学資保険のベストな保険料・保険金の設定はいくら？

子どもの教育資金を準備するひとつの手段である学資保険はですが、保険料や満期保険金はいくらに設定すべきか悩みますよね。

この記事は、次のような人におすすめの内容です。

この記事を読むべき人

• 学資保険の保険料をいくらかけるか分からない方

• 学資保険の平均的な掛け金や満期金が知りたい方
• 子ども一人あたりにかかる教育資金がいくらかかるか把握しておきたい方

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この記事は5分程度で読めます。

学資保険の保険金額はいくらに設定すべき？

学資保険への加入を考える際には、まず「保険金額はいくらにするか？」を決める必要があります。

「大学に必要な金額」を目安にする

学資保険が最も重要になるのは、やはり大学進学時というケースが多いと考えられるため、保険金額は「大学進学に必要な金額」に設定することをおすすめします。

大学進学時にかかる費用は、以下のようにさまざまなものがあります。

なお、下宿先の敷金や礼金、新生活準備資金は、アパートなどを借りる場合にかかる費用です。

では、これらの費用がいくらかかるのかを、日本政策金融公庫の「教育費負担の実態調査結果（令和元年度）」で確認していきましょう。

参考：教育費負担の実態調査結果（令和元年度）

大学進学時に必要な金額は235万円

大学進学時に必要な金額は、「入学費用」と「初年度の在学費用」のふたつがあり、その合計額を学資保険で準備しておくのがひとつの目安となります。

では、入学費用と在学費用の詳細について確認していきましょう。

入学費用の相場は約83万円

大学進学時に、子ども1人当たりにかかる入学費用は平均で82.8万円です。

私立・公立、文系・理系ごとに詳しくご紹介すると、以下のようになります。

私立文系が約87万円と最も高額になっていますが、それほど大きな差はないといえます。

在学費用の平均は152万円

子ども1人当たりの大学での1年間の在学費用は約152万円で、在学費用には学校教育費（授業料、通学費、教科書代など）や家庭教育費（習い事の費用など）が含まれています。

大学の種類別に詳しくご紹介すると、以下のようになります。

公立・私立、学部別の大学進学時の必要金額

ここで、今確認した入学費用の平均額と在学費用の平均額を合計して、大学の種類別に進学時に必要な金額を確認してみましょう。

国立大学で約180万円、私立文系で約245万円、私立理系で約270万円が進学時に必要になり、平均すると必要金額は235万円となります。

学資保険は200万～300万円が目安になる

ここまでの試算で、大学進学時には平均235万円が必要になることがわかりましたが、この金額には下宿や新生活の準備に関する費用は含まれていません。

毎月の保険料の相場はいくら？

そこで気になるのが「毎月の保険料の相場」です。

毎月3万円以上支払っている方が最も多い

ソニー生命保険株式会社では、子どもが高校生までの親、または予備校生・浪人生の親755名に対し、「子供の進学費用のための備え」として毎月いくら支出しているかを調査しました。

その結果、以下のような結果となりました。

支出平均額を見ると、2019年は1万7,474円/月ですが、2017年は1万2,513円/月でしたので、2年間のうちに月額5,000円程高額になっています。

一方で、0円という家庭も24.4%あるという結果が出ており、割合でいうと実は一番大きくなっています。

学資保険の受給のタイミング

学資保険の保険金額は「大学進学に必要な額」がおすすめ

教育資金がどれくらいかかるかはすでにお伝えしたとおり進路によって幅はあります。

学資保険の保険金は教育資金を準備するためのものですが、必要な教育資金の額をそのまま保険金額に設定すれば良いわけではありません。

大学に進学するときは以下の費用等が必要となります。

おおむね200～300万円程度になりますから、払い込む保険料も月額数万円の範囲に収まり、ムリなく払い続けることができます。

受給が必要な時期に間に合うように注意！

大学進学時に必要なお金とは、具体的にいつまでに用意すれば良いのでしょうか。

一般的に、大学の入学金・初年度の授業料などは、合格発表後1～2週間以内に納めることになっています。

一般入試ですと合格発表は高校3年生の2月～3月です。

学資保険の満期金をいつ受け取れるかはプランにより、大学進学に合わせて受け取る場合は、17歳満期または18歳満期のプランを選ぶことになるでしょう。

もし契約日がもっと遅ければ満期金の受取時期も遅くなるため、お金が必要なタイミングで間に合わない恐れがあり、注意が必要です。

その場合は17歳満期のプランで契約するなどして調整します。

無料保険相談所おすすめ3選！

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無料の保険相談所の種類と選び方

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店舗型は、よくCMやショッピングセンターで見かける相談所のことですね。

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保険料を抑える・返戻率を上げるポイントとは

学資保険は生命保険のひとつであり、医療保障などの特約を付帯できます。

いくらお金があっても足りないと感じる人もいるかもしれません。

もちろん、必要な保障であれば学資保険に付帯することでもしものときに備えられます。

また、学資保険をいくらに設定するか考えるときに、重要になるのが返戻率です。

一般的に、返戻率は学資保険の保険料を払い込む期間が短いほど高くなる特徴があります。

学資保険を選ぶときは、上記3つに注目することをおすすめします。

高返戻率！おすすめの学資保険商品はこれ！

子どもの進学費用はどれくらい必要？

読者

子どもの進学費用には高額な費用がかかることは耳にしていても、実際にいくら必要なのかははっきりとは知りません。いくらくらい必要になるのでしょうか？

読者

ネット上で進学費用の目安を検索しても、数百万円ほどの差が出ていて、結局いくら準備すればいいのか悩んでしまいます。

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進学費用に幅が出てしまうのは、まず「公立」か「私立」かで異なるうえ、大学は専攻学科によっても大きく異なるからです。

そこで、幼稚園から大学まで、それぞれ公立と私立に通った場合の学費の目安をご紹介していきたいと思います。

なお、本記事は以下の調査結果を参考に作成しています。

参考

〇文部科学省「子どもの学習費調査」（平成30年度）
https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&layout=datalist&toukei=00400201&tstat=000001012023&cycle=0&tclass1=000001135827&tclass2=000001135828&tclass3=000001135829&tclass4val=0〇文部科学省「国立大学と私立大学の授業料等の推移」
https://www.mext.go.jp/b_menu/shingi/kokuritu/005/gijiroku/attach/1386502.htm〇文部科学省「平成30年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員１人当たり）の調査結果について
https://www.mext.go.jp/content/20191225-mxt_sigakujo-000003337_1.pdf

幼稚園にかかる費用は約70万～160万円

幼稚園に3年間通った場合の費用の目安は、公立で67万941円、私立で1,583,748円です。

＜公立＞

67万941円

＜私立＞

158万3,748円

読者

公立と私立で、幼稚園の時点ですでに約90万円の差がでていますね。

ほけんのぜんぶ

しかし、2019年10月から幼児教育の無償化がスタートしていますので、今後の調査結果では公立・私立の差が縮小されることが予想されます。

小学校にかかる学費は約200万～1,000万円

小学校6年間では、公立で1,927,686円、私立で9,592,146円の学費がかかり、内訳は以下の内容となっています。

合計	1,927,686円	9,592,146円
	公立	私立
学校教育費	378,612円	5,424,984円
学校給食費	262,368円	285,828円
学校外活動費	1,286,706円	3,881,334円

公立の内訳のうち最も大きな割合を占めているのが「学校外活動費」で、これらは学習塾や家庭教師などの費用が該当します。

一方私立では、「学校教育費」が最も大きな割合を占めていますが、学校外活動費も大きな割合を占めており公立の3倍以上の費用をかけていることがわかります。

中学校にかかる学費は約150万～450万円

公立中学校でかかる学費は1,465,191円、私立では4,219,299円で、内訳は以下の内容となっています。

合計	1,465,191円	4,219,299円
	公立	私立
学校教育費	416,883円	3,214,314円
学校給食費	128,835円	11,193円
学校外活動費	919,473円	993,792円

内訳をみると、小学校同様に公立では「学校外活動費」の割合が最も大きく、私立でも「学校教育費」が最も大きくなっています。

学校外活動費は公立・私立ともに割合が大きいですが、公立の方が私立よりも高額になっています。

高校にかかる学費は約150万～300万円

高校では、公立で1,372,140円、私立で2,909,733円の学費がかかりますが、中学校までと比べて公立私立間の差が縮小されています。

合計	1,372,140円	2,909,733円
	公立	私立
学校教育費	841,461円	2,157,153円
学校外活動費	530,679円	752,580円

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公立では2010年から授業料の無償化がスタートしていますが（途中制度の変更あり）、私立でも2020年度から年収が約590万円未満の世帯を対象に実質無償化となります。

そのため、今後は私立でも学費がより安くなり、公立との差もさらに縮小することが予想されます。

大学は国立・私立・専攻学部によって大きく異なる

大学進学のための学費は、国立か私立かだけでなく、専攻する学部によっても大きく異なります。

そこで、国立大学、国立医・歯学部、私立文系、私立理系、私立医歯系別に、どのくらいの学費がかかるのかをまとめました。

大学・学部	入学金	授業料	施設設備費	4年間合計(医学部・歯学部は6年間)
国立大学	28万2,000円	53万8,000円	－	243万4,000円
国立医・歯学部	28万2,000円	53万8,000円	－	351万円
私立文系	22万9,997円	78万5,581円	15万1,344円	397万7,697円
私立理系	25万4,309円	110万5,616円	18万5,038円	541万6,925円
私立医歯系	107万3,083円	286万7,802円	88万1,509円	2,356万8,949円

国立大学の医・歯学部以外の学部で約250万円、医・歯学部で約350万円の学費が必要になります。

また、私立文系で約400万円、理系で約550万円、医歯系で約2,400万円かかることがわかります。

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