テレビCMなどでもよく目にする「過払い金請求」。
何となくお金が返ってくることは分かるけど、過払い金について詳しく知らない
という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、過払い金請求のメリット・デメリットを解説。過払い金請求のリスクや、かかる費用などもご紹介していきます。
目次
過払い金請求とは？
過払い金請求とは、カードローンやキャッシングで払い過ぎた利息を取り戻すことです。
なぜ過払い金が発生するの？その仕組み
貸金業者の中には、利息制限法以上の利息を違法に搾取してきた業者があります。
というのも2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行するまで、消費者金融などは刑事罰にはならずに高額な利息を請求できる「グレーゾーン金利」を利用してきました。
そのため過払い金請求の対象者は、2010年6月17日以前に借入を開始していた方。
もし2010年6月17日以前に借金をしていたのなら、上限を超える利息分（過払い金）は請求することでお金が手元に戻ってきます。
ポイント
とくに返済が長期化している人ほど、過払い金が発生している可能性は大。
過払い金請求ができる期限の条件
過払い金請求ができる期間は、最終取引から10年以内です。
| 状況 | 過払い金請求できる期間 |
| 借金をすでに完済している | 完済から10年以内 |
| 借金を返済中 | 最後に返済した日から10年以内 |
もし、最終取引から10年が経過していると時効となり、過払い金があったとしても請求はできません。
1997年9月1日
2007年9月1日
過払い金には期限があるので、少しでも早く手続きするようにしましょう。
過払い金請求のメリット・デメリット
次に、過払い金請求のメリット・デメリットを確認していきましょう。
過払い金請求のメリット
- 過払い金が戻ってくる
- リスクが少ない
1過払い金が戻ってくる
過払い金請求最大のメリットは、過払い金（払い過ぎた利息）が戻ってくることです。
改正貸金業法が完全施行される以前と現在の金利には、約10〜15%程度のひらきがあります。
| グレーゾーン金利 | 29.2% |
| 100万円以上 | 15% |
| 10〜100万円未満 | 18% |
| 10万円未満 | 20% |
金利が1%違うだけで、支払う利息に影響大。
とくに支払いが長期化していた人ほど利息を余計に払っているので、戻ってくるお金も高額になります。
過払い金請求で100万円を超える過払い金が戻ってくることも、決して珍しくありません。
中には過払い金請求した結果、借金が貯金に変わるケースもあります。
2リスクが少ない
借金完済後の過払い金請求は、信用情報機関に登録されません。そのため、過払い金請求にはリスクが少ないことも大きなメリットです。
過払い金請求は「非常にデメリットが少ない借金問題解決の手段」とも言えるでしょう。
一方、完済後の過払い金請求では、信用情報機関に登録される心配もなく今までと何も変わらず生活できます。
過払い金請求のデメリット
- ブラックリストに入る可能性がある
- 過払い金請求した会社から借金できなくなる
1ブラックリストに載る可能性がある
過払い金請求をすると、ブラックリストに載る可能性があります。
ブラックリストに載るとは
信用情報機関に事故情報が登録されると、一定期間新たにお金が借りられません。
過払い金請求をしてブラックリストに載るケースは、以下2つともに該当した場合です。
- 借金返済中に過払い金請求を行なった
- 過払い金請求で戻ってきた額を差し引いても借金が残った
過払い金請求してブラックリストに載るケース
| 現在の借金 | 過払い金請求で戻ってきた額 |
| 100万円 | 80万円 |
| 100万円 | 99万円 |
過払い金請求してブラックリストに載らないケース
| 現在の借金 | 過払い金請求で戻ってきた額 |
| 100万円 | 120万円 |
| 100万円 | 100万円 |
このように、もし返済中であっても過払い金で借金が無くなれば問題ありません。
ただし、１円でも借金が残ってしまうとブラックリスト入りしてしまいます。
2過払い金請求した会社から借金できなくなる
過払い金請求の2つ目のデメリットは、過払い金請求した会社からお金を借りられなくなることです。
ただし利用制限がかかるのは、あくまで過払い金請求した会社のみ。
過払い金請求を弁護士に依頼した際の費用相場
過払い金請求でかかる弁護士への依頼費用の相場は、以下の通りです。
| 相談料 | 30分5,000円 |
| 着手金 | 1社20,000〜40,000円 |
| 報酬金 | 1社20,000円 |
| 成功報酬 | 回収した過払い金の20%程度 |
| 減額報酬 | 減額できた借金の10%程度 |
| 合計費用 | 50,000円＋出来高 |
弁護士に過払い金請求をお願いする際は、費用相場をひとつの目安としてみてください。
また、過払い金請求を依頼する際、ぜひ知っておきたいのが「成功報酬」と「減額報酬」の違いです。
成功報酬と減額報酬の違い
減額報酬とは
例：減額報酬10%の場合
成功報酬とは
例：成功報酬20%の場合
弁護士事務所に過払い金請求を依頼する際は、費用の内訳や項目をチェック。各項目ごとに何円お金がかかるのかを把握し、合計金額を予測しましょう。
過払い金請求を自分で行う2つのリスク
過払い金請求は、自分ひとりで行うことも可能です。
自分で過払い金請求することで、弁護士費用は0円。支出を削減できます。
ただし、自分での過払い金請求にはリスクもあります。
ポイント
1過払い金が戻ってこない
自分で過払い金請求をすると、過払い金が戻ってこないことがあります。
過払い金の請求には、過払い金の計算や貸金業者との直接交渉が必要。貸金業者は素人が相手となると、少ない過払い金を提案してくる可能性があります。
交渉が困難化すると、本来返ってくるはずのお金が戻ってこないだけでなく、時間や労力も大幅に消耗します。
自分で過払金を請求する際は、失敗するリスクも考えておきましょう。
2借金が周囲にバレる
自分で過払い金請求すると、借金していることが周囲にバレる可能性が上がります。
自分で過払い金請求する場合、貸金業者との直接のやり取りが不可欠です。
過払い金請求は弁護士に相談がおすすめ
安心して過払い金請求するのであれば、弁護士に依頼するのがおすすめです。
その理由は？
「本来戻ってくるはずの過払い金が戻ってこない」という心配もありません。
できるだけ無料の弁護士事務所を活用して、費用を抑えつつ過払い金請求してみてください。
相談無料！過払い金請求におすすめの弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
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- 全国からの無料相談受付
借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
- 全国対応可能（土日も対応可能）
- 借金減額3万件以上の実績数
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
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| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜18:00 |
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費用（税込） |
着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
| 無料相談 | 可能 |
4弁護士法人・響
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- 何社もある借金がなかなか減らない
- 金融会社からの取り立てを止めたい
- 債務整理したいけど費用が不安
- 過払い金の請求をしたい
| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
- 相談は何度でも無料！匿名もOK →無料の減額診断もできる
- 24時間365日webからの相談受付中 →わかりやすい説明と回答が期待できる →迅速な対応と早期着手をしてもらえる
- 家庭や仕事の事情を加味して最適な解決方法を提案
- 駅から徒歩2分の好立地
| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） |
着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
| 所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
| 任意整理
費用※ |
着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料０円
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理
費用（税込） |
着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
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費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
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の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 |
何度でも | 対象地域 | 全国
どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
過払い金請求は、少ないリスクでお金が戻ってくる手続きです。
- 借金完済から１０年以内
- 2010年6月17日以前に借入がある
２つの条件を満たしている場合、過払い金が戻ってくる可能性は大。弁護士に相談して、過払い金の有無を確認してもらいましょう。
また借金の返済中でも、過払い金の請求は可能です。
借金返済中に過払い金を請求する場合は、デメリットを踏まえたうえで慎重に行うようにしてください。
