借金減額3万件以上の実績数
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
- 女性専用相談窓口あり
- 匿名での相談可能
- 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜18:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
| 無料相談 | 可能 |
4弁護士法人・響
- 相談料無料！ →24時間365日全国からの相談を受付
- 依頼後は借金の督促を迅速にストップ！
- 方針の提案や費用の説明が丁寧かつわかりやすい →費用の分割払いにも対応
- 豊富な実績と響ならではのノウハウ →徹底的に問題解決に取り組む
- 多数のメディア出演もあり
- 何社もある借金がなかなか減らない
- 金融会社からの取り立てを止めたい
- 債務整理したいけど費用が不安
- 過払い金の請求をしたい
| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
- 相談は何度でも無料！匿名もOK →無料の減額診断もできる
- 24時間365日webからの相談受付中 →わかりやすい説明と回答が期待できる →迅速な対応と早期着手をしてもらえる
- 家庭や仕事の事情を加味して最適な解決方法を提案
- 駅から徒歩2分の好立地
| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
| 所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
| 任意整理 費用※ | 着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料０円
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
借金を早く返したい場合に有効な方法は、以下の通りです。
- 支出を見直す
- 収入をあげる
- 返済シミュレーションする
- 毎月の返済額をあげる
- 返済方法を変更する
- 繰上げ返済する
- 金利の低いカードローンに借り換える
- おまとめローンを利用する
- 専門家に相談する
- 過払い金請求する
今回紹介した方法を実践しても、借金を返せそうにない方は「債務整理」を検討してみてください。
債務整理は、借金が返せない人のために用意されている救済制度です。借金の返済で生活が苦しい場合、有効活用しましょう。
ぜひこの記事の内容を参考に、少しでも早く借金を返してみてください。
