
任意整理後に気になるのが「住宅ローン」です。
「任意整理したけど住宅ローンを組みたい」「住宅ローンが気になって任意整理をためらっている」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、任意整理後いつから住宅ローンが組めるのかを解説。住宅ローン返済中の任意整理についても紹介しています。
借金を減額できるか気になる方もいるかもしれません。借金を減額できるかどうかわからない場合は借金減額診断を使ってみるといいでしょう。
借金減額シミュレーターでは借金が減らせるかどうかが無料でわかります。中でもおすすめなのが「弁護士法人・響」の借金減額診断です。

- 3つの簡単な質問に答えるだけ
- 無料・匿名で診断可能
- 運営元は実績のある弁護士事務所だから安心
目次
任意整理すると住宅ローンが組めなくなる
任意整理すると、一定期間住宅ローンが組めなくなります。
任意整理すると、個人信用情報機関に事故情報が登録。事故情報が解除されるまで新たにお金が借りられません。
事故情報が登録されるのは、債務整理をしたり借金を延滞したりした場合です。
- ローンを組む
- クレジットカードの使用・作成
- 融資を受ける
- キャッシング
- 分割払い
クレジットカードや住宅ローンに申し込む際には、必ず個人の信用情報がチェックされます。信用情報で審査されるのは、返済能力の有無です。
クレジットカードや住宅ローンは借金。金融機関は貸し倒れのリスクを防ぐため、返済能力を見極める必要があります。
信用情報に事故情報がある=返済能力が無い
と判断されるため、事故情報があると金融機関からお金が借りられなくなります。そのため、任意整理すると住宅ローンも組めません。
任意整理後、住宅ローンが組めるのはいつから?
任意整理すると、一定期間住宅ローンが組めなくなります。
ここでは、任意整理後、住宅ローンがいつから組めるのかを解説していきます。
1住宅ローンが組めるのは約5年後
任意整理後、住宅ローンが組めるのは約5年後です。
そのため、任意整理から5年間は住宅ローンを組んだりクレジットカードを作ったり新たにお金が借りられません。
しかし、任意整理から約5年を経過すれば事故情報は解除。これまで通りお金を借りることができます。
2正確な期間は金融機関によって異なる
任意整理後、住宅ローンが組めるようになる期間は約5年でした。
金融機関は「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機構」「CIC」3つの信用情報機関のいずれかに加盟しています。
住宅ローンの審査をする際には、加盟している信用情報機関に登録されている情報をチェック。住宅ローンの利用可否を判断します。
信用情報機関(加盟している主な金融機関) | ブラックリスト登録期間 |
全国銀行個人信用情報センター(銀行) | 5年間(代位弁済が行われてから) |
日本信用情報機構(消費者金融・クレジットカード会社) | 5年間(手続きを開始してから) |
CIC(クレジットカード会社・消費者金融・銀行) | 5年間(完済してから) |
自分が事故情報に登録されているか知るには、開示請求がおすすめです。
開示請求とは
開示請求すれば、事故情報が残っているか確認できます。
開示請求には「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機構」「CIC」全ての信用情報機関が対応しています。手続きはネットや電話から可能です。
事故情報が消えていれば、安心して住宅ローンの審査に申し込めます。
事故情報が残っている場合は、住宅ローンの審査に通らない可能性が高いので、事故情報が消えるまで期間を空けて申し込んでみてください。
住宅ローンの返済中に任意整理するとどうなる?
任意整理を検討している方の中には「すでに住宅ローンを利用している」という方も多いのではないでしょうか。
借金は無くしても住宅は手放したくないものです。
そこで、任意整理すると今ある住宅ローンがどうなるのかを解説していきます。
住宅を残したまま借金整理する方法も解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
1任意整理しても住宅は残る
住宅ローンの返済中に、他の借金を任意整理しても住宅は残ります。
事故情報が確認されるのは、住宅ローンの審査段階です。
任意整理前に住宅ローンを組んで返済しているのであれば、自宅を手放す必要はありません。安心して任意整理しましょう。
2住宅を残したまま借金整理するなら個人再生もおすすめ
住宅を残したまま、債務整理する方法は任意整理だけではありません。住宅を失わず借金を減らしたい方には「個人再生」もおすすめです。
同じ債務整理ですが任意整理に比べて、借金をバッサリ減額できます。
個人再生で減額できる借金
今ある借金 | 個人再生後の借金 |
100万円以上500万円以下の場合 | 100万円 |
500万円を超え1,500万円以下の場合 | 借金総額の5分の1 |
1,500万円を超え3,000万円以下の場合 | 300万円 |
3,000万円を超え5,000万円以下の場合 | 借金総額の10分の1 |
任意整理で減額できる借金は、将来発生する利息が基本です。
利息のカットだけでは返済の目処がたたない、、
という方は個人再生を検討しましょう。
個人再生であれば、任意整理同様に住宅を手放す必要はありません。
任意整理後に住宅ローンを組む3つのポイント
任意整理後、住宅ローンの審査に通るには重要なポイントがあります。
そこで、任意整理後に住宅ローンを組む3つのポイントを紹介していきます。任意整理後に住宅ローンを申し込む方は、ぜひ参考にしてみてください。
1事故情報を残さない
任意整理後に住宅ローンを組む1つめのポイントは、事故情報を残さないことです。
住宅ローンの審査には、最低でも任意整理から5年が経過して申し込みましょう。
とくに気をつけたいのが任意整理以外で事故情報に登録されるケースです。事故情報に登録される原因は任意整理以外にもあります。
- 携帯代金を2〜3ヶ月以上滞納した場合
- 借金の延滞が何度も続いている場合
- クレジットカードの返済が2〜3ヶ月以上遅れた場合
- ローンの返済が2〜3ヶ月以上遅れた場合
- 債務整理(個人再生・自己破産・任意整理)した場合
- 奨学金の返済を3ヶ月以上滞納した場合
住宅ローンを組むのであれば、事故情報が登録されていないことが大前提です。
信用情報機関に開示請求したり、支払いをきちんと管理したりして、住宅ローンへ申し込む前に対処しましょう。
2任意整理した金融機関を避ける
任意整理後に住宅ローンを組む2つめのポイントは、任意整理した金融機関を避けることです。
任意整理して5年間は事故時情報が登録されるため、住宅ローンの審査には通りません。
その理由は?
住宅ローンを申し込む際は、任意整理していない金融機関を選びましょう。
金融機関選びで気をつけたい!消費者金融の系列銀行
消費者金融 | 系列銀行 |
アコム | 三菱UFJフィナンシャルグループ |
プロミス | 三井住友銀行グループ |
SMBCモビット | SMBCグループ |
ノーローン | 新生銀行グループ |
一部の消費者金融は銀行系列となっています。
そのため、消費者金融のカードを任意整理すると、系列銀行の住宅ローン審査に通ることも難しくなります。
住宅ローンを組む際は、ぜひ任意整理に関係がない金融機関を選んでみてください。
3多重申し込みしない
任意整理後に住宅ローンを組む3つめのポイントは、多重申し込みしないことです。
多重申し込みとは
住宅ローンの申し込み履歴は、信用情報機関に登録されています。
複数申し込んだ方が、住宅ローンの審査に通ると考える方もいるかもしれませんが、全くの逆です。
- 地方銀行
- フラット35
など、比較的審査が甘い金融機関に絞って申し込んでみてください。
【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所
1東京ロータス法律事務所

- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
- 全国対応可能(土日も対応可能)
- 借金減額3万件以上の実績数
東京ロータス法律事務所は、土日・全国対応の弁護士事務所です。
借金問題や債務整理に関して、多くの実績があります。経験が豊富なぶん、ノウハウや知識も十分。一人ひとりの悩みを親身に聞き、適切な解決方法を提案します。
相談は何度でも無料。悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
対応時間 | 平日:10:00〜20:00 土日:10:00〜19:00 |
任意整理
費用(税込) |
着手金:1件22,000円 報酬金:1件22,000円 減額報酬:11% 過払い金報酬:回収額の22% |
無料相談 | 可能 |
2ひばり(旧名村)法律事務所

- 女性専用相談窓口あり
- 匿名での相談可能
- 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績
ひばり(旧名村)法律事務所は、債務整理を得意とする弁護士事務所です。
ひばり法律事務所の特徴は、女性専用の相談窓口を設けていること。経験豊富な弁護士が、女性目線で優しく対応してくれます。
相談も何度でも無料。全国からの依頼に対応しているので、地方在住者でも安心して利用できます。

所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
対応時間 | 平日:10:00〜18:00 |
任意整理
費用(税込) |
着手金:1社22,000円 報酬金:1社22,000円 減額報酬:11% |
無料相談 | 可能 |
3はたの法務事務所

- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
はたの法務事務所は、東京と大阪に拠点を構える司法書士法人です。全国どこからの依頼にも対応しています。
はたの法務事務所の大きな特徴は、
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。

所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
対応時間 | 無料相談ダイヤル:平日8時半~21時半、土日祝日8時半~21時 WEB相談受付時間:24時間365日 |
任意整理
費用※ |
着手金:0円 報酬金:1社20,000円〜 減額報酬:10% 過払金報酬:回収額の20% 10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用が必要) |
無料相談 | 可能 |
4アース法律事務所

- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
アース法律事務所は、東京都港区に拠点を構える弁護士事務所です。全国からの依頼にも対応しています。
アース法律事務所の特徴は、元裁判官の弁護士が在籍していること。はじめから、弁護士が直接相談に乗ってくれます。
相談は初回無料。過払い金請求や任意整理の実績も、いうことありません。

所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
対応時間 | 10:00〜19:00(土日祝含む) |
任意整理
費用(税込) |
着手金:1社22,000円 報酬金:1社22,000円 減額報酬:11%相当額 |
無料相談 | 可能 |
5新大阪法務司法書士事務所

- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜(税込)
新大阪法務司法書士事務所は、大阪に所在する司法書士事務所です。
借金問題に関しては、過払い金返還請求や任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、相談内容から最善の解決策※を提案しています。また、業界でも低水準※のリーズナブルな料金も大きな魅力。
※公式サイトの文言によります。
料金は分割払い可能など、いま手元にお金のない人でも依頼しやすい司法書士事務所です。

所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
対応時間 | 平日:9:00〜19:00 |
任意整理
費用(税込) |
着手金:11,000円~ 報酬金:11,000円~ 過払い基本報酬:33,000円 過払い成功報酬:過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5% |
無料相談 | 可能 |
6債務Lady

- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料0円
債務Ladyは、新大阪法務司法書士事務所が運営する、女性専門の借金に関する無料相談窓口です。
債務Ladyでは、借金相談に女性スタッフが無料で対応。過払い金返還請求・任意整理・自己破産・個人再生から、借金解決の方法を提案してくれます。

所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
対象地域 | 全国どこでも可能 |
対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
対応時間 | 平日:9:00〜21:00 土:9:00〜12:00 |
任意整理
費用(税込) |
着手金:11,000円~ 報酬金:11,000円~ 過払い基本報酬:33,000円 過払い成功報酬:過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5% |
無料相談 | 可能 |
まとめ
ここまで、任意整理と住宅ローンについて解説してきました。
任意整理しても約5年が経過すれば、住宅ローンは組めます。任意整理後に住宅ローンを組む際は、以下3つのポイントに気をつけましょう。
- 事故情報を残さない
- 任意整理した金融機関を避ける
- 多重申し込みしない
任意整理や住宅ローンについて、不安なことがある方は弁護士に相談してみてください。
弁護士への相談は無料でできます。専門家に尋ねることで疑問がスッキリ。次の一歩が踏み出せます。
ぜひこの記事を参考に、任意整理後に安心して住宅ローンを組んでみてください。