債務整理後ローン

債務整理後の生活で気がかりなのが「ローン」です。

将来的に車や住宅ローンの利用を検討している方の中には「債務整理後ローンが組めるのか知りたい」という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、債務整理後いつからローンが組めるのかを解説しています。

債務整理後にローンが組めた人の体験談も紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
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債務整理後でもローンは組めます。

 過去に債務整理を行なった人でも、住宅ローンやカーローンを組むことは可能です。

ただし、債務整理後にローンを組むには条件があります。

ローンが組めるのは事故情報が消えてから

債務生後ローンが組めるのは、事故情報が消えてからです。

事故情報とは

信用情報機関に借金の延滞履歴や債務整理の履歴が登録されること

債務整理をすると、必ず信用情報機関に事故情報が登録されます。

日本国内の信用情報機関は以下3つです。

全国銀行個人信用情報センター 銀行
日本信用情報機構 消費者金融・クレジットカード会社
CIC クレジットカード会社・消費者金融・銀行 

信用情報機関に登録された情報は、金融機関がローンを組む際に参考にするものです。

 信用情報機関に事故情報があると、金融機関は返済能力が無いと判断。貸し倒れのリスクがあるため、お金を貸してくれません。

そのため、債務整理後、事故情報が登録されている期間はローンを組めないのが一般的です。

ただし、債務整理後に事故情報がずっと残るわけではありません。

一定期間(約5〜10年)が経過すると、事故情報は解消。債務整理後でもローンが組めます。
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借金完済したから車や住宅ローンが組めるわけではない

「任意整理」や「個人再生」では、債務整理手続き後、3〜5年かけて借金を返済します。

債務整理後に「借金を完済したらローンが組めるのではないか」と考える方もいるでしょう。

 しかし、債務整理後に借金を完済したからといって、車や住宅ローンが組めるわけではありません。

ローンが組めるのは、あくまで事故情報が消えてからです。

「借金を完済する=事故情報が消える」わけではありません。

債務整理後の借金を完済してもすぐにはローンを組めませんので、十分注意しましょう。

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債務整理後にローンが組めるのはいつから?

債務整理後でも事故情報が解消されれば、ローンを組めます。

次に気になるのが「いつからローンを組めるのか」ということです。

ここでは、債務整理後いつからローンが組めるのかを解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

1ローンが組めるまでの期間は債務整理の種類で異なる

債務整理後ローンが組めるまでの期間は、約5〜10年程度です。

ただし、債務整理の種類によって、ローンが組めるまでの期間は異なります。

任意整理 5年
個人再生 5〜10年
自己破産 5〜10年

債務整理後にローンが組めるまでの期間は、任意整理が5年程度。個人再生と自己破産が5〜10年程度です。

個人再生と自己破産に比べて、任意整理では比較的早くローンが組めるようになります。

債務整理後、将来的に車や住宅ローンの利用を検討している方は、ローンが組めるまでの期間を頭に入れておきましょう。
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2ローンが組めるまでの期間は金融機関で異なる

債務整理後ローンが組めるまでの期間は、金融機関によっても異なります。

金融機関は、ローンの審査をするさい「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機関」「CIC」いずれかの情報を照会しています。

実は「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機関」「CIC」の3つでは、事故情報が解除される期間がバラバラです。

そのため、金融機関がどの信用情報機関のデータに基づき、ローンを審査するかで結果は変わってきます。

信用情報機関別!事故情報が解除されるまでの期間

全国銀行個人信用情報センター
  • 任意整理:5年
  • 個人再生:10年
  • 自己破産:10年
日本信用情報機構
  • 任意整理:5年
  • 個人再生:5年
  • 自己破産:10年
CIC
  • 任意整理:5年
  • 個人再生:5年
  • 自己破産:7年

同じ債務整理手続きをしても、ローンを組める金融機関と組めない金融機関が、同時期に存在することも少なくありません。

たとえ1社の審査に落ちても、他の金融機関ではローンが組める可能性があります。1社ダメだったからと諦めずに、いくつか金融機関をあたってみましょう。
 ただし、最低1つ以上の信用情報機関で事故情報が消えていることが前提です。

事故情報が消えているかは、各信用情報機関へ情報開示することで確認できます。情報開示はネットや郵便から簡単に行えますので、ぜひ利用してみてください。

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債務整理後にローンが組めた!体験談を紹介

ここまで解説してきたとおり、債務整理後でもローンは組めます。

ここでは、実際に「債務整理後にローンが組めた」人の体験談をまとめています。

債務整理後にローンを組もうと考えている方は、目を通してみてください。

任意整理後に住宅ローンを組めた

20代前半でクレジットカードの返済に困り任意整理をしました。30代になってから結婚。住宅ローンを組めました。早い段階で任意整理しておいて良かったです。
30代・男性

ローンを組む前に債務整理がおすすめ

私は当時、ローンを組みたいが為にずっと債務整理を迷っていました。しかし、借金の返済は厳しさを増す一方で、仕方なく債務整理。3年で借金を完済し、5年が経過してから無事ローンも組めたので良かったです。今思うのは、もっと早く債務整理しておけばよかったということ。ローンが引っかかって債務整理を躊躇している方は、私の体験上まず債務整理するのが良いと思います。
30代・女性

自己破産からカーローンで車を購入

会社の経営に失敗して、30代最初の頃に自己破産。そこからは一般企業で勤めています。債務整理後およそ10年ほどはクレジットカードやローンを組めませんでしたが、とくに不便は感じませんでした。それよりも借金から解放されたことの方が精神的に大きかったです。今年カーローンで車を購入。久しぶりにお金を借りたので、同じ失敗を繰り返さないようにローンを返済していきたいです。
40代・男性

債務整理後にローンで家を購入

私は債務整理したけど、そのあとローンが組めたので家を購入しましたよ!そもそも借金がある状態では、ローンの審査に通らないし、債務整理しといて良かったと思ってます。
30代・女性
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ローンを組むなら債務整理が優先

将来的にローンを組みたいと考えている方の中には「債務整理をするべきか迷っている」という方も多いのではないでしょうか。

ローンを組むなら、まず債務整理を優先するのがおすすめです。

 ローンとは借金です。債務整理をせずにローンを組むことは、借金を増やすことを意味します。

いま現在、借金を抱えているのに、さらに借金を増やすことは非常に危険です。

借金で生活が回らなくなり、最終的に自己破産。せっかくローンを組んで購入した住宅や車を手放さなくてはなりません。

まずは今ある借金問題を解決することが先決です。

債務整理後でも、一定期間をあければローンは組くことはできます。なにより借金がなくなれば、生活に無理のない範囲で安心してローンが組めます。

早くローンを組むには、少しでも早く債務整理をすることが大切です。ローンを組むのであれば、まず債務整理を検討してみてください。

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【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

1サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所
おすすめポイント
  • 初期費用0円
  • 月600件以上の実績あり
  • 全国からの無料相談受付

サンク総合法律事務所(旧樋口総合法律事務所)は、365日24時間相談を受け付けている法律事務所です。事務所は東京にありますが、全国からの相談を受け付けています。

借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。

サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。

経験豊富な弁護士やスタッフがサポートしてくれるので、まずは相談してみましょう。
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所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
対象地域 全国
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 24時間365日(メール)
任意整理
費用(税込)
着手金:1件55,000円
報酬金:1件11,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
↓24時間365日受付↓

2東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所
おすすめポイント
  • 弁護士では珍しく何度でも相談無料
  • 全国対応可能(土日も対応可能)
  • 借金減額3万件以上の実績数

東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。

借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。

相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

スタッフ
実績数は、債務整理・借金相談で3万件を誇ります。
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所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜20:00
土日:10:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1件22,000円
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
無料相談 可能
 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり(旧名村)弁護士事務所
おすすめポイント
  • 女性専用相談窓口あり
  • 匿名での相談可能
  • 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績

ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

スタッフ
弁護士事務所は相談有料のケースが多い中、こちらも相談無料なのでおすすめです。
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:10:00〜18:00
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%
無料相談 可能
 

4はたの法務事務所

はたの法務事務所
おすすめポイント
  • 相談は何度でも無料
  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 全国出張無料
  • 借金が1社からでも対応可能

はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。

はたの法務事務所の大きな特徴は、

  • 着手金が0円
  • 分割払いOK
  • 過払い調査無料
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。

相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

スタッフ
料金が安い上に、分割OKと柔軟性もあるのでおすすめですね。
↓全国無料で出張対応可能↓
所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など
対応時間 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時
WEB相談受付時間:24時間365日
任意整理
費用
着手金:0円
報酬金:1社20,000円〜
減額報酬:10%
過払金報酬:回収額の20%
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要)
無料相談 可能
※公式サイト参照
 

5アース法律事務所

アース法律事務所
おすすめポイント
  • 元裁判官の運営する弁護士事務所
  • 全国対応可能
  • 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

スタッフ
元裁判官の弁護士が在籍している法律事務所はなかなかありません。
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間 10:00〜19:00(土日祝含む)
任意整理
費用(税込)
着手金:1社22,000円
報酬金:1社22,000円
減額報酬:11%相当額
無料相談 可能
 

6新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所
おすすめポイント
  • 業界でも低水準の料金設定
  • 分割払い可能
  • 着手金11,000円〜(税込)

新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。

借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策を提案しています。また、業界でも低水準のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。

料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

スタッフ
着手金が比較的、低料金なのは嬉しいですね。
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜19:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
 

7債務Lady

債務Lady
おすすめポイント
  • 女性スタッフが対応
  • 分割・事後払いOK
  • 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

スタッフ
フリーダイヤルなら通話料も0円ですので、気軽に相談してみてください。
↓全国対応可能↓
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域 全国どこでも可能
対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間 平日:9:00〜21:00
土:9:00〜12:00
任意整理
費用(税込)
着手金:11,000円~
報酬金:11,000円~
過払い基本報酬:33,000円
過払い成功報酬:過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5%
無料相談 可能
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費用で比較!安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

  • 相談・依頼の対象地域
  • 出張相談にかかる費用
  • 弁護士・司法書士事務所の営業日

の3つのポイントを比較しました。

ぜひ、弁護士・司法書士事務所選びの参考にしてみて下さいね。

はたの法務事務所

はたの法務事務所

費用のポイント

着手金 無料 基本報酬 1社2万円〜
減額報酬 10% 分割払い

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 無料 土日対応 可(無料)

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

債務整理は、1社でも対応してくれますよ。
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東京ロータス法律事務所

東京ロータス弁護士事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い -

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円(税込)がかかります

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

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相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
(要相談)
出張費用 - 土日対応

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

↓借金減らせるか無料診断(全国)↓
↓全国対応可能↓
 

ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり法律事務所

費用のポイント

着手金 22,000円 基本報酬 22,000円
減額報酬 11% 分割払い

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり(旧名村)法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円(税込)がかかります。

↓全国対応可能↓

相談のポイント

無料相談
回数
何度でも 対象地域 全国
どこでも
出張費用 - 土日対応 不可

ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。

まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。

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まとめ

債務整理後でも5〜10年が経過すれば、ローンは組めます

 将来的にローンを組み車や住宅の購入を考えているのであれば、まず債務整理を行いましょう。

ローンで借金を増やすより、債務整理で借金を無くすことが先決です。早く債務整理すれば、そのぶん早くローンが組めます。

まずは債務整理を行い借金完済。その後、気持ちよくローンを組んで、理想の住宅や車を手に入れましょう。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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