一戸建て・マンションの火災保険の相場はいくら？

保険料を安くするポイントもご紹介しますので、併せて確認していきましょう。

火災保険の相場とは？相場の決まり方

その前に、まずは火災保険料の仕組みから確認していきましょう。

保険料の仕組み

わたしたちが支払っている保険料は、大きく分けて「純保険料」と「付加保険料」のふたつで構成されています。

火災保険料の相場の決まり方

火災保険料は、以下の要素によって相場が決められます。

それぞれについて見ていきましょう。

建物の構造

建物の構造は、どれくらい燃えにくいのか、どれくらい壊れにくいかなどによって「構造級別」が決められており、以下の3つに分けられます。

M構造が最も耐火性が高いので保険料は安い傾向があり、木造一戸建てなどのH構造がもっとも耐火性が低いため保険料が割高になります。

延べ床面積

建物が大きいほど、つまり延べ床面積が大きいほど、災害時の被害も大きくなりやすいです。

そのため、延べ床面積の広い建物ほど保険料は高くなる傾向があります。

建物のエリア

建物を建てるエリアによっても保険料が異なります。

他にも、消防施設の設置状況によっても火災保険料が変わり、都市部は住宅が密集しているため消防施設も多く設置されているので、保険料は高額になりません。

補償範囲や特約

火災保険の対象となるものには、「建物」と「家財」があります。

また、火災保険には特約としてオプション補償を付けることができます。

たくさんの特約を付けると安心ではありますが、付けた分だけ保険料が高額になるため必要なものに絞って付けることをおすすめします。

耐震性能などの割引

火災保険には、保険会社によって割引制度が設けられていることがあります。

また、地震保険にも建物の免震・耐震性能に応じた割引制度が設けられていることがあります。

新築・中古一戸建ての火災保険の相場

新築一戸建て、または中古一戸建てを購入した場合の、火災保険に加入する必要性や保険料の相場について見ていきましょう。

一戸建てを購入したら火災保険に加入する

一戸建てを購入した場合、新築・中古を問わず火災保険には加入しなくてはなりません。

住宅ローンは20年30年と長い年月支払っていくものです。

新築・中古一戸建ての火災保険の相場

では気になる新築・中古一戸建ての火災保険の相場ですが、「火災保険の相場は〇〇円です！」と言い切ることはできません。

新築と中古では火災保険料はほぼ変わらない

理由としては、火災保険は新価（再調達価格）で評価し加入することが一般的だからです。

マンションの火災保険の相場

続いて、マンションの場合の火災保険に加入する必要性や相場を確認していきます。

マンションで火災保険が必要な理由

もらい火による損害は損害賠償請求できない

ご自身が火事を起こさなくても近隣の住人が火事を起こす可能性があります。

マンションは上下左右の住人と密接しているので、仮に火災が起きた場合もらい火の被害に遭う可能性が一戸建てよりも高くなります。

火災以外の被害にも補償してもらえる

マンションで受ける可能性のある災害は火災だけではありません。

地震保険は火災保険に付帯して加入する

マンションは耐震構造が取られているので地震には強いというイメージがありますが、一戸建てと比較して高さがあるので、やはり地震保険に加入しておきたいと考える方もいるでしょう。

マンションの火災保険の相場

マンションで火災保険に加入する場合の保険料の相場を、3社の保険会社で見積を取ってみると、以下のような結果となりました。

【見積条件】
エリア：東京、建物：1,000万円、家財：500万円、火災、落雷、破裂・爆発、風災・ひょう災、雪災、水災、盗難、水漏れ、騒擾、外部からの落下・飛来、破損・汚損、地震保険あり

同じ保障内容でも、保険会社によって5年契約の場合およそ12万円から14万円まで幅があります。

賃貸の場合、火災保険料の相場は異なる?

賃貸マンションやアパートの場合は、物件の賃貸契約を結ぶ際などに、「借家人賠償責任保険」のついている火災保険に加入することを義務付けられています。

賃貸の場合の火災保険料の相場

賃貸物件の場合の火災保険料の相場を調べるために、3つの保険会社で見積ってみました。

【見積条件】
エリア：東京、保険期間：1年

賃貸でも自由に火災保険を選べる

不動産会社ですすめる火災保険は保険料が高い場合もありますので、保険料の支払い負担を抑えたい方は、ご自身で選んだものに加入すると良いでしょう。

火災保険料を抑える方法

必要な補償はカバーしつつも保険料を抑える方法を5つご紹介します。

必要のない補償を外す

そのうえで、必要のない補償を外すことで保険料を安くすることができます。

そこで、たとえばマンションの高層階に住んでいる方は、浸水の被害に遭う可能性が低いため水災補償を外す検討をしてみるのも良いでしょう。

長期契約にする

火災保険は最長で5年間の長期契約をすることができます。

「でも5年分を一括で支払うのは難しい」という場合は、割引率が小さくなりますが「長期年払」という払込方法もあります。

割引制度を利用する

先にも触れましたが、火災保険には一定の条件を満たすことで、保険料の割り引き制度があります。

ご紹介した割引制度のほかに、次のような割引もあります。

このように、築年数や建築構造、付帯している設備によって適用される割引制度があり、条件などは各保険会社で独自に決められています。

免責金額を設定する

火災保険に「免責金額」を設定すると保険料を抑えることができます。

ちなみに、損害額が免責金額より小さい場合は保険金が支払われないため全額自己負担となります。

複数の火災保険を比較する

火災保険を選ぶ際には、複数の保険を比較検討することが大切です。

ご自身の住居に最適な保障を、できるだけ安い保険料で加入できる火災保険を選ぶことがポイントです。

火災保険の加入前に必ずすべきこと

火災保険を提供する保険会社は数多く存在します。

そのため、火災保険を検討する際には、一括見積り・比較サポートを必ず活用しましょう。

火災ほけんのぜんぶ

まとめ

本記事では、一戸建て・アパート・マンション・賃貸物件別に火災保険料の相場について解説していきました。

火災保険に加入する際には保険料の相場が気になりますが、さまざまな要因によって保険料が異なり、また保険会社によっても金額に差が出ているので、一概にいくら必要とはいえません。

しかし、火災保険は火災をはじめさまざまな自然災害や盗難などに対する補償をしてくれる大切なものなので、備えるべき保障はカバーし、それ以外のポイント（一括払いにする、長期補償にするなど）で保険料を安くするようにしましょう。