自己破産後の生活は?借金・貯金・仕事など気になる疑問を解説!

多くの人にとって初めての経験となる「自己破産」。誰しも「自己破産後にどうなるのか」不安になるものです。

そこで今回は、自己破産後の生活について、気になる疑問を解決自己破産後に起こる変化をまとめています。

自己破産後が気になっている方は、ぜひ参考にしてみてください。

さっそく自己破産後にどうなるのか、自己破産後の生活について確認していきましょう。

自己破産後の生活について多くの方が気になっている疑問をまとめていますので、ぜひ目を通してみてください。

1自己破産後に借金はどうなる?

自己破産後には、借金が0になります。どれだけ高額な借金があっても自己破産すれば、全ての返済が免除。借金は帳消しです。

自己破産後、借金の返済や催促に苦しむ必要はありません。

借金救済制度「債務整理」には、自己破産のほか個人再生や任意整理もありますが、借金を免除できるのは自己破産のみです。

自己破産 借金を全額免除(借金が0に)
個人再生 借金を大幅減額(原則5分の1)
任意整理 借金を減額(利息をカット)

自己破産すれば、過去の借金とは無縁の生活を過ごせます。

2自己破産後にまた借金(キャッシング)できる?

自己破産後でも、また借金・キャッシングは可能です。

しかし、自己破産後また借金・キャッシングできるようになるのは、自己破産から約5〜10年経過してからです。

その理由は?

自己破産すると信用情報機関に事故情報が5〜10年程度掲載されます。

信用情報機関に事故情報が登録されている期間(5〜10年程度)は、新たにお金が借りられません。

自己破産後、5〜10年はお金が借りられないと覚えておきましょう。

3自己破産後の貯金はどうなる?

自己破産すると、預貯金の一部が処分されます。自己破産で処分されるのは、20万円以上の預貯金のみです。

 20万円未満の預貯金は生活の再建に必要なものとして、処分されません。

自己破産後の生活では、貯金が可能です。自己破産の手続き完了後に、貯金が差し押さえられる心配は一切ありません。

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4自己破産後に住宅・自動車・教育ローンは組める?

自己破産後、5〜10年程度はローンが組めません

 組めなくなるのはローン全般です。住宅・自動車・教育ローンなど、自己破産後5〜10年は組めませんので注意しましょう。

また、自己破産の対象となった(自己破産で借金を踏み倒した)金融機関の場合、自己破産後5〜10年が経過してもローンが組めない可能性があります。

自己破産後5〜10年が経過すると信用情報機関から事故情報が消えます。

しかし、自己破産の対象となった金融機関には、自己破産情報が半永久的に残っているケースが大半です。

社内ブラックリストに入っている可能性があるため、自己破産後にローンを組んだりお金を借りたりするのは、非常に困難です。

もし自己破産後にローンを組む場合は、自己破産と関係のない別の金融機関を選びましょう。
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5自己破産後にカードローンは利用できる?

自己破産後、5〜10年程度はカードローンを利用できません

自己破産して事故情報が解除されるまでは、カードローンの利用はもちろん新規発行もできませんので注意が必要です。

カードローンが作れるようになるまでの期間は、金融機関によって異なります。

その理由は?

金融機関によって加盟している信用情報機関が異なるからです

金融機関は、カードローンを審査する際、必ず信用情報機関の情報をチェックしています。

信用情報機関に事故情報があれば、審査は不可。カードローンの発行をはじめ、あらゆる融資ができません。

国内には3つの信用情報機関があり、金融機関はそのいずれかに加盟しています。

信用情報機関 加盟している主な金融機関
全国銀行個人信用情報センター 銀行
日本信用情報機構 消費者金融・クレジットカード会社
CIC クレジットカード会社・消費者金融・銀行

実は、信用情報機関によって、自己破産後に事故情報が解除されるまでの期間は様々です。

そのため、金融機関がどの信用情報機関に加盟しているかによって、お金が借りられるようになるまでの期間も異なります。

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6自己破産後の仕事はどうなる?

自己破産後も、仕事は継続できます。自己破産が会社に知られたり自己破産を理由に解雇されることはありません。

ただし、一部ですが自己破産手続きが完了するまでの一時期、就けない職業があります。

自己破産の手続き期間中に就けない職業
  • 警備員
  • 生命保険募集人
  • 証券外務員
  • 損害保険代理店
  • 士業
  • 貸金業者 など

ただし、該当の職業であっても自己破産手続きが完了すれば、仕事に復帰できます。自己破産後に資格が剥奪される心配もありません。

7自己破産後でも結婚できる?

もちろん、自己破産後でも結婚は可能です。

自己破産したことが、結婚に直接影響することはありません。自己破産と結婚は全く関係のない問題です。

自己破産後、一定期間ローンが組めないなど生活への支障はありますが、影響が出るのは自己破産した本人のみです。

結婚相手や婚約者に自己破産の影響が直接及ぶことはありません。

8自己破産後にクレジットカードは使える?

自己破産後は、クレジットカードが使えなくなります。利用だけでなく発行もできません。

自己破産後、クレジットカードが使えない期間は約5〜10年程度です。事故情報が解除されると、通常通りクレジットカードの作成・使用ができます。

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9自己破産後にETCカードはどうなる?

自己破産後、ETCカードも使えなくなります

 ETCカードの発行元は多くが信販会社です。発行元がクレジットカードと同じため、自己破産後はETCカードが使えません。

ただし、ETCパーソナルカード(ネクスコなどが共同で発行しているカード)は使用可能です。

自己破産後、仕事などでETCカードが必要な方は、ETCパーソナルカードを取得しましょう。

10自己破産後は携帯が解約される?

自己破産しても、基本的に携帯は解約されません。これまで通り携帯を使用できます。

ただし、以下どちらかの条件に合致した場合は、携帯を解約されます。

  1. 時価20万円以上の携帯電話を使用していた場合
  2. 端末代金の支払いが残っていた場合

スマホのほとんどは時価20万円以下ですので、気をつけたいのは端末代金の支払いが残っていた場合です。

端末代金が残っている場合、携帯会社も自己破産の対象となります。そのため、結果的に携帯電話を強制解約されてしまいます。

端末代金の支払いが終わっている携帯電話であれば、自己破産後も変わらず使用できます。

また、自己破産後は一括払いであれば携帯の購入も可能です。分割払いはできませんので注意しましょう。

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11自己破産後でも起業できる?

自己破産後でも起業できます。

自己破産後に起業できない取り決めは一切ありません。ただし、自己破産後には融資が難しくなります。

起業する上で、お金を借りにくいことは大きな障壁と言えます。

そこで活用したいのが日本政策金融公庫の「再挑戦支援資金」です。

再挑戦支援資金とは

廃業歴等のある方で創業に再チャレンジする人や一旦事業に失敗した起業家の経営者などを対象とした融資制度のこと

再挑戦支援資金であれば、自己破産後でも融資してもらえる可能性が十分あります。

事業計画書の審査などあるため、必ずしも融資してもらえるとは限りませんが、自己破産後に起業するなら覚えておきたい選択肢です。

12自己破産後に個人事業主として活動できる?

自己破産後でも、個人事業主(フリーランス)として活動できます

自己破産したからといって、個人事業主(フリーランス)の活動に制限がかかることはありません。

また、個人事業主が自己破産する場合、仕事にかかわるものは処分の対象外となります。

  • 農業→肥料・農作物など
  • 漁業→漁網・漁具など
  • 技術者→器具など

自己破産後5〜10年、お金を借りるのは難しいものの、個人事業主(フリーランス)としての取引自体には影響ありません。

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13自己破産後でも賃貸物件に住める?

基本的には、自己破産後でも賃貸物件に住めます

 しかし、保証会社によっては信用情報機関に登録されている事故情報をチェックするため、賃貸の審査に通らないこともあります。

自己破産した際、すでに賃貸物件に住んでいたらそのまま居住可能です。

自己破産で住宅を失った場合は、新たな引っ越し先として賃貸物件を探す必要があります。

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自己破産後が不安な時は弁護士に相談

自己破産後の生活が不安という方は、弁護士に相談しましょう。

自己破産手続きは弁護士が代行するのが一般的です。そのため、弁護士ほど自己破産のことを熟知している専門家はいません。

そこで、自己破産後の生活に少しでも不安があれば、弁護士に質問・悩みを打ち明けるのがおすすめです。

弁護士の中には、無料相談を受け付けている事務所も多くあります。

無料相談であれば、お金の心配は一切なし。相談したからといって自己破産しなければいけないという心配も一切ありません。

自己破産は多くの人にとって初めての経験です。自己破産後の生活に不安を感じるのは当然のこと。

まずは弁護士に話を聞いてもらうことからはじめましょう。

【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

2ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

3はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

4アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

5新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

6債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
↓全国対応可能↓

費用で比較!安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

  • 相談・依頼の対象地域
  • 出張相談にかかる費用
  • 弁護士・司法書士事務所の営業日

の3つのポイントを比較しました。

ぜひ、弁護士・司法書士事務所選びの参考にしてみて下さいね。

はたの法務事務所

はたの法務事務所

費用のポイント

着手金 無料 基本報酬 1社2万円〜
減額報酬 10% 分割払い

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 無料 土日対応 可(無料)

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

債務整理は、1社でも対応してくれますよ。
↓全国無料で出張対応可能↓
 

東京ロータス法律事務所

東京ロータス弁護士事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い -

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円(税込)がかかります

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
(要相談)
出張費用 - 土日対応

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

↓借金減らせるか無料診断(全国)↓
↓全国対応可能↓
 

ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり法律事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり(旧名村)法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円(税込)がかかります。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 - 土日対応 不可

ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。

まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。

↓全国無料で出張対応可能↓

まとめ

ここまで、自己破産後の生活を解説してきました。

自己破産後はお金を借りられないなど、多少生活に影響があるものの、基本的には普段通り生活できます。

もし自己破産後の生活について「疑問」があれば、弁護士に相談しましょう。自己破産後の不安が晴れれば、自分にとって最善の選択肢がとれます。

この記事では、自己破産など債務整理におすすめの弁護士も紹介してきました。

ぜひこれを機会に、一度弁護士に相談して問題解決へつなげてみてください。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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