学資保険のベストな保険料・保険金の設定はいくら？
子どもの教育資金を準備するひとつの手段である学資保険はですが、保険料や満期保険金はいくらに設定すべきか悩みますよね。
この記事は、次のような人におすすめの内容です。
- 学資保険の保険料をいくらかけるか分からない方
- 学資保険の平均的な掛け金や満期金が知りたい方
- 子ども一人あたりにかかる教育資金がいくらかかるか把握しておきたい方
この記事は5分程度で読めます。
まずは子ども1人に対して進学費用をいくら準備すべきなのか解説していきます。
目次
子どもの進学費用はどれくらい必要？
そこで、幼稚園から大学まで、それぞれ公立と私立に通った場合の学費の目安をご紹介していきたいと思います。
なお、本記事は以下の調査結果を参考に作成しています。
https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&layout=datalist&toukei=00400201&tstat=000001012023&cycle=0&tclass1=000001135827&tclass2=000001135828&tclass3=000001135829&tclass4val=0
〇文部科学省「国立大学と私立大学の授業料等の推移」
https://www.mext.go.jp/b_menu/shingi/kokuritu/005/gijiroku/attach/1386502.htm
〇文部科学省「平成30年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員１人当たり）の調査結果について
https://www.mext.go.jp/content/20191225-mxt_sigakujo-000003337_1.pdf
幼稚園にかかる費用は約70万～160万円
幼稚園に3年間通った場合の費用の目安は、公立で67万941円、私立で1,583,748円です。
＜公立＞
小学校にかかる学費は約200万～1,000万円
小学校6年間では、公立で1,927,686円、私立で9,592,146円の学費がかかり、内訳は以下の内容となっています。
| 合計 | 1,927,686円 | 9,592,146円 |
| 公立 | 私立 | |
| 学校教育費 | 378,612円 | 5,424,984円 |
| 学校給食費 | 262,368円 | 285,828円 |
| 学校外活動費 | 1,286,706円 | 3,881,334円 |
公立の内訳のうち最も大きな割合を占めているのが「学校外活動費」で、これらは学習塾や家庭教師などの費用が該当します。
一方私立では、「学校教育費」が最も大きな割合を占めていますが、学校外活動費も大きな割合を占めており公立の3倍以上の費用をかけていることがわかります。
中学校にかかる学費は約150万～450万円
公立中学校でかかる学費は1,465,191円、私立では4,219,299円で、内訳は以下の内容となっています。
| 合計 | 1,465,191円 | 4,219,299円 |
| 公立 | 私立 | |
| 学校教育費 | 416,883円 | 3,214,314円 |
| 学校給食費 | 128,835円 | 11,193円 |
| 学校外活動費 | 919,473円 | 993,792円 |
内訳をみると、小学校同様に公立では「学校外活動費」の割合が最も大きく、私立でも「学校教育費」が最も大きくなっています。
学校外活動費は公立・私立ともに割合が大きいですが、公立の方が私立よりも高額になっています。
高校にかかる学費は約150万～300万円
高校では、公立で1,372,140円、私立で2,909,733円の学費がかかりますが、中学校までと比べて公立私立間の差が縮小されています。
| 合計 | 1,372,140円 | 2,909,733円 |
| 公立 | 私立 | |
| 学校教育費 | 841,461円 | 2,157,153円 |
| 学校外活動費 | 530,679円 | 752,580円 |
そのため、今後は私立でも学費がより安くなり、公立との差もさらに縮小することが予想されます。
大学は国立・私立・専攻学部によって大きく異なる
大学進学のための学費は、国立か私立かだけでなく、専攻する学部によっても大きく異なります。
そこで、国立大学、国立医・歯学部、私立文系、私立理系、私立医歯系別に、どのくらいの学費がかかるのかをまとめました。
| 大学・学部 | 入学金 | 授業料 | 施設設備費 | 4年間合計(医学部・歯学部は6年間) |
| 国立大学 | 28万2,000円 | 53万8,000円 | － | 243万4,000円 |
| 国立医・歯学部 | 28万2,000円 | 53万8,000円 | － | 351万円 |
| 私立文系 | 22万9,997円 | 78万5,581円 | 15万1,344円 | 397万7,697円 |
| 私立理系 | 25万4,309円 | 110万5,616円 | 18万5,038円 | 541万6,925円 |
| 私立医歯系 | 107万3,083円 | 286万7,802円 | 88万1,509円 | 2,356万8,949円 |
国立大学の医・歯学部以外の学部で約250万円、医・歯学部で約350万円の学費が必要になります。
また、私立文系で約400万円、理系で約550万円、医歯系で約2,400万円かかることがわかります。
いくらに設定すべき？学資保険の保険金額と受給のタイミング
学資保険の保険金額は「大学進学に必要な額」がおすすめ
教育資金がどれくらいかかるかはすでにお伝えしたとおり進路によって幅はあります。
学資保険の保険金は教育資金を準備するためのものですが、必要な教育資金の額をそのまま保険金額に設定すれば良いわけではありません。
なぜなら、教育費のすべてを学資保険で用意しようとすると高額になりすぎますし、そもそも教育費は一度に全額が必要になるのではなく、進学するたびに順次必要になっていくものだからです。
大学に進学するときは以下の費用等が必要となります。
- 受験費用
- 入学金
- 初年度の学費
- 下宿する場合、新生活を始める資金
おおむね200～300万円程度になりますから、払い込む保険料も月額数万円の範囲に収まり、ムリなく払い続けることができます。
受給が必要な時期に間に合うように注意！
大学進学時に必要なお金とは、具体的にいつまでに用意すれば良いのでしょうか。
一般的に、大学の入学金・初年度の授業料などは、合格発表後1～2週間以内に納めることになっています。
一般入試ですと合格発表は高校3年生の2月～3月です。
しかし、推薦入試ですと11月～12月、AO入試では早ければ8月ということもありますから、いつお金が必要になるのか、意識しておかなくてはなりません。
学資保険の満期金をいつ受け取れるかはプランにより、大学進学に合わせて受け取る場合は、17歳満期または18歳満期のプランを選ぶことになるでしょう。
学資保険で「〇歳満期」と言ったとき、実際にお金を受け取れるのは、「子どもが〇歳になった後の最初の契約応当日」です。
契約応当日とは学資保険を契約した月日のことです。
5月1日生まれの子どものために、18歳満期のプランを6月1日に契約した
という場合、この子どもが18歳の誕生日を迎えるのは高校3年生の5月1日ですから、
もし契約日がもっと遅ければ満期金の受取時期も遅くなるため、お金が必要なタイミングで間に合わない恐れがあり、注意が必要です。
その場合は17歳満期のプランで契約するなどして調整します。
毎月の保険料の相場はいくら？
そこで気になるのが「毎月の保険料の相場」です。
毎月3万円以上支払っている方が最も多い
ソニー生命保険株式会社では、子どもが高校生までの親、または予備校生・浪人生の親755名に対し、「子供の進学費用のための備え」として毎月いくら支出しているかを調査しました。
その結果、以下のような結果となりました。
| 順位 | 支出額 | 割合 |
| 1位 | 3万円～ | 20.1% |
| 2位 | 1万～1万4,999円 | 18.9% |
| 3位 | 2万～2万9,999円 | 18.4% |
| 4位 | 5,000～9,999円 | 7.8% |
| 5位 | 1万5,000～1万9,999円 | 7.4% |
| ー | 0円 | 24.4% |
なお、過去の調査結果と比較すると、「2万～2万9,999円」は2017年には13.8%、2018年には15.2%、そして2019年は18.4%と徐々に増加しています。
また、「3万円～」も2017年は9.9%でしたが2018年には15.6%、そして2019年には20.1%と大きく増加しています。
支出平均額を見ると、2019年は1万7,474円/月ですが、2017年は1万2,513円/月でしたので、2年間のうちに月額5,000円程高額になっています。
一方で、0円という家庭も24.4%あるという結果が出ており、割合でいうと実は一番大きくなっています。
[sonygakushipr]保険料を抑える・返戻率を上げるポイントとは
学資保険は生命保険のひとつであり、医療保障などの特約を付帯できます。
将来のための貯金をしながら保障も得られて安心ですが、その分、月々の保険料が高くなります。
特約をたくさん付けるほど手厚い保障になりますが、何のために学資保険をするのか考えてみることが大切です。
いくらお金があっても足りないと感じる人もいるかもしれません。
もちろん、必要な保障であれば学資保険に付帯することでもしものときに備えられます。
また、学資保険をいくらに設定するか考えるときに、重要になるのが返戻率です。
返戻率が100%を切る学資保険はいくら保険料を払い込んでも、支払った分以上のお金は返ってこないということです。
一般的に、返戻率は学資保険の保険料を払い込む期間が短いほど高くなる特徴があります。
- 満期金をいくらに設定するか
- 毎月いくら保険料を支払うか
- 返戻率の高さ
学資保険を選ぶときは、上記3つに注目することをおすすめします。
[sonygakushipr]高返戻率！おすすめの学資保険商品はこれ！
1位
明治安田生命「つみたて学資」
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フコク生命「みらいのつばさ」
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学資保険の金額は保険料とのバランスを考慮しよう
学資保険をいくら掛けるのがベストかについて解説してきましたが、大切なのは保険料とのバランスです。
先に紹介した通り、返戻率の高さで選ぶのもひとつの方法ですが、返戻率が高い学資保険は保険料が高めに設定されていることが多いです。
子どもを育てている間にもさまざまなライフイベントが起こることを前提に、長期的な資金プランをしっかり立てて、無理がない保険料がいくらなのかを考えることが大切です。
学資保険をかけている間に子どもが病気やケガをして入院した場合でも、保険金がいくらか受け取れる商品もあります。
いずれの場合も、家計に合った学資保険の金額はいくらかを夫婦で相談し、子どもの将来のために加入するベストな学資保険を探してみましょう。
学資保険をいくらにするか家計と相談しよう
子ども教育資金を家計の無理がない範囲で貯められるとして人気を集めている学資保険。
将来必要になるお金がいくらなのか、いくらなら積立られるのかきちんと商品を選ぶことが大切です。
ネットの口コミ情報やランキングを参考にしながら、家計に合った学資保険がいくらなのかシミュレーションすることをおすすめします。
もし自分でシミュレーションする時間がないという方は、保険のプロに相談するのも一つの手です。
無料で相談することができるため、学資保険に少しでも興味のある方はお気軽に相談してみてはいかがでしょうか。
[sonygakushipr]
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