債務整理と任意整理の違いは？気になるデメリットとあわせて紹介

ここでは、各債務整理の特徴を解説していきます。それぞれの違いに注目してみてください。

任意整理するカード会社は自分で選択できます。

また、他の債務整理と違い、裁判を介さずに手続きできるのも任意整理の特徴です。

費用は1社あたり4〜5万円とリーズナブル。手軽に行えるため、最も人気の債務整理となっています。

個人再生とは、裁判所を通して借金を大幅に減らす手続きのことです。

個人再生で減額できる借金は以下の通りです。

個人再生は任意整理と違い、元金まで減らすことができます。任意整理より大きく借金を減額できるため、借金が高額な人におすすめです。

また、裁判所を通して手続きすることも、任意整理との違いです。

個人再生を弁護士に依頼する場合の費用は約30〜40万円程度。借金を大幅減額できるものの、他の債務整理に比べて費用はそれなりです。

自己破産とは、裁判所を通して借金を全額免除する手続きのことです。

自己破産は他の債務整理と違い、唯一借金が免除できる手続きです。

任意整理や個人再生は、あくまで借金の減額のみ。債務整理後に返済が必要ですが、自己破産は一切返する必要はありません。

債務整理別！減らせる借金の金額

例、借金総額500万円（元金：400万・利息100万）の場合

ただし、自己破産は他の債務整理と違い、デメリットが多い手続きでもあります。

生活に必要なもの（99万円以下の現金や衣類・家具・家電など）は全て手元に残りますが、生活に必要ない20万円以上の財産は全て処分の対象です。

ここまで、債務整理の種類３つを紹介してきました。

実は、債務整理で最も人気が高いのは「任意整理」です。

任意整理は、裁判を介さず行える手軽さが最大の魅力。手続きの費用もリーズナブルなため、気軽に依頼できます。

非常にメリットが多く、債務整理の中で人気の任意整理ですが、気になるのがデメリットです。任意整理には１つだけデメリットがあります。

債務整理・任意整理のデメリットは事故情報が登録されること

任意整理のデメリットは、事故情報が登録されることです。

任意整理をすると、事故情報が約５年間ほど登録されます。

事故情報が登録されている期間の、デメリットは主に以下３つです。

それぞれ確認していきましょう。

債務整理・任意整理で事故情報が登録されると、お金借りられなくなります。

貸金業者・クレジットカード・クレジットカード会社など、金融機関にかかわらず融資審査に通りません。

ただし、任意整理から５年程度が経過すれば、これまで通りお金が借りられます。

債務整理・任意整理すると、事故情報が登録されている期間クレジットカードが作れなくなります。

事故情報が登録されている間は、クレジットカードが発行できません。

デビットカードは使用できますので、事故情報が解除されるまではデビットカードやプリペイド式カードを利用しましょう。

債務整理・任意整理すると、一定期間ローンが組めません。

ローンが組めなくなるのは、事故情報が登録されている期間（任意整理の場合は５年程度）です。

将来的にローンの利用を検討している方は、早めに債務整理・任意整理しましょう。

ここでは、任意整理にかんしてよくある質問をまとめています。ぜひ目を通してみてください。

任意整理してもETCカードは使える？

任意整理すると、クレジットカードだけでなくETCカードも使えなくなります。

ETCカードの発行元は多くが信販会社です。発行元がクレジットカードと同じため、任意整理した時点でETCカードも使えなくなります。

ただし、ETCカードでも、ネクスコなどが共同で発行している「ETCパーソナルカード」は利用可能です。

任意整理後にETCカードが必要という方は、ETCパーソナルカードを申し込みましょう。

事故情報が登録される期間はいつからカウントする？

ブラックリストに登録される期間は、事故情報が登録される信用情報機関によって違います。

日本国内の信用情報機関は、以下３つです。

任意整理後に、事故情報が登録される期間は以下の通りです。

それぞれカウント時期が異なるため、対象の金融機関がどの信用情報機関に登録しているかで、融資やクレジットカードの審査結果は変わってきます。

自分が事故情報に登録されているかは、各信用情報機関に問い合わせ可能です。

新たにお金をかりたりクレジットカードを作ったりする際は、前もって事故情報が登録されているか確認してみましょう。

債務整理してないクレジットカードは使える？

任意整理では、特定のカードのみ債務整理が可能です。

債務整理したカードは強制解約となりますが、それ以外のカードも順次使えなくなります。

カードが使えなくなるのは、カード会社が事故情報の登録を確認した時点です。多くの場合、カードの更新時に使えなくなります。

任意整理・債務整理を迷っている方は、ぜひ弁護士に相談してみてください。

【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所

所在地	〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階
対象地域	全国どこでも可能
対応業務	債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間	平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00
任意整理 費用（税込）	着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22%
無料相談	可能

 

3ひばり(旧名村)法律事務所

ひばり（旧名村）法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます。

相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

所在地	〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階
対象地域	全国どこでも可能
対応業務	債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間	平日：10:00〜18:00
任意整理 費用（税込）	着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%
無料相談	可能

   

5アース法律事務所

アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。

アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。

相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

所在地	〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階
対象地域	全国どこでも可能
対応業務	債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など
対応時間	10:00〜19:00（土日祝含む）
任意整理 費用（税込）	着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額
無料相談	可能

 

所在地	〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域	全国どこでも可能
対応業務	過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など
対応時間	平日：9:00〜19:00
任意整理 費用（税込）	着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％
無料相談	可能

 

7債務Lady

債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。

債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

所在地	〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
対象地域	全国どこでも可能
対応業務	債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など
対応時間	平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00
任意整理 費用（税込）	着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％
無料相談	可能

費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング

弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。

そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。

費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、

の3つのポイントを比較しました。

費用のポイント

着手金	無料	基本報酬	1社2万円〜
減額報酬	10%	分割払い	◯

※費用は公式サイト参照

はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。

手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。

相談のポイント

無料相談 回数	何度でも	対象地域	全国 どこでも
出張費用	無料	土日対応	可（無料）

はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。

メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。

 

費用のポイント

着手金	22,000円	基本報酬	22,000円
減額報酬	11%	分割払い	-

※費用は税込表示、1件につきの価格

東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。

司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。

相談のポイント

無料相談 回数	何度でも	対象地域	全国 （要相談）
出張費用	-	土日対応	可

東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。

全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。

 

費用のポイント

着手金	22,000円	基本報酬	22,000円
減額報酬	11%	分割払い	◯

※費用は税込表示、1件につきの価格

ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。