専門家ががん保険の選び方を解説するとともにおすすめ商品をピックアップ

この記事の要点

• がん保険とは、がん保障に特化した保険です。診断給付金や入院給付金などまとまったお金を受け取れます。
• 2人に1人はがんにかかる時代とも言われており、また医療技術の進歩もめざましく、がん治療も入院より通院メインでの治療にシフトしています。
• 長引く治療や高額な治療費に対応できるよう、さまざまな保障が用意されているので、ご自身が安心して治療に専念できるような保険に加入することをおすすめします。

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がん保険はなぜおすすめ？必要性を知ろう

2人に1人はがんにかかる時代

実は、生涯でがんに罹患する確率は男性で65.5%、女性で50.2%とそれぞれ半数以上にも及びます。

しかしこれは罹患する確率の話であって、死亡率ではありません。

2人に1人ががんに罹患すると聞くと、「自分は大丈夫だ」と思う方もいるかもしれませんが、確率的には決して低いとはいえないでしょう。

ちなみに、身体の部位によってがんが発症する確率が異なりますので、参考までに部位別の罹患確率をまとめてみました。

【部位別】がんに罹患する確率

出典：国立がん研究センター　がん情報サービス「最新がん統計」[５）がんに罹患する確率～累積罹患リスク（2017年データに基づく）]より

男性は胃がん、大腸がん、肺がん、前立腺がんの罹患リスクが高く、女性は大腸がんや乳がんなどの罹患リスクが高いことがわかります。

【参考】国立がん研究センター「がん情報サービス」最新がん統計

がん治療費は高額になる

がん治療にはお金がかかるといわれますが、それは「自由診療」や「先進医療」があるためと考えられます。

医療技術は日々進歩しており、それはがん治療においても例外ではありません。

参考までに、罹患率の多い部位のがん治療にかかる平均的な費用と入院日数をご紹介します。

【参考：厚生労働省「平成29年(2017)患者調査の概況　退院患者の平均在院日数等」】
【参考：公益社団法人全日本病院協会「医療費（2019年度 重症度別 年間集計）」】

さらに、先進医療や自由診療といった全額自己負担の治療を行う場合、数百間円といった金額になることも少なくありません。

先進医療の治療費に係る費用について、以下に例を挙げますので参考にしてください。

【参考：令和元年6月30日時点で実施されていた先進医療の実績報告について
令和元年度(平成30年7月1日～令和元年6月30日)実績報告より】

治療期間が長引く傾向にある

近年のがん治療は、入院日数が短くなる傾向にあります。

がん保険に加入しておけば、通院保障が日数制限なしで受け取れたり、放射線治療や抗がん剤治療給付金が受け取れたりします。

がんは治る病気になってきている

以前はがんは不治の病というイメージがありましたが、近年の医療の発達などのおかげもあり、がんは治る病気となってきました。

ではここで、がんに罹患してから5年後にどのくらいの方が生存しているのかを示した「部位別5年相対生存率」を確認してみましょう。

全部位の平均で64.1%、つまり6割強の方が5年後も生存できており、特に胃がん、大腸がん、結腸がん、直腸がんなどは7割を超える方が生存できていることがわかります。

【参考：国立がん研究センター がん情報サービス「最新がん統計」】

そもそもがん保険とは？

そもそもがん保険とはいったいどのようなことを保障してくれる保険なのか確認していきましょう。

また、よく比較される「医療保険との違い」についても解説していきます。

「がん保険」はがんのみを保障対象としている保険

がん保険は、がん治療のために入院や手術、通院をした場合などに給付金が受け取れ、長引く治療や高額な先進医療にも対応できる保障も付けることができます。

がん保険と医療保険の違い

がん保障のついた保険には、がん保険のほかにも医療保険があります。

※1：上皮内新生物は対象外のがん保険もある(上皮内新生物については後半で解説)
※2：免責期間：保障されない期間で、この間にがんと診断されても給付金が受け取れない期間（保険会社により“待ち期間”、“不担保期間等”と呼ばれる）

がん保険はがんに対象をしぼった保障となっている一方、医療保険はがんを含めた病気やけがが保障対象となっています。

がん保険の主な保障内容

がん保険がどんな保険なのか分かったところで、次は主な保障内容について詳しく解説していきます。
※以下に記載の保障は特約による場合があります。保障内容の詳細・有無は各保険会社にご確認ください。

診断給付金(診断一時金)

50万円や100万円といったように一度にまとまったお金が受け取れ、しかも使い道が自由という特徴があります。

入院給付金

がん治療を目的とした入院をした際に、入院日数に応じて受け取れる給付金で、通常1日〇円×入院日数で計算します。

ただし、中には入院にかかった実際の費用が給付される「実損補填型」のがん保険もあります。

手術給付金

所定のがん手術を受けた際に受け取れる給付金です。

給付金の計算方法は、主に以下の3つのパターンがあります。

通院給付金

がん保険によって、入院の前後の通院が対象となる商品と、入院しない場合でも保障される商品があります。

抗がん剤/ホルモン剤治療給付金

入院の有無にかかわらず受け取れる商品が多いです。

一般的に、抗がん剤治療やホルモン剤治療を受けたその月ごとに、10万円といった一定額が受け取れます。

放射線治療給付金

抗がん剤/ホルモン剤治療給付金と同様に、支給条件は保険会社によって異なり、入院をしなくても受け取れる商品が多いです。

先進医療給付金

先進医療は公的医療保険の対象外となるため、全額が自己負担となります。

がん保険のメリットとデメリット

では、メリットとデメリットそれぞれについて解説していきます。

がん保険のメリット

がん保険は、なんといってもがんに特化した保険なので、診断給付金や入院給付金などの治療に必要なまとまったお金が受け取れる点がメリットです。

さらに、医療保険とは異なり入院・通院給付金の支払日数が無制限なので、治療が長引く場合も安心です。

がん保険のデメリット

がん保険は、がんのみを保障対象としているので、がん以外の疾病やけがの場合には給付金を受け取ることができません。

というのも、健康診断の結果などで「がんかもしれない…」と感じた方ががん保険に加入し、その後医療機関を受診した際にがんと診断され診断給付金を受け取る可能性があります。

しかしその一方で、「がんに備えたい」と純粋に思って加入した方もたくさんいるので、すべての加入者の公平を保つために、一定の免責期間が設けられているのです。

がん保険の選び方｜4つのポイント

ご自身にとって納得できるがん保険に加入するためには、選び方のポイントを知っておくことが大切です。

がん保険の選び方のポイントは主に次の4つです。

1. 診断給付金は複数回受け取れるタイプがおすすめ

診断給付金は1回のみしか受け取れないタイプと、がんと診断されるたびに複数回受け取れるタイプの商品があります。

2. 上皮内新生物の保障も付けるか

上皮内新生物も保障対象としたい方は、保障対象に含まれているかを確認することをおすすめします。

3. 保障期間は「終身型」or「定期型」

がん保険には、一生涯の保障が得られる「終身型」と一定期間のみを保障する「定期型」とがあります。

4. 給付金は「日額タイプ」or「実損補填タイプ」

入院給付金や通院給付金は「1日〇円×日数」で計算される「日額タイプ」と、実際に支払った治療費が補填される「実損補填タイプ」があります。

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まとめ

今回はがん保険の主な保障内容をはじめ、必要性や選び方など加入前に知っておきたい情報をまとめてご紹介しました。

がん保険とは、がん保障に特化した保険で、診断給付金や入院給付金などまとまったお金を受け取ることができます。

『2人に1人ががんにかかる』と言われている今、がん保険の必要性は高いと言えるでしょう。

長引く治療や高額な治療費に対応できるようさまざまな保障が用意されていますので、ご自身が安心して治療に専念できるような保障をもった商品に加入することをおすすめします。