借金を減額できる【任意整理】とは?デメリットや費用を徹底解説

借金を減額する手続きとして人気なのが「任意整理」です。

借金の返済が苦しいと感じている方の中には「任意整理」を検討している方も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、任意整理のメリット・デメリットを紹介費用相場や任意整理で減額できる借金までを徹底解説しています。

任意整理を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
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いま借金を抱えている方は、その借金を減額できるかもしれません。いくら減額できそうか知りたい場合は、借金減額診断を使ってみるといいでしょう。

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任意整理とは、借入先と和解交渉し借金を減額する手続きのことです。減額した借金を原則3年かけて返済していきます。

任意整理の対象は自分の支払い能力を超え、借金を抱えている人。借入先との交渉は自分で行うこともできますが、弁護士に依頼するのが一般的です。

任意整理のメリット

まず任意整理のメリットを確認していきましょう。

  1. 手続きが楽
  2. 毎月の返済負担を軽減できる
  3. 借金を早期完済できる
  4. 周囲にバレない
  5. 保証人に迷惑がかからない
  6. 催促や取り立てがストップする

1手続きが楽

任意整理のメリット1つめは、手続きが楽なことです。

任意整理は裁判を通さずに完了します。手続きにかかる期間は平均3〜6ヵ月程度です。用意する資料も非常に少なくてすみます。

他の債務整理は、手続きに裁判が必要なうえ、完了まで約1年程度かかることも珍しくありません。

簡単に手続きできるのは、任意整理ならではの魅力です。

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2毎月の返済負担を軽減できる

任意整理のメリット2つめは、毎月の返済負担を軽減できることです。

任意整理では、借金の減額後、債務者の支払い能力に応じた返済計画が立てられます。

原則は3年の分割払いですが、返済期間には個別の事情も勘案。5年程かけて返済していくケースもあります。

そのため、生活に支障をきたさない範囲での借金返済が可能。毎月の返済負担が軽減されるため、一気に精神的に楽になります。

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3借金を早期完済できる

任意整理のメリット3つめは、借金を早期完済できることです。

任意整理では、基本的に将来発生する利息をカットできます。利息が無くなれば、借金の返済総額は大幅ダウン。完済までの期間も短くなります。

利息がある無しを比較!完済期間はこんなに違う

例、300万円(金利14%)を毎月7万円ずつ返済する場合
条件 完済期間(返済総額)
利息無し 3年半(3,000,000円)
利息あり 5年間(4,183,122円)

利息がカットされるだけで、借金の完済はグッと早まりますよ。
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4周囲にバレない

任意整理のメリット4つめは、周囲にバレないことです。

任意整理は、裁判を通さずに行える債務整理です。官報に名前や住所が記載されることもなく、周囲にバレる心配はありません。

官報とは

国が発行する新聞のようなもの

同じ債務整理でも、「自己破産」「個人再生」をすると、官報に名前が記載されます。

任意整理は「周囲に借金がバレたくない」という方におすすめの債務整理です。
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5保証人に迷惑がかからない

任意整理のメリット5つめは、保証人に迷惑がかからないことです。

任意整理は、交渉する借入先を自分で選択できます。

例えば、A社・B社・C社から借金していた場合、A社だけ任意整理することも可能です。
 任意整理する借入先を選べるため、保証人がついた借金だけ外すことができます。

保証人に借金が移行したり、知らせが行ったりすることもありません。

保証人付きの借金があり、保証人に迷惑をかけたくない方は、任意整理を検討しましょう。
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6催促や取り立てがストップする

任意整理のメリット6つめは、催促や取り立てがストップすることです。

任意整理を弁護士に依頼すると、借入先に対して「受任通知」が送られます。

受任通知とは

弁護士が債務者の代理人として債務整理手続を行うことを各債権者に知らせる通知のこと

受任通知を受け取った時点で、借入先は借金の催促や取り立てを停止しなければなりません。

 つまり、任意整理手続きを開始すると、借入先からの催促や取り立てが止まります。

電話も郵便も手続き終了まではストップ。取り立てに悩まされなくなります。

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任意整理のデメリット

次に任意整理のデメリットを確認していきます。

  1. 減額できるのは原則「利息のみ」
  2. ブラックリストに登録される

1減額できるのは「利息のみ」

任意整理のデメリット1つめは、基本的に利息分しか減額できないことです。

任意整理の交渉では、将来支払う利息のカットで和解に至るケースがほとんどです。「個人再生」や「自己破産」のように元金の減額は期待できません。

債務整理別!減額できる借金

任意整理 借金の利息をカット
個人再生 借金を5分の1まで減額
自己破産 借金を全額免除

ただし、利息が無くなるだけで返済はグッと楽になります。

任意整理で返済の目処が立たない方は、個人再生や自己破産を検討しましょう。

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2ブラックリストに登録される

任意整理のデメリット2つめは、ブラックリストに登録されることです。

任意整理を行うと、約5年間ブラックリストに登録されてしまいます。

ブラックリストに登録されるとどうなるの?
金融機関からお金が借りられなくなります。クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりもできません。

デメリットも十分理解したうえで、任意整理を行うか検討してみてください。

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任意整理の費用相場

任意整理を依頼する際、気になるのが「費用」です。

任意整理したいけど「費用が心配」という方も多いのではないでしょうか。

画像

そこで、任意整理の費用相場や内訳を解説していきます。費用を知っておけば、料金で損することもありません。ぜひ参考にしてみてください。

任意整理費用の内訳

任意整理を依頼する際、知っておきたいのが費用の内訳項目です。任意整理の費用は主に以下3つで構成されています。

着手金 任意整理を依頼する際、必ず発生する費用
報酬金 任意整理の交渉が成功した際に支払う費用
減額報酬 任意整理で減額できた借金に応じて発生する費用

項目によって費用が発生するタイミングが異なります。

弁護士事務所によって「着手金」「報酬金」「減額報酬」の内訳は様々です。

任意整理を依頼する際は、どの項目に何円かかるのかを確認しましょう。

任意整理の費用

任意整理の費用相場は以下の通りです。

着手金 20,000〜40,000円程度 
報酬金 20,000〜40,000円程度
減額報酬 10%程度 

任意整理の費用相場は、1社あたり40,000〜50,000円程度です。基本料金にプラスして、減額に応じた成果報酬が加算されます。

具体例で確認!任意整理の費用

例、任意整理で借金を50万円減額できた場合
着手金20,000円・報酬金20,000円・減額報酬10%の弁護士に依頼した場合の合計費用は?
90,000円です。
着手金0円・報酬金40,000円・減額報酬20%の弁護士に依頼して失敗した場合の費用は?
140,000円です。

任意整理を依頼する際は、トータル金額まで把握することが大切です。

弁護士に任意整理を依頼する際は「各内訳」の料金と「合計」費用の2つを確認しましょう。

見積もりをもらったら、費用相場と比較。費用が適正かどうかも必ず目を通してみてください。

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任意整理で減額できる借金はいくら?適正な金額は?

任意整理をする目的は借金の減額です。「どのくらい減額できるのか知りたい」という方も多いでしょう。

そこで、任意整理で減額できる借金をシミュレーション。借金の金額別に紹介しています。

また、任意整理に適正な借金の金額も解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

任意整理の減額シミュレーション

任意整理で減額できる借金の目安を表にまとめています。元金を3〜5年かけて返済した場合で計算しています。

金額(元金) 減額できる借金(利息目安)
1000万 2,000,000〜4,000,000円程度
800万 1,800,000〜3,000,000円程度
500万 1,000,000〜2,000,000円程度
400万 900,000〜1,600,000円程度
300万 700,000〜1,300,000円程度
200万 400,000〜800,000円程度
100万 200,000〜400,000円程度
50万 100,000〜300,000円程度

任意整理で減額できるのは「利息のみ」が基本です。

 利息は借入期間によって異なるため、任意整理で減額できる借金が何円とは一概に言えません。

任意整理で「何円減額できるか知りたい」方は、まず弁護士に相談しましょう。
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任意整理に最適な借金の金額

任意整理に最適な借金は、元金のみを3年かけて返済できる金額です。

任意整理では減額した借金を3年かけて返済するのが基本です。生活に無理のない範囲で返済できるのであれば、借金の金額は関係ありません。

 任意整理する際は、まず元金のみ3年かけて返済できるのかを計算してみましょう。

以下、元金を3年で返済する場合における毎月の返済額をまとめています。参考にしてみてください。

金額(元金) 毎月の返済額減
1000万 約28万円
800万 約22万円
500万 約14万円
400万 約11万円
300万 約8万5千円
200万 約5万5千円
100万 約2万8千円
50万 約1万4千円

ただし、任意整理の返済計画には個人の支払い能力が考慮されます。

 5年程度かけての返済が認められることもあるため、毎月の返済額がより少なくなるケースも多々あります。

詳しく知りたい方は、弁護士に相談して、どのくらい借金を減額できるのか確認しましょう。
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【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
おすすめポイント
  • 初期費用0円
  • 月600件以上の実績あり
  • 全国からの無料相談受付

サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、365日24時間相談を受け付けている法律事務所です。事務所は東京にありますが、全国からの相談を受け付けています。

借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。

サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。

経験豊富な弁護士やスタッフがサポートしてくれるので、まずは相談してみましょう。
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所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
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2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
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費用で比較!安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

  • 相談・依頼の対象地域
  • 出張相談にかかる費用
  • 弁護士・司法書士事務所の営業日

の3つのポイントを比較しました。

ぜひ、弁護士・司法書士事務所選びの参考にしてみて下さいね。

はたの法務事務所

はたの法務事務所

費用のポイント

着手金 無料 基本報酬 1社2万円〜
減額報酬 10% 分割払い

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 無料 土日対応 可(無料)

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

債務整理は、1社でも対応してくれますよ。
↓全国無料で出張対応可能↓
 

東京ロータス法律事務所

東京ロータス弁護士事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い -

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円(税込)がかかります

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
(要相談)
出張費用 - 土日対応

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

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↓全国対応可能↓
 

ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり法律事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり(旧名村)法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円(税込)がかかります。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 - 土日対応 不可

ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。

まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。

↓全国無料で出張対応可能↓

まとめ

ここまで、任意整理についてまとめてきました。

任意整理は最も手軽にできる債務整理手続きです。裁判を介さないため、周囲にバレる心配ありません。

任意整理で借金を減額できれば、返済負担は一気に軽減借金の返済にも目処がたちます。

任意整理するには、まず弁護士に無料相談。減額できる金額をたずねることからはじめましょう。

ぜひこの記事を参考に、任意整理を行い借金問題を解決してみてください。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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