過払い金請求には「時効」があります。時効を過ぎてしまうと戻ってくるはずのお金も戻ってきません。
そこで今回は、過払い金請求の時効を解説。返済パターン別の時効も詳しくまとめています。
目次
過払い金請求には時効がある
過払い金請求には明確な時効があります。もし時効を過ぎると過払い金は請求できません。
そこで、過払い金請求の時効を解説します。過払い金請求を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
過払い金請求の時効は１０年間
過払い金請求の時効は、10年間です。
すでに借金完済した方でも、借金完済から10年以内であれば、過払い金が戻ってくる可能性があります。
一方で、10年を1日でも過ぎると過払い金は無効となります。
2020年6月15日までに過払い金請求できれば、100万円全額戻ってきます。
また、借入先が複数ある場合、過払い金請求の時効は借入先の会社によって異なるので注意が必要です。
例、４社から借入していた場合
| 最後の取引 | 過払い金請求の消滅時効（10年） |
| A社：2002年7月2日 | 2012年7月2日 |
| B社：2010年8月23日 | 2020年8月23日 |
| C社：2015年6月19日 | 2025年6月19日 |
| D社：2011年9月25日 | 2021年9月25日 |
過払い金の時効カウント方法
過払い金の時効は、最後の取引日から１０年間でカウントします。
例えば、借入先との最後の取引が2012年9月16日の場合、2022年9月16日が時効期限です。
上記例の場合、2022年9月16日までであれば過払い金を請求できます。
- 借金を完済している場合→完済日が最後の取引
- 借金を返済中の場合→借入日が最後の取引
となります。
もし、最後の取引がいつか分からない時は、借入先の金融機関に取引履歴を請求しましょう。
電話やメール・郵便で問い合わせれば、取引履歴を教えてくれるはずです。
ケース別：過払い金請求の消滅時効
ここまで紹介した通り、過払い金請求の時効は１０年間です。
しかし、借金を完済してまた借入している場合など「１０年の時効がいつかよく分からない」という方も多いのではないでしょうか。
そこで、過払い金請求の消滅時効を３つのケース別に解説していきます。
- 完済
- 返済中
- 完済後に借入
具体例を紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
1借金を完済している場合の消滅時効
すでに借金を完済している場合の消滅時効は、借金完済日から１０年以内です。
| 完済日 | 過払い金の消滅時効 |
| 2006年8月29日 | 2006年8月29日 |
| 2015年9月22日 | 2025年9月22日 |
| 2018年2月1日 | 2028年2月1日 |
借金完済から10年以内であれば、過払い金請求は可能です。完済日が分からない方は、取引先の金融機関に問い合わせてみてください。
2借金返済中の消滅時効
借金を返済している場合の消滅時効は、最後の取引（借入or返済）から10年以内です。
| 最後の取引（返済日or借入日） | 過払い金の消滅時効 |
| 2020年1月15日 | 2030年1月15日 |
| 2020年6月24日 | 2030年6月24日 |
| 2020年3月9日 | 2030年3月9日 |
借金返済中の場合でも、過払い金請求は可能です。
そのため、借金返済中の場合、時効を気にせず過払い金請求して問題ないでしょう。
3借金完済後、再度借入した場合の消滅時効
借金を完済後に再び借金した場合の消滅時効は、最後の取引（完済・返済・借入）から10年以内です。
| 最後の取引（完済日or返済日or借入日） | 過払い金の消滅時効 |
| 完済：2005年1月27日 再度借入：2005年3月24日 再度完済：2008年9月9日 |
2018年9月9日 |
| 完済：2015年8月3日 再度借入：2015年12月19日 最終返済日：2019年12月15日 |
2029年12月15日 |
| 完済：2011年11月28日 再度借入：2012年2月6日 最終借入日：2015年5月15日 |
2025年5月15日 |
一度完済した借金の時効は、最後の取引日に注目しましょう。
ただし、1点だけ注意があります。
それは、一度完済してから次に借入するまでの期間です。
完済から再度借入するまでの期間に明確な基準はなく、裁判所の判断によります。
どうしても自分で判断できないので、過払い金請求の時効が分からないときは、弁護士に相談しましょう。
弁護士への相談は無料。過払い金を調べるのにお金は必要ありません。諦める前に一度相談するのがおすすめです。
過払い金請求の条件
過払い金請求の条件は時効だけではありません。
過払い金を請求するには、時効以外にもいくつかの条件を満たしている必要があります。
そこで、過払い金請求の条件を解説していきます。過払い金を請求できるかどうか、参考にしてみてください。
12010年6月17日以前に借入がある
過払い金が発生する条件１つめは、2010年6月17日以前に借入があることです。
過払い金が発生するのは「グレーゾーン金利」が存在した期間に限られます。
そもそも過払い金とは、グレーゾーン金利で払い過ぎた利息のことです。
そのため、過払い金請求は2010年以前に借入経験がある方に限定されます。
弁護士に無料相談して過払い金の有無を調べてみてください。
2キャッシングを利用したことがある
過払い金が発生する条件２つめは、キャッシングの利用経験があることです。
過払い金請求の対象となるのはキャッシングのみです。
キャッシングとは
例えば、同じ借金でもクレジットカードのショッピング機能は過払い金の対象になりません。
| 過払い金の対象 | 過払い金の対象外 |
| クレジットカードのキャッシング | クレジットカードのショッピング |
| 消費者金融のカードローン | 銀行、地銀、信金カードローン |
| 信販系のカードローン | ろうきんカードローン |
| 銀行系カードローン | 教育、住宅、自動車ローンなど |
また、キャッシングでも銀行カードローンは過払い金請求の対象外です。
過払い金請求は弁護士への相談がおすすめ
過払い金請求は弁護士に無料相談しましょう。
「自分が過払い金の対象かどうか」「いくら過払い金が発生しているかどうか」は、自分で判断するのが難しいものです。
どうせ過払い金請求できないだろう、、、
と勝手に諦めてしまい、戻ってくるはずのお金を無駄にしてしまう人も少なくありません。
そこで、過払い金請求の可否は自分で判断せず、弁護士を頼るのがおすすめです。
時効を経過して後悔する前に、ぜひ弁護士に無料相談してください。
過払い金の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所9選
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| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
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9債務Lady
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費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
まとめ
ここまで、過払い金の時効について解説してきました。
過払い金の時効は最後の取引から１０年以内です。
- 2010年以前に借り入れ経験がある
- キャッシングの利用経験がある
２つの条件を満たしている方で、最後の取引から10年以内であれば過払い金が発生している可能性は大。時効が消滅する前に過払い金請求しましょう。
過払い金の有無は弁護士に無料相談することで確認できます。
「時効が過ぎているかも、、、」「過払い金の対象じゃないかも、、、」
という方でも、一度弁護士に相談することがおすすめです。自分では気づかないうちに、過払い金が発生していたケースも少なくありません。
ぜひこの記事を参考に、消滅時効を過ぎる前に過払い金請求してみてください。
