年間３００万人以上が利用している「任意整理」。
任意整理を検討している方の中には「任意整理が完了するまでの期間が知りたい」「減額後の返済期間が知りたい」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、任意整理が完了するまでの期間や返済期間を解説。任意整理手続きの流れもまとめています。
いま借金を抱えている方は、その借金を減額できるかもしれません。いくら減額できそうか知りたい場合は、借金減額診断を使ってみるといいでしょう。
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任意整理の期間
まずは、任意整理の和解が成立するまでの期間を確認していきましょう。
任意整理手続きが完了するまでの期間を知っていれば、今後の予定にも見通しが立ちます。ぜひ参考にしてみください。
任意整理にかかる期間は３〜６ヵ月程度
任意整理にかかる期間は、３〜６ヵ月程度です。
任意整理は、他の債務整理と比べて短期間で手続きが完了します。
その理由は？
一方で、個人再生や自己破産は、裁判所を介した債務整理です。
裁判所を通すため準備する種類が膨大。借入先＋裁判所とのやり取りが発生するため、完了までの期間は任意整理より長くなっています。
| 債務整理の種類 | 完了までの期間 |
| 任意整理 | ３〜６ヵ月程度 |
| 個人再生 | ６ヵ月程度 |
| 自己破産 | 5ヵ月〜1年程度 |
任意整理が完了するまでの期間は、借入先の会社によって異なります。
任意整理の返済期間
任意整理では、減額した借金を分割で返済します。そこで気になるのが「返済期間」です。
返済期間が違えば、毎月の返済負担も変わってきます。
ここでは、任意整理の返済期間を解説しています。返済期間は、任意整理するか判断する重要な指標の一つです。ぜひ目を通してみてください。
任意整理後の返済期間は３年
任意整理後の返済期間は、３年が一般的です。
任意整理で借金を３年かけて返済していきます。
借金別！任意整理後の毎月の返済額
| 元金 | 毎月の返済額 |
| ５０万円 | 14,000円 |
| １００万円 | 28,000円 |
| １５０万円 | 42,000円 |
| ２００万円 | 56,000円 |
| ２５０万円 | 70,000円 |
| ３００万円 | 84,000円 |
任意整理を行う際は「元金のみを３年の返済期間内に完済できるか」を計算しておくのがおすすめです。元金を３６で割って毎月の返済額を求めましょう。
元金のみ３年で返済できそうにない場合は、個人再生や自己破産を検討しましょう。
債務者の状況次第では返済期間が５年の場合もある
任意整理の返済期間は、３年が一般的です。
しかし、任意整理の返済期間には、債務者の財政状況・収入状況が組み込まれます。
経済的に３年での返済が困難な場合は、５年程度まで返済期間が延長されることも少なくありません。
返済期間の延長は、長くても５年程度。それ以上の返済期間延長は認められないケースが大半をしめます。
弁護士は相談者の要望に応じた和解交渉をしてくれます。
任意整理で返済できるのであれば、自己破産や個人再生など、裁判が必要な債務整理を避けることができます。まずは弁護士に相談してみましょう。
任意整理のブラックリスト登録期間
任意整理含む債務整理をすると、必ずブラックリストに登録されます。
ブラックリストに登録されている期間はお金が借りられないため、任意整理のブラックリスト期間が知りたいという方も多いでしょう。
任意整理のブラックリスト登録期間は、約５年間です。
任意整理をすると、５年間は信用情報に事故情報が残ります。任意整理後５年間は新たにお金が借りられません。
５年間のカウントは、信用情報機関によって異なります。
| 信用情報機関 | ブラックリスト登録期間 |
| 全国銀行個人信用情報センター | ５年間（代位弁済が行われてから） |
| 日本信用情報機構 | ５年間（手続きを開始してから） |
| CIC | ５年間（完済してから） |
いま自分がブラックリストに登録されているかどうかは、信用情報機関に情報開示することで調べられます。
情報開示はネットや郵便・電話から簡単に手続き可能です。
任意整理後５年ほど経過して、新たにお金を借りる際には、事前に情報開示してみてください。
任意整理手続きの流れ
任意整理する際、ぜひおさえておきたいのが手続きの流れです。手続き完了までの流れが分かっていれば、段取りもスムーズにいきます。
任意整理の流れは以下の通りです。
- 弁護士へ相談
- 受任通知の送付
- 和解交渉
それぞれ解説していきますので、確認してみてください。
1弁護士に依頼
任意整理する場合、まず弁護士へ相談します。
任意整理は自分でもできますが、弁護士へ依頼するのが一般的です。
任意整理を弁護士へ依頼する際、必要な書類は以下の通りです。
- 身分証明書
- 印鑑
- 収入証明書
- 住民票
- 債権者一覧表
- 借入時の契約書
- 取引の明細書
- クレジットカード
- 預金通帳
できれば、上記書類を集めておくと、依頼から手続きまでスムーズに行えます。
とくに借金の状況は依頼前に整理しておきましょう。
- 任意整理したい借入先
- 借金の総額
- 毎月の返済額
など、借金に関する情報が詳細なほど、弁護士はすぐ手続きに移行できます。
2受任通知の送付
任意整理を弁護士に依頼すると、弁護士から借入先の会社へ受任通知が送られます。
受任通知とは
受任通知が送られると、借金の催促が止まります。催促の電話や督促状の郵便は全てストップ。取り立てのプレッシャーから解放されます。
その理由は？
受任通知が送付されてから、取り立てがストップするまでの期間は、約２日〜７日程度です。催促が止まっている期間は、借金を返済する必要もありません。
そのため、返済が止まっている期間を利用して、任意整理の弁護士費用を積み立てる人も多くいます。
任意整理の費用は１社あたり40,000〜50,000円程度です。
毎月返済にあてていたお金が、任意整理完了まで（３〜６ヵ月程度）貯まるので、十分支払えるでしょう。
ただし、受任通知にかんして１点だけ注意があります。
つまり、自分で任意整理すると、手続き期間中もずっと借金の催促が続きます。
不安なく任意整理を成功させるためには、弁護士に依頼するのが確実です。
3和解交渉
任意整理を行う借入先と、借金減額の和解交渉をします。
弁護士に任意整理を依頼している場合、和解交渉は弁護士が代行します。和解交渉にかかる期間は、約３〜６ヵ月程度です。
借入先の対応が遅いと、そのぶん手続きにかかる期間も遅くなります。
対応スピードについて一概には言えませんが、大手金融機関の方がスムーズに応じてくれる可能性が高いです。
その理由は？
和解交渉は、自分で行うこともできますが、交渉が難航するケースも少なくありません。
任意整理を短期間で確実に行うのであれば、まずは弁護士に相談しましょう。
相談無料！任意整理におすすめの弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
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借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
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- 借金減額3万件以上の実績数
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
- 女性専用相談窓口あり
- 匿名での相談可能
- 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜18:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
| 無料相談 | 可能 |
4弁護士法人・響
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- 債務整理したいけど費用が不安
- 過払い金の請求をしたい
| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
- 相談は何度でも無料！匿名もOK →無料の減額診断もできる
- 24時間365日webからの相談受付中 →わかりやすい説明と回答が期待できる →迅速な対応と早期着手をしてもらえる
- 家庭や仕事の事情を加味して最適な解決方法を提案
- 駅から徒歩2分の好立地
| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
| 所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
| 任意整理 費用※ | 着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料０円
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
任意整理にかかる期間は、３ヵ〜６ヵ月程度です。任意整理は他の債務整理に比べて、最も短い期間で手続きできます。
任意整理後の返済期間は、３〜５年。元金のみを分割で返済すればいいため、任意整理すると毎月の返済負担は大きく減少します。
任意整理する際は、まず弁護士に相談することが大切です。しっかり話を聞いて納得したうえで、正式に依頼しましょう。
ぜひこの記事を参考に、任意整理を行ってみてください。
弁護士 石原 一樹
