女性保険は積立型がおすすめ?選び方や注意点を徹底解説!

女性保険は積立型がおすすめ?選び方や注意点を徹底解説!
この記事はPRを含みます
本記事にはアフィリエイトプログラムを利用しての商品のご紹介が含まれます。本記事を経由しサービスのお申し込みや商品のご購入をした場合、サービスや商品の提供元の企業様より報酬を受け取る場合がございます。

女性保険のなかには「積立型」と呼ばれる保険があり、掛け捨て型とは異なり、自分が支払った保険料が積み立てられて将来戻ってくる保険です。

つまり、積立型の女性保険は自分が支払った保険料が無駄になりにくい魅力的な保険ではあります。

読者
しかし、メリットだけではなくデメリットもありますよね。

今回は、積立型の女性保険について、基本的な保障内容から気を付けるべき注意点まで徹底解説します。

ほけんのぜんぶ
積立型の女性保険に興味のある方は、ぜひ一度この記事を読んで、本当に積立型の女性保険が自分に適しているのか考えるきっかけになると幸いです。
30秒でわかるこの記事のまとめ
  • 女性保険にも積立型があり「生存給付金」や「解約返戻金」が受け取れる
  • 保険料が割高になりやすいことや一般的には貯蓄型の女性保険が主流になっていることも事実…
  • 女性保険のタイプに迷ったら専門家に無料で相談できる保険相談窓口の活用がおすすめ
保険は賢く専門家に無料相談!
ほけんのぜんぶ
40社以上の保険会社と提携! 複数の保険商品をまとめて比較できる
相談員のFP取得率100%! これからの資産運用全般を相談できる
相談料は完全無料! 繰り返し何度も相談できる
無料相談で豪華プレゼント! お米や牛肉などがもれなくもらえる
\面談後に豪華プレゼント/
ほけんのぜんぶ
無料保険相談はこちら

 

積立型の女性保険とは?メリットとデメリット

積立型の女性保険にはどのような特徴があるのでしょうか。
基本的な保障構造と積立型ゆえのメリット・デメリットについて確認していきましょう。

女性保険は、医療保険に女性特有の保障が上乗せされている保険

女性保険とは?
女性保険とは、基本的には一般の医療保険に女性特有の疾病に関する保障が手厚く上乗せされている保険のことをいいます。

そのため、乳がんや子宮がんといった女性特有の疾病だけでなく、一般的な疾病も保障対象となっています。

たとえば…
たとえば入院日額を5,000円で加入した場合、胃がんや大腸がんといった一般的ながんの場合は日額5,000円が保障されますが、女性特有の疾病で入院した場合は5,000円が上乗せされて日額10,000円の保障を受けることができるというわけです。

メリット:「生存給付金」や「解約返戻金」が受け取れる

積立型の女性保険は、保険料が掛け捨てではなく積立てられるので「貯蓄性がある」という特徴があります。

読者
貯蓄性があるとは具体的にどのような意味でしょうか?

ほけんのぜんぶ
具体的には、「生存給付金(健康お祝い金)」や中途解約をした際の「解約返戻金」を受け取れるということです。

生存給付金(健康お祝い金)

生存給付金とは?
生存給付金とは、保険期間中に被保険者が生存している場合に受け取れる給付金のことをいいます。

入院の有無や回数にかかわらず、生存していれば受け取れる「生存給付金」や、3年や5年といった一定期間中に給付金の支払いがなかった場合に受け取れる「健康お祝い金」などがあります。

読者
受け取った給付金を人間ドッグの支払いに充てたり、健康でいられたことのご褒美に充てたりと自由に活用することができますね!

解約返戻金

せっかく加入した女性保険を、事情があって中途解約せざるを得ないこともあるでしょう。

掛け捨て型の医療保険は解約返戻金を受け取ることができませんが、積立て型の女性保険であれば中途解約をすると「解約返戻金」を受け取ることができます。

 注意

ただし、契約年数が浅いと解約返戻金がほとんど戻ってこないケースもあり、また、契約年数が長くても支払った保険料の全額が返ってくるわけではないのでご注意ください。

デメリット:保険料が割高になる

積立型の女性保険は、所定の条件を満たしたときに給付金や解約返戻金が受け取れるため、支払う保険料には「保障分」のほかにも「積立分」が含まれることになります。

 ポイント

掛け捨て型の医療保険の場合は、積立分がなく保障分のみの保険料となるため、保険料は安く抑えることができますが、積立型の女性保険の場合は積立分があるだけ保険料が割高になります。

積立型の女性保険のおすすめな選び方【20代・30代】

女性保険は、女性特有の病気やがんに対して手厚い保障が用意されているので、できれば20代や30代といった若いうちに加入しておくことをおすすめします。

読者
しかし、20代や30代ではまだまだ病気やがんにはならないのではないでしょうか?

ほけんのぜんぶ
実は、女性保険は病気やがんだけでなく妊娠や出産時のリスクにも対応しているため、20代や30代の女性には必要なことが多いと考えられます。
 注意

また、がん罹患率を見てみると、国立がん研究センター がん情報サービスによると、20代女性で1,000人あたり3.3人、30代女性で1,000人あたり38人の方が乳がんに罹患しているという結果が出ています。

確率的には低いとはいえ、罹患する可能性はゼロではないことがわかります。

 ポイント

女性保険をはじめ生命保険は、一度病気やがんに罹患してしまうと新規加入することが難しいので、できるだけ若く健康なうちに加入しておくことが大切なのです。

そこで、20代・30代の方が女性保険を選ぶ際のポイントをご紹介していきます。

参考:国立がん研究センター がん情報サービス「がん登録・統計」(2015年)

目的に合わせて保障期間を選ぶ

女性保険の保障期間には、一生涯の保障が得られる「終身型」と、一定期間のみの保障となる「定期型」とがあります。

ほけんのぜんぶ
保障期間を選ぶ際には、「保障をつける目的」にあわせた期間を満たすことが大切です。

女性保険に加入する目的が妊娠や出産へのリスクである場合には、40歳くらいまでは手厚い保障が必要になるため、定期型でカバーすることができるでしょう。

一方、女性特有のがんに備えたいという場合は、がん罹患リスクは高齢になるほど高くなるため、終身型で備えておくと安心です。

 ポイント

ちなみに、定期型よりも終身型のほうが保険料が高くなりますが、20代や30代といった若いうちに加入すると保険料は安く済むことが多いです。

保障内容は十分にカバーされているか

女性保険のメインとなる保障は、主に次の3つです。

女性保険の保障内容
  • 病気やけがで入院したときの給付金
  • 女性特有の病気で入院したときの上乗せ給付金
  • 手術を受けたときの給付金

たとえば、一般の病気やけがで入院したときの入院給付金を5,000円、女性特有の病気で入院したときの給付金を5,000円で契約した場合、女性特有の病気で入院した際に合計10,000円の入院給付金が受け取れるといった商品が多いです。

ほけんのぜんぶ
このように、一般の病気やけがの際はもちろんのこと、女性特有の病気の際にはさらに手厚い保障が得られるかどうかをチェックしましょう。
 ポイント

また、ひとことで「女性特有の病気」といっても、その範囲は保険会社ごとに異なりまので、ご自身で保障を付けたい内容が網羅されているかどうかも必ず確認しましょう。

たとえば、女性が罹患することが多い甲状腺障害ですが、保険会社によって保障される商品もあれば対象外となる商品もあります。また、自然分娩は一般的に保障対象外となりますが、中には保障対象になっている商品もあります。

三大疾病や先進保障の有無

女性保険は、一般の病気やけがに加えて女性特有の病気を保障範囲としていますが、さらに充実した保障を付けるのなら、三大疾病保障や先進医療保障がついているといざというときにも安心です。

 ポイント

三大疾病保障はがん、脳卒中、急性心筋梗塞に罹患した際に保障を受けられますが、女性もこれらの疾病に罹患する可能性はあります。

読者
女性特有の病気に備えることも大事ですが、それ以外の病気に備えることも大事ですね。

また、がん治療などでは先進医療を受けるケースがありますが、先進医療は公的医療保険の適用外なので、原則として全額自己負担となります。

 注意

治療法によっては200万~300万円といった高額な治療費のかかるものもあることから、女性保険でカバーできると治療費を気にせずに治療に専念することができます。

積立型の女性保険で注意すべき4つのポイント

メリットばかりが目立つ積立型女性保険ではありますが、いくつか注意すべきポイントもあります。

注意すべきポイント
  1. 保険料が高額
  2. 特約分の保険料は返ってこない
  3. ずっと加入し続けなければいけない
  4. 健康還付給付金を受け取った後は掛け捨てになる

一つずつ順を追って見ていきましょう。

1. 保険料が高額

積立型女性保険の最大のデメリットは、保険料が高額という点です。

これは、医療保障に加え加入者に支給するための生存給付金(健康還付給付金)の用意をしなければいけないため、保険料がその分割高になっているのです。

読者
いくら後で支払った保険料が返ってくるとはいえ、毎月高い保険料を負担し続けるのは非常に大変ですね。

保険料を支払えなくなり途中解約をすると、医療保障も貯蓄機能もなくなってしいます。

 ポイント

保険に加入したことが無駄にならないためにも、加入前にきちんと保険料を支払い続けられるのかよく確認することが必要です。

2. 特約分の保険料は返ってこない

2つ目のデメリットは、特約に対して支払った保険料についてです。

積立型の女性保険では、健康還付給付金として戻ってくるのは主契約に対して支払った保険料のみとなっています。

読者
つまり、特約に対して支払った保険料については還付されないんですね。

ほけんのぜんぶ
そのため、特約を多く付加して保険に加入をした場合には、支払った保険料に対して戻ってくる健康還付給付金が少なくなる可能性があります。

3. ずっと加入をし続けなければいけない

3つ目のデメリットは、給付金を受け取るためには、一定の期間ずっと女性保険に加入し続けなくてはいけない点です。

生存給付金のように、3年や5年に1度支給されるのであれば、加入し続ける年数は少なくとも3年や5年で問題ありません。

しかし、健康還付給付金のように、60歳や70歳にならなければ給付金が支給されない場合には、長期間ずっと同じ女性保険に加入していなければいけないのです。

読者
もし保険に加入している途中で保険の見直しをしたいと思っても、健康還付給付金のために見直しができず、自分に合わない保険に入り続けることになるかもしれないということですね…

ほけんのぜんぶ
これでは、いくら貯蓄のメリットがあるといっても、肝心の医療保障が疎かになってしまいます

健康還付給付金がある積立型の女性保険に加入する際には、給付金を受け取れる年齢までずっと加入し続けて問題がないのか、将来のプランを考えたうえで判断しましょう。

4. 健康還付給付金を受け取った後には掛け捨てに

最後のデメリットは、健康還付給付金を受け取った後、積立型の女性保険は掛け捨て型の女性保険に変わってしまう保険もあるという点です。

例えば、70歳で健康還付給付金を受け取った時、その後の女性保険は掛け捨て型になり、貯蓄機能は失われます

ほけんのぜんぶ
そのため、健康還付給付金を受け取った後も保険に加入し続けるのか、それとも解約をするのかを考えておく必要があります。

ただし、生存給付金が支給されるタイプの積立型女性保険では、保険期間中であればその後何度も受け取ることが可能なタイプもあります。

読者
この点も合わせて、生存給付金が支給されるタイプが良いのか、健康還付給付金が支給されるタイプが良いのか考えてみるべきですね。

おすすめ無料保険相談窓口3選

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ
おすすめポイント
  1. 相談員のFP取得率100%※1
  2. 相談手数料完全無料
  3. 取扱保険会社数40社以上
  4. 47都道府県相談対応可
  5. 無料相談でお米や牛肉などのプレゼントがもらえる
ほけんのぜんぶは、子育て世代に選ばれている保険相談窓口です。子育て世代の相談件数は累計40,000件を超えており、ライフスタイルの変化に合わせたお金の相談ができます。
 ほけんのぜんぶの最大の特徴は、相談員のFP取得率が100%である点です。専門知識を持った相談員に対して、お金に関するさまざまな相談をまとめて行うことができます。
47都道府県に対応しているため、地域を問わず利用できる点も魅力。オンライン相談にも対応しており、仕事や子育てで忙しい方でもスキマ時間で利用可能です。
無料相談でお米やお肉などのプレゼントがもらえるため、将来に向けたお金の相談をしたい方は気軽に無料相談予約をしてみてはどうでしょうか。
取扱保険会社数40社以上
対応地域47都道府県
相談方法オンライン・訪問
キャンペーンあり
相談員の特徴350名以上のFPが在籍
\面談後に豪華プレゼント/
ほけんのぜんぶ
無料保険相談はこちら
※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象

マネーアドバンス

マネアド
おすすめポイント
  1. FP取得率100%※1
  2. 相談料0円
  3. 相談実績10万件以上!
  4. 350名以上のFP在籍
  5. 無料相談でお米や牛肉などのプレゼントがもらえる
マネーアドバンスは、在籍350名のFPに家計や将来のお金に関する相談ができる無料保険相談サービスです。10万件を超える豊富な相談実績があり、安心して利用できる保険相談窓口です。
 気軽な相談からじっくりと時間をかけた相談まで幅広く対応してくれる点もポイントです。何度でも無料で相談できるため、お金に関する悩みはまとめて解消できます。
無料相談予約は24時間365日可能。オンラインで気軽に相談できるため、都合の良い日時を見つけてお金の相談ができる点は大きなメリットです。
無料相談でお米や牛肉、有名ブランドのハンドクリームなど豪華なプレゼントがもらえる点も大きな魅力ですね。
取扱保険会社数40社以上
対応地域47都道府県
相談方法オンライン・訪問
キャンペーンあり
相談員の特徴350名以上のFPが在籍
\面談後に豪華プレゼント/
マネーアドバンス
無料保険相談はこちら
※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象

マネードクター

マネードクター
おすすめポイント
  1. 相談料無料
  2. 提携保険会社数40社以上
  3. 年間20万件以上の相談実績
  4. 電話・フォームで予約可能
  5. 全国に145拠点
マネードクターは全国に145拠点を持つ保険相談窓口です。提携41社の保険会社から最適なプランを提供してくれます。
 相談実績は年間20万件以上あり、初めて保険選びをする方でも安心して利用できる保険相談サービスです。
マネードクターは、ライフプラン表の作成から資産形成のアドバイスまで幅広くサービスを展開しています。
将来に向けた資産に不安を覚えている方は、老後資金や相続といった終活に関する相談も行えますよ。
取扱保険会社数41社
対応地域全国
相談方法オンライン・訪問
キャンペーンあり
相談員の特徴全国約2,200名のFPが在籍

【結論】積立型と掛け捨ての女性保険で悩んだら

積立型女性保険のメリットだけでなくデメリットも確認してみると、

読者
やはり積立型よりも掛け捨て型の方が良いのでは?

と思い始めた方もいるかもしれませんね。

積立型は保険料が戻ってくる点が魅力ではあるものの、月々の保険料負担が大きくなってしまう点がネックです。

家計に余裕のある人には向いていますが、子どもが生まれたばかりなどなるべく保険料を抑えたい人などは適していません。

 ポイント

また、保険料の支払いについては、今現在だけではなく将来的にも支払い続けられるか、という点がポイントになります。

この点は、自分1人ではなかなか判断することが難しいでしょう。

ほけんのぜんぶ
そんな時には、保険代理店やファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみることがおすすめです。

現在の給料や支出状況、仕事の状況やライフプランから将来のキャッシュフローを想定し、この先もきちんと保険料を支払っていける、自分に適した女性保険を選びだしてくれるはずです。

\オンライン・訪問どちらも可能/
専門のFPに相談する
(無料)

 

本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
保険商品のご検討にあたっては、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり」「約款」などを必ずご覧ください。
本コンテンツの情報は、弊社が信頼できると判断した情報源から入手したものですが、その情報源の確実性を保証したものではありません。
本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります。
  • 無料電話相談はこちらから
    tel:0120-20-8000
  • 無料訪問相談はこちらから
    無料訪問相談

    webからは24時間365日受付中!