お金が戻ってくるメリットは知っているものの「デメリットが気になる」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、過払い金請求のデメリットを徹底解説。過払い金請求する状況別にデメリットをまとめています。
借金完済後に過払い金請求するデメリット
過払い金請求は、借金完済後でも可能です。
もし借金完済後に過払い金請求する場合、知っておきたいデメリットがあります。
ここでは、借金完済後に過払い金請求するデメリットを解説しています。
借金完済後に過払い金請求を考えている方は、ぜひ一読してみてください。
1完済から10年以上経過すると請求できない
借金完済後に過払い金請求する１つめのデメリットは、完済から10年以上経過すると請求できないことです。
過払い金請求には時効があります。過払い金請求の時効は完済日から10年。10年を少しでも過ぎると過払い金は戻ってきません。
借金完済日が分からない方は、借入先の金融機関に確認しましょう。金融機関には、取引履歴の開示義務があります。
また、弁護士に相談することもおすすめです。弁護士に相談すれば、過払い金が発生しているかどうかを無料で調べてくれます。
借入先の会社名さえ分かれば、過払い金を確認可能です。
2借入先が倒産していると請求できない
借金完済後に過払い金請求する２つめのデメリットは、借入先が倒産していると請求できないことです。
借金完済後に過払い金請求できないケースは主に以下２つです。
- 借金完済から10年以上経過している
- 借入先が倒産している
すでに借入先の会社が倒産している場合、過払い金は請求できません。
その理由は？
もし倒産していなくても、会社の経営状態が悪化している場合、過払い金が全額返ってこないケースもあります。
会社の経営状況は刻一刻と変化しています。実際、過去に倒産した消費者金融は決して少なくありません。
- アイク
- アイル
- アットローン
- 栄光
- キャシュワン
- 武富士
- 三和ファイナンス など
会社の経営状況は自分ではどうしようもできない問題です。できることは、会社の経営が悪化する前に、少しでも早く過払い金請求しておくことです。
過払い金が発生しているかも、、、
と少しでも思ったら、すぐ弁護士に相談するなどして過払い金の有無をチェック。1日でも早く過払い金請求しましょう。
3過払い金の請求先から借入できなくなる
借金完済後に過払い金請求する３つめのデメリットは、過払い金の請求先から借入できなくなることです。
「今後、貸金業者を利用する予定がある」「まだカードを持っている」という方は、覚えておきましょう。
過払い金請求先以外の金融機関は、これまで通り利用できます。過払い金請求後に借入が必要な場合は、別の金融機関を利用しましょう。
借金返済中に過払い金請求するデメリット
過払い金請求を検討している方の中には「借金返済中」という方も多いでしょう。
ここでは、借金返済中に過払い金請求するデメリットをまとめています。ぜひ目を通してみてください。
1ブラックリストに登録される可能性がある
借金返済中に過払い金請求する１つめのデメリットは、ブラックリストに登録される可能性があることです。
ブラックリストに登録されるのは、借金が過払い金を上回った場合です。
ただし、少しでも過払い金が借金を上まわれば、ブラックリストには登録されません。
| ブラックリストに登録 | 借金>過払い金 |
| ブラックリストへの登録なし | 借金<過払い金 |
ブラックリストに登録されると、一定期間お金が借りられません。
- ローンが組めない
- クレジットカードが発行できない
- クレジットカードが使えない
- 金融機関の審査に通らない
- ETCカードが利用できない
- 携帯電話の分割払いができない
過払い金請求でブラックリストに登録される期間は、約５年程度です。
2借金の種類によっては過払い金請求できない
借金返済中に過払い金請求する２つめのデメリットは、借金の種類によっては過払い金請求できないことです。
実は、過払い金請求の対象外となる借金があります。過払い金請求できない借金は、以下の通りです。
- 銀行のカードローン
- クレジットカードのショッピング枠
まず、銀行カードローンは過払い金の対象外です。そもそも過払い金とは、消費者から違法に搾取した利息のことです。
銀行は法律厳守で貸付を行なっていたため、銀行からの借入で過払い金は発生していません。
クレジットカードのショッピング枠も過払い金の対象外です。
クレジットカードで過払い金の対象となるのは、キャッシングのみです。どれだけクレジットカードで買い物していても、過払い金は一切発生しません。
クレジットカードで過払い金請求する際は、キャッシング機能の利用経験があるか考えてみてください。
クレジットカードで過払い金請求する際は、十分注意しましょう。
自分で過払い金請求するデメリット
過払い金請求は自分でもできます。
しかし、自分で過払い金請求する場合「気をつけたいデメリット」があります。
そこで、自分で過払い金請求する３つのデメリットを解説。気をつけるべきポイントをまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。
1周囲にバレる可能性がある
自分で過払い金請求する１つめのデメリットは、周囲にバレる可能性があることです。
自分で過払い金請求する場合、借入先とのやり取りや交渉を全て自分で行う必要があります。
2過払い金が全額戻ってこないケースがある
自分で過払い金請求する２つめのデメリットは、過払い金が全額戻ってないケースがあることです。
過払い金請求には、引き直し計算が必須です。
引き直し計算することで、過払い金がいくら発生しているのか分かります。
しかし、引き直し計算は非常に複雑。計算には専門知識が必要なため、素人が行うと計算を間違えるケースも少なくありません。
3過払い金請求に失敗するケースがある
自分で過払い金請求する３つめのデメリットは、過払い金請求に失敗するケースがあることです。
過払い金請求には、借入先との交渉が必要不可欠です。
- 実際の過払い金より少ない金額を提示される
- 対応を後回しにされる
- そもそも交渉に応じてもらえない
- 強気の態度を取られる
こうした理由から、自分での過払い金請求は失敗に終わるケースが多々。確実に過払い金請求するには、弁護士に依頼するのがおすすめです。
過払い金請求は弁護士に相談がおすすめ！４つの理由
過払い金請求は、弁護士に相談するのがおすすめです。
ここでは、過払い金請求に弁護士がおすすめな４つの理由を解説しています。
1過払い金の計算が正確
過払い金請求に弁護士がおすすめな理由１つめは、過払い金の計算が正確なことです。
過払い金請求には、引き直し計算が必要です。引き直し計算が間違えると、過払い金の過少申告につながるため、過払い金が全額戻ってきません。
2時間と労力がかからない
過払い金請求に弁護士がおすすめな理由２つめは、時間と労力がかからないことです。
自分で過払い金請求する場合、
- 取引履歴の請求
- 引き直し計算
- 書類の作成
- 借入先との交渉
- 借入先とのやり取り
全ての作業を１人で行わなければなりません。そのうえ、過払い金請求に失敗するケースも少なくありません。
弁護士に依頼すれば、過払い金請求に必要なほとんどの作業を代行。時間と労力をかけず、確実にお金が取り戻せます。
3周囲にバレない
過払い金請求に弁護士がおすすめな理由３つめは、周囲にバレないことです。
過払い金請求を弁護士に依頼すると、必要な手続きは弁護士が代行します。そのため、借金が周囲にバレることは、まずありません。
家族や友人に知られたくない、、、
という方は、弁護士に相談しましょう。
4実質無料で依頼できる
過払い金請求に弁護士がおすすめな理由４つめは、実質無料で依頼できることです。
弁護士では、過払い金請求の診断が無料。お金を一切かけずに、過払い金が発生しているかどうか調べてくれます。
さらに、過払い金請求の依頼費用は、戻ってきた過払い金の一部から支払い。手元に全くお金がなくても弁護士に依頼できます。
相談無料！過払い金請求におすすめの弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
- 月600件以上の実績あり
- 全国からの無料相談受付
借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
- 全国対応可能（土日も対応可能）
- 借金減額3万件以上の実績数
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
- 女性専用相談窓口あり
- 匿名での相談可能
- 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜18:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
| 無料相談 | 可能 |
4弁護士法人・響
- 相談料無料！ →24時間365日全国からの相談を受付
- 依頼後は借金の督促を迅速にストップ！
- 方針の提案や費用の説明が丁寧かつわかりやすい →費用の分割払いにも対応
- 豊富な実績と響ならではのノウハウ →徹底的に問題解決に取り組む
- 多数のメディア出演もあり
- 何社もある借金がなかなか減らない
- 金融会社からの取り立てを止めたい
- 債務整理したいけど費用が不安
- 過払い金の請求をしたい
| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
- 相談は何度でも無料！匿名もOK →無料の減額診断もできる
- 24時間365日webからの相談受付中 →わかりやすい説明と回答が期待できる →迅速な対応と早期着手をしてもらえる
- 家庭や仕事の事情を加味して最適な解決方法を提案
- 駅から徒歩2分の好立地
| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
| 所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
| 任意整理 費用※ | 着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料０円
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
弁護士に過払い金請求を依頼する際の注意点
過払い金請求は弁護士に依頼するのが一般的です。弁護士への依頼を検討している方の中には「デメリットが気になる」という方も多いでしょう。
そこで、過払い金請求を弁護士に依頼するデメリットをまとめています。ぜひ確認してみてください。
1費用がかかる
弁護士に過払い金請求する１つめのデメリットは、費用がかかることです。
弁護士に依頼すると、過払い金の一部を手数料として支払う必要があります。一般的な手数料は、過払い額の20%程度です。
2弁護士事務所によって対応が異なる
弁護士に過払い金請求する２つめのデメリットは、弁護士事務所によって対応が異なることです。
そのため、どの弁護士事務所を選ぶかが重要です。
まとめ
ここまで、過払い金請求のデメリットをまとめてきました。
過払い金請求のデメリットは、自分の状況によって異なります。
過払い金請求する際は、自分の現状をしっかり把握したうえで、どのようなデメリットがあるのか知ることが大切です。
過払い金請求を少しでも迷っているのであれば、まず弁護士に相談してみてください。
ぜひこの記事を参考に、過払い金請求を行い、払いすぎた利息を取り戻しましょう。
