自己破産すると車はどうなる?ローンで購入できなくなるのは本当?

自己破産する際、気になるのが「車がどうなるのか」です。

自己破産を検討している方の中には「車を所有している」方も多くいるでしょう。

そこで今回は、自己破産すると車はどうなるのかを徹底解説。自己破産後の自動車ローンや、自己破産後に車を購入する方法も紹介しています。

車を所有していて自己破産を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

さっそく、自己破産すると車はどうなるのか確認していきましょう。

ここでは、自己破産後に車がどうなるのか、以下4つのパターン別に解説しています。

  1. 車のローンが残っている場合
  2. 車の支払いが終わっている場合
  3. カーリースを利用している場合
  4. 使用者と所有者が違う場合

ぜひ、自分が該当する状況に目を通してみてください。

1車のローンが残っている場合

車のローンが残っている場合、自己破産すると車は処分されます。

ローンで車を購入すると、所有権留保が適用されます。

所有権留保とは

ローンの支払いが終了するまで車の所有権をローン会社が保留すること

ローンで車を購入した場合、法律上の所有権は自動車の購入者ではなく、ローン会社にあります。

 自己破産すると、所有権に基づき車は強制的に引き上げ。ローン会社により売却されます。

この際、ローンの返済がどのくらい終わっているかは関係ありません。少しでも車のローンが残っていれば、自己破産後に車は没収されます。
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2車の支払いが終わっている場合

支払いが終わっている車は、車の価値によって処分が判断されます。

支払いが終了した車に対する、自己破産後の対応は以下の通りです。

車の時価が20万円以上 処分される
車の時価が20万円未満 処分されない

車の支払いが終わっている場合、車の価値が20万円以上であれば、自己破産後に車が処分されます。

 自己破産では、原則20万円以上の財産すべてが処分の対象です。

そのため、車の時価が20万円以上の場合は処分対象。自己破産すると車を没収されます。

  • 年式が新しい車・購入したばかりの新車
  • 走行距離が短く状態が良い車
  • 中古市場でも人気の車種

などの場合、時価20万円を上回るケースがほとんど。自己破産後に車は没収されると考えておきましょう。

時価20万円を下回る場合は、自己破産しても車は処分されません。

  • 事故車
  • 年式が古い(10年落ちなど)
  • 走行距離が長く状態が悪い

などの場合、車の査定額が20万円を下回るケースも少なくありません。

車の時価が20万円未満であれば、自己破産後も変わらず車を所有できます。
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3カーリースを利用している場合

カーリースを利用している場合、自己破産すると車を返却しなくてはなりません。

カーリースってどんなサービス
リース会社が持っている車をレンタルできるサービスです。

カーリースで使用している車の所有権は、リース会社にあります。

自己破産すると、リース契約は解約。車の所有者であるリース会社に車を引き上げられます。

カーリースで車を購入した場合

カーリースでは、レンタルしている車を購入することも可能です。

カーリースの車を購入していた場合、車の所有権は自分自身にあります。車が処分されるかどうかは、車の時価で判断します。

 車の時価が20万円以上であれば処分。車の時価が20万円未満であれば保有できます。
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4使用者と所有者が違う場合

車の使用者と所有者が違う場合、車は処分されません

自己破産で処分の対象となる車は、自己所有が条件です。車の所有者が自分以外の誰かの場合、どれだけ車を使用していても車は処分されません。

車が処分の対象となるか判断する際は、所有名義人が誰かを確認しましょう。
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自己破産後に車のローンは組めるの?

自己破産を考えている方の中には「自己破産後に車のローンを組みたい」という方も多いでしょう。

そこで、自己破産後に車のローンが組めるのか解説します。ローンでの車購入を検討している方は、ぜひ確認してみてください。

一定期間ローンは組めない

自己破産後は、一定期間車のローンが組めません。自己破産後、車のローンが組めなくなる期間は約5〜10年程度です。

自己破産すると信用情報機関に事故情報が登録されます。事故情報が登録されている間は、お金が借りられないため、ローンの審査にも通りません。

自己破産で事故情報が登録される期間は、約5〜10年程度です。
 自己破産後5〜10年が経過し、事故情報が解除されれば、車のローンは組めるようになります。

事故情報が解除されたかどうか調べるには、情報開示制度が有効です。

情報開示制度とは

信用情報機関に登録されている自分の信用情報(ローンやクレジットなどの契約内容や支払状況等に関する情報)を確認できる制度のこと

情報開示には「JICC」「CIC」「KSC」全ての信用情報機関が対応しています。

手続きはスマホやパソコンからでも可能です。自己破産後に車のローンを組む際は、ぜひ確認してみてください。

カーリースの利用も困難

自己破産後は、カーリースの利用も困難になります。

カーリースを利用するには、審査が必要です。カーリースの審査では信用情報機関に登録されている個人情報が確認されます。

そのため、自己破産後に事故情報が登録されていると、カーリースの審査に通らなくなります

 カーリースが利用できるのは、ローンと同様に自己破産後5〜10年が経過してからです。

収入などにもよりますが、事故情報が消えれば、カーリースを利用できます。

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自己破産後に車を購入・利用する方法

自己破産後は、一定期間ローンで車を購入できません。

しかし、どうしても車が必要という方も多いでしょう。

そこで、自己破産後に車を購入・利用する方法を紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

1現金で購入する

自己破産後に車を購入・利用する方法1つめは、現金で購入することです。

自己破産後5〜10年間は、新たな借入ができません。日常生活において、ローンを組んだりクレジットカードを使ったりできなくなります。

ただし、現金の使用に制限は一切ありません。自己破産後は、あくまでお金が借りられなくなるだけです。

自己破産後でも、現金であれば車を購入できます

ただし、基本的に自己破産後は分割払いもできないため、一括払いでの購入が条件です。
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2レンタカーを利用する

自己破産後に車を購入・利用する方法2つめは、レンタカーを利用することです。

自己破産して車を没収されることはありますが、免許は没収されません。自己破産しても、これまで通り車を利用することは可能です。

自己破産すると一定期間車のローンが組めませんので、レンタカーを利用するのも一つの手です。

レンタカーは、申し込み時の審査が不要。免許証さえあれば利用できます。

 ただし、自己破産後事故情報が解除されるまでは、レンタカーの支払いにクレジットカードが使えません。

レンタカーを利用する際は、現金で支払いましょう。

3事故情報が消えた後にローンを組む

自己破産後に車を購入・利用する3つめの方法は、事故情報が消えた後にローンを組むことです。

 事故情報が消えた後であれば、自己破産後であっても自由にローンが組めます。

ただし、自己破産前にローンを組んだ会社は避けてください

 自己破産でローンを踏み倒した履歴は、事故情報が消えた後も会社内に残っている可能性があります。

そのため、自己破産対象となったローン会社の審査には、半永久的に通らないと考えるのが無難です。

自己破産後、事故情報が消えるまでの期間は約5〜10年。期間を過ぎれば、ローンを組んで車を購入できます

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車を手放さずに借金を減らすには「個人再生」がおすすめ

車を所有している方の中には「借金問題を解決したいけど、できれば車は手放したくない」という方も多いのではないでしょうか。

 実は、借金を大幅減額できて車を手放さずに済む方法があります。

それが「個人再生」です。

個人再生とは

裁判を通して借金を原則5分の1程度まで大幅減額できる手続きのこと

個人再生では、車の支払いが終わっている場合、車を手放さずに制度を利用できます。

ただし、所有している車の価値に応じて、減額できる借金が変わる場合があります。

  • 車を保有できるか
  • 減額できる借金はいくらか

など具体的なことは、個別のケースによるので、まずは弁護士に相談しましょう。

弁護士に相談すれば、相談者の状況から最適な問題解決方法を提案可能です。

無料で相談できる弁護士事務所もあるので、まずは気軽に話を聞いてもらってみてください。

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【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
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  • 初期費用0円
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所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
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2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
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  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
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東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

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実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
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無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
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と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
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所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
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まとめ

ここまで、自己破産すると車はどうなるのかをまとめてきました。

自己破産後の車の扱いは、主に以下の通りです。

車の支払いが終わっている 時価20万円以上:処分される
時価20万円未満:処分されない
ローンが残っている 処分される
カーリースの車 処分される

自己破産後、約5〜10年間はローンで車を購入できません。ただし、事故情報が解除されれば、これまで通りローンで車を購入できます。

自己破産を少しでも迷ったら、まず弁護士に相談することが大切です。状況によっては車を手放さずにすむ可能性もあります。

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