過払い金請求できる対象条件とは?自分で行うリスク・デメリットも解説

テレビCMなどでもよく目にする「過払い金請求」

何となくお金が返ってくることは分かるけど、過払い金について詳しく知らない

という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、過払い金請求のメリット・デメリットを解説。過払い金請求のリスクや、かかる費用などもご紹介していきます。

 カードローンやキャッシングを一度でも利用したことのある人であれば、過払い金が戻ってくるかもしれません。
ぜひ参考にしてみてください。

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過払い金請求とは?

過払い金請求とは、カードローンやキャッシングで払い過ぎた利息を取り戻すことです。

なぜ過払い金が発生するの?その仕組み

貸金業者の中には、利息制限法以上の利息を違法に搾取してきた業者があります。

というのも2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行するまで、消費者金融などは刑事罰にはならずに高額な利息を請求できる「グレーゾーン金利」を利用してきました。

そのため過払い金請求の対象者は、2010年6月17日以前に借入を開始していた方

現在は利息制限法の範囲内で取引されているので、過払い金は発生していません。

もし2010年6月17日以前に借金をしていたのなら、上限を超える利息分(過払い金)は請求することでお金が手元に戻ってきます

ポイント

すでに借金を完済していても、完済から10年以内なら請求可能。また返済中の借金であっても、過払い金請求はできます!

とくに返済が長期化している人ほど、過払い金が発生している可能性は大。

 誰でも知っているような、アコム・レイク・プロミスなどの大手貸金業者からも過払い金は回収できます。
過払い金の有無は弁護士が無料で調べてくれるので、気になった方はぜひ相談してみましょう。

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過払い金請求ができる期限の条件

過払い金請求ができる期間は、最終取引から10年以内です。

状況 過払い金請求できる期間
借金をすでに完済している 完済から10年以内
借金を返済中 最後に返済した日から10年以内

もし、最終取引から10年が経過していると時効となり、過払い金があったとしても請求はできません。

過払い金請求の期限の例
返済時期
1997年9月1日
過払い金請求期限
2007年9月1日

過払い金には期限があるので、少しでも早く手続きするようにしましょう。

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過払い金請求のメリット・デメリット

次に、過払い金請求のメリット・デメリットを確認していきましょう。

過払い金請求のメリットはもちろん、デメリットにも目を通すことで、本当に過払い金請求すべきかを冷静に判断できます。

過払い金請求のメリット

  1. 過払い金が戻ってくる
  2. リスクが少ない

1過払い金が戻ってくる

過払い金請求最大のメリットは、過払い金(払い過ぎた利息)が戻ってくることです。

改正貸金業法が完全施行される以前と現在の金利には、約10〜15%程度のひらきがあります

グレーゾーン金利 29.2%
100万円以上 15%
10〜100万円未満 18%
10万円未満 20%

金利が1%違うだけで、支払う利息に影響大。
とくに支払いが長期化していた人ほど利息を余計に払っているので、戻ってくるお金も高額になります。

実際、過払い金で返ってくる平均額は82万円です。

過払い金請求で100万円を超える過払い金が戻ってくることも、決して珍しくありません。

中には過払い金請求した結果、借金が貯金に変わるケースもあります。

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2リスクが少ない

借金完済後の過払い金請求は、信用情報機関に登録されません。そのため、過払い金請求にはリスクが少ないことも大きなメリットです。

過払い金請求は「非常にデメリットが少ない借金問題解決の手段」とも言えるでしょう。

すでに借金を完済している場合、過払い金請求したからといって自分に不利益は一切ありません。
 たとえば借金を減額する手続き「債務整理」の場合、信用情報機関に登録され、一定期間お金が借りられなくなります。

一方、完済後の過払い金請求では、信用情報機関に登録される心配もなく今までと何も変わらず生活できます。

過払い金請求のデメリット

  1. ブラックリストに入る可能性がある
  2. 過払い金請求した会社から借金できなくなる

1ブラックリストに載る可能性がある

過払い金請求をすると、ブラックリストに載る可能性があります。

ブラックリストに載るとは

信用情報機関に、事故情報(延滞履歴・返済見直し履歴など)が登録されることを指した言葉。

信用情報機関に事故情報が登録されると、一定期間新たにお金が借りられません

 約5年程度クレジットカードが作れなかったりローンを組めなかったりします。

過払い金請求をしてブラックリストに載るケースは、以下2つともに該当した場合です。

  • 借金返済中に過払い金請求を行なった
  • 過払い金請求で戻ってきた額を差し引いても借金が残った
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過払い金請求してブラックリストに載るケース

現在の借金 過払い金請求で戻ってきた額
100万円 80万円
100万円 99万円

過払い金請求してブラックリストに載らないケース

現在の借金 過払い金請求で戻ってきた額
100万円 120万円
100万円 100万円

このように、もし返済中であっても過払い金で借金が無くなれば問題ありません。

ただし、1円でも借金が残ってしまうとブラックリスト入りしてしまいます。

返済中に過払い金請求する際は、デメリットも頭に入れておきましょう。
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2過払い金請求した会社から借金できなくなる

過払い金請求の2つ目のデメリットは、過払い金請求した会社からお金を借りられなくなることです。

 過払い金請求をすると、請求した先の消費者金融・クレジットカード会社が利用できなくなります。
なので、過払い金請求先の会社を利用する予定があったり、利用してたりする場合は気をつけましょう。

ただし利用制限がかかるのは、あくまで過払い金請求した会社のみ

それ以外の消費者金融やクレジットカード会社は問題なく利用できるので、そこまでデメリットと感じる人も少ないでしょう。
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過払い金請求を弁護士に依頼した際の費用相場

過払い金請求は、弁護士に依頼するのが一般的です。

過払い金請求でかかる弁護士への依頼費用の相場は、以下の通りです。

相談料 30分5,000円
着手金 1社20,000〜40,000円
報酬金 1社20,000円
成功報酬 回収した過払い金の20%程度
減額報酬 減額できた借金の10%程度
合計費用 50,000円+出来高

弁護士に過払い金請求をお願いする際は、費用相場をひとつの目安としてみてください。

また、過払い金請求を依頼する際、ぜひ知っておきたいのが「成功報酬」「減額報酬」の違いです。

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成功報酬と減額報酬の違い

減額報酬とは

減額できた額に対する報酬

例:減額報酬10%の場合

借金を90万円減額できた場合の支払いは?
9万円です。

成功報酬とは

回収した過払い金に対する報酬

例:成功報酬20%の場合

過払い金を90万円回収できた場合の支払いは?
18万円です。

弁護士事務所に過払い金請求を依頼する際は、費用の内訳や項目をチェック。各項目ごとに何円お金がかかるのかを把握し、合計金額を予測しましょう。

 中には、相談無料の弁護士事務所もあります。

少しでも費用を抑えたい方は、複数弁護士事務所に無料相談。見積もりを比較して選ぶのがおすすめです。
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過払い金請求を自分で行う2つのリスク

過払い金請求は、自分ひとりで行うことも可能です。

自分で過払い金請求することで、弁護士費用は0円。支出を削減できます。

ただし、自分での過払い金請求にはリスクもあります。

ポイント

もし自分で過払い金請求する場合は、きちんとリスクを理解しておく事が大切です。

1過払い金が戻ってこない

自分で過払い金請求をすると、過払い金が戻ってこないことがあります。

過払い金の請求には、過払い金の計算や貸金業者との直接交渉が必要。貸金業者は素人が相手となると、少ない過払い金を提案してくる可能性があります。

 また過払い金請求したからと言って、必ずしも貸金業者が応じてくれるとは限りません。

交渉が困難化すると、本来返ってくるはずのお金が戻ってこないだけでなく、時間や労力も大幅に消耗します。

もしお金が戻ってきたとしても、過払い金計算を間違えているなど、お金が無駄になっているケースもあります。

自分で過払金を請求する際は、失敗するリスクも考えておきましょう。

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2借金が周囲にバレる

自分で過払い金請求すると、借金していることが周囲にバレる可能性が上がります。

自分で過払い金請求する場合、貸金業者との直接のやり取りが不可欠です。

 書類が自宅の郵便に届いたり、電話がかかってきたりと、周囲に過払い金請求していることがバレるかもしれません。

身近な人に借金を知られたくないという方は、自分での過払い金請求は避けるのが無難です。
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過払い金請求は弁護士に相談がおすすめ

安心して過払い金請求するのであれば、弁護士に依頼するのがおすすめです。

その理由は?

弁護士に依頼すれば、過払い金請求に必要な全ての手続きや交渉を代行してくれます。

「本来戻ってくるはずの過払い金が戻ってこない」という心配もありません。

弁護士事務所の中には、過払い金の調査や相談を無料で行なっている事務所もあります。

できるだけ無料の弁護士事務所を活用して、費用を抑えつつ過払い金請求してみてください。

【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
おすすめポイント
  • 初期費用0円
  • 月600件以上の実績あり
  • 全国からの無料相談受付

サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、365日24時間相談を受け付けている法律事務所です。事務所は東京にありますが、全国からの相談を受け付けています。

借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。

サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。

経験豊富な弁護士やスタッフがサポートしてくれるので、まずは相談してみましょう。
↓24時間365日受付↓
所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
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2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
↓全国対応可能↓

まとめ

過払い金請求は、少ないリスクでお金が戻ってくる手続きです。

  1. 借金完済から10年以内
  2. 2010年6月17日以前に借入がある

2つの条件を満たしている場合、過払い金が戻ってくる可能性は大。弁護士に相談して、過払い金の有無を確認してもらいましょう。

また借金の返済中でも、過払い金の請求は可能です。

ただし、過払い金請求後に借金が残ってしまうとブラックリストに登録されてしまいます。

借金返済中に過払い金を請求する場合は、デメリットを踏まえたうえで慎重に行うようにしてください。

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