毎月一定額の支払いですむことから多くの利用者がいる「リボ払い」。
しかし「リボ払いから借金地獄に落ちた」という方も多くいます。
そこで今回は、リボ払いから借金地獄にハマる仕組みを解説。リボ払いで借金地獄になった人の2ch・SNS口コミや体験談も多数紹介しています。
いま借金を抱えている方は、その借金を減額できるかもしれません。いくら減額できそうか知りたい場合は、借金減額診断を使ってみるといいでしょう。
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リボ払いから借金地獄にハマるまで
多くの利用者が借金地獄にハマってしまう「リボ払い」。
なぜ「リボ払いが借金地獄の原因となるのか」気になる方も多いでしょう。
そこで、リボ払いから借金地獄にハマるまでの仕組みを解説していきます。
正しい知識があればリボ払いで借金地獄にならずにすみます。ぜひ目を通してみてください。
1高額の利息に気づかない
リボ払いは、毎月一定額を支払う返済方法です。
どれだけ高額な買い物をしても、月々の支払いは少額。「このくらい毎月支払えるか」と考えると、リボ払いの借金地獄にハマります。
しかし、当然ながら借りたお金には利息をつけて返済しなければなりません。
にもかかわらず、月々の返済額にしか目が行かず、多くの人が高額な利息を見落としがちです。
- 一括払いじゃ買えないものが買えてしまうハードルの低さ
- そもそも借金の存在に気づきずらい返済システム
２点が、リボ払いの最も怖い部分です。
2返しても減らない
リボ払いは、返しても返しても借金が減りません。
その理由は？
リボ払いを選択すると、返しているのに元金が一向に減らず、返済が長期化します。
比較で分かる！怖いリボ払いの借金
例、100万円（金利15%）を毎月15,000円ずつ返済した場合
| 完済までの期間 | |
| 利息なし | 約5年5ヵ月 |
| リボ払い | 約12年1ヵ月 |
毎月の支払額が同じでも、リボ払いでは、無利子に比べて2倍以上の返済期間がかかることが分かります。
リボ払いで発生する利息も確認してみましょう。
| 利息の合計 | 1,163,337円 |
| 毎月支払う利息 | 最大12500円 |
上の例では、完済までに借金を上回る利息が発生。15,000円返済しても最大12,500円が利息にあてられており、いかに借金が減りずらいか分かります。
どうしてもリボ払いで借金する場合は、
- 発生する利息の総額
- 返済までの期間
最低２点を確認してから利用しましょう。
3新たなリボ払いで借金が膨らむ
リボ払いの返済が長期化するにつれ、借金が生活に影響を与えます。
社会人であれば、結婚式や会食など理由を問わず急な出費はつきものです。
生活費の一部を借金の返済に当てていると、急な支出に対応できないことがあります。
リボ払いで借金をする＝月々の生活費が減るということ
リボ払いであれば、毎月の返済額が少額。なんとか返済できてしまいます。
しかし、借金であることに代わりはありません。高額な利息と一緒に返済が必要です。
その結果、生活費に占める借金の割合が増し、日常生活を圧迫。長期間の借金地獄にハマってしまいます。
リボ払いで借金地獄に落ちた人の口コミ・2chまとめ
リボ払いの怖さを最も実感できるのは、実体験や口コミです。
実際のエピソードに触れることで、反面教師として多くのことが学べます。
ここでは、リボ払いで借金地獄に落ちた人の体験談や2ch、Twitterでの口コミを複数紹介しています。
どれもリボ払いが借金地獄の始まりだと実感できる内容ばかりです。
リボ払いで借金地獄になった人の体験談口コミ
毎月５万円を超えるリボ地獄
リボ払いの利息をみてビックリ
返済が終わらず、、、
目先の欲に負けて
リボ払いがきっかけで借金地獄
リボ払いで借金地獄になった人の2ch・ブログ・SNS投稿
お金ないからリボ払い
リボ払いで返済するからお金ない
ちょっとずつ返済額たまっていくけど
ボーナスで一気に返済する
返済するからお金ない
以下繰り返し引用元：2ch
月に1万円前後の支払いになるよう調整をしていたが、カードを使う度に手数料がどんどん膨らんでいきました。2年経った現在は、毎月の支払い額が約4万円になり、支払い残高も80万円になってしまいました
引用元：キャリコネニュース
学生でも社会人でも、 ぜっっっっっっっっっっっっったいにリボ払いだけはしないように気をつけてください。 あれは情報弱者から金をむしり取るためのシステムです。 私は昔、一度だけリボ払いにしてしまって地獄を見ました。
引用元：Twitter
何も考えずにリボ払いしてたら手数料が高すぎて指先が震えて冷えてる ヤバい 地獄とはこの事かヤバい
引用元：Twiiter
てか借金150万のリボ払い手数料が約２万だった… まじ無駄な金だわ…
引用元：Twitter
リボ払いの借金地獄から抜け出したい！借金を減額・返済する方法
すでにリボ払いの借金があるという方の中には「リボ払いの借金を減額・返済したい」という方も多いでしょう。
ここでは、リボ払いの借金を減額・返済する方法を２つ紹介。どちらも実践できる内容ですので、ぜひ参考にしてみてください。
1カードを借り換える
リボ払いの借金を減額する１つめの方法は、カードを借り換えることです。
カードローンで借りたお金の返済は必要ですが、金利が下がれば利息の支払い負担を減らせます。
ただし、カードローンへの借り換えには審査が必要です。
2債務整理する
リボ払いの借金を減額する２つめの方法は、債務整理することです。
債務整理とは
債務整理には主に以下３つの種類があります。
| 任意整理 | 将来発生する利息をカットする |
| 個人再生 | 借金を５分の１程度まで減らせる |
| 自己破産 | 借金を全額免除できる |
リボ払いの借金が返済できない場合、とくにオススメなのが「任意整理」です。
任意整理は債務整理の中で、最も手軽に手続きできるのが特徴。裁判を介さずに行え、費用は１社あたり約4万円程度です。
ただし、任意整理をすると約５年程度ブラックリストに登録されてしまいます。
新たにお金を借りたりクレジットカードを作ったりできませんが、お金が借りられないぶん、借金の返済に集中できるはずです。
相談無料！おすすめの弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
- 初期費用0円
- 月600件以上の実績あり
- 全国からの無料相談受付
借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
| 所在地 | 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件55,000円 報酬金：1件11,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
2東京ロータス法律事務所
- 弁護士では珍しく何度でも相談無料
- 全国対応可能（土日も対応可能）
- 借金減額3万件以上の実績数
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜20:00 土日：10:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1件22,000円 報酬金：1件22,000円 減額報酬：11% 過払い金報酬：回収額の22% |
| 無料相談 | 可能 |
3ひばり(旧名村)法律事務所
- 女性専用相談窓口あり
- 匿名での相談可能
- 弁護士歴25年、年間1500件から2000件の債務整理相談実績
| 所在地 | 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：10:00〜18:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11% |
| 無料相談 | 可能 |
4弁護士法人・響
- 相談料無料！ →24時間365日全国からの相談を受付
- 依頼後は借金の督促を迅速にストップ！
- 方針の提案や費用の説明が丁寧かつわかりやすい →費用の分割払いにも対応
- 豊富な実績と響ならではのノウハウ →徹底的に問題解決に取り組む
- 多数のメディア出演もあり
- 何社もある借金がなかなか減らない
- 金融会社からの取り立てを止めたい
- 債務整理したいけど費用が不安
- 過払い金の請求をしたい
| 所在地 |
|
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：55,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
5もりた法務事務所
- 相談は何度でも無料！匿名もOK →無料の減額診断もできる
- 24時間365日webからの相談受付中 →わかりやすい説明と回答が期待できる →迅速な対応と早期着手をしてもらえる
- 家庭や仕事の事情を加味して最適な解決方法を提案
- 駅から徒歩2分の好立地
| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円〜 報酬金：11,000円〜 |
| 無料相談 | 可能 |
6はたの法務事務所
- 相談は何度でも無料
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 全国出張無料
- 借金が1社からでも対応可能
- 着手金が0円
- 分割払いOK
- 過払い調査無料
| 所在地 | 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など |
| 対応時間 | 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時 WEB相談受付時間：24時間365日 |
| 任意整理 費用※ | 着手金：0円 報酬金：1社20,000円〜 減額報酬：10% 過払金報酬：回収額の20% 10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要） |
| 無料相談 | 可能 |
7アース法律事務所
- 元裁判官の運営する弁護士事務所
- 全国対応可能
- 債務整理手続きをする上で制限のない弁護士事務所
| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：1社22,000円 報酬金：1社22,000円 減額報酬：11%相当額 |
| 無料相談 | 可能 |
8新大阪法務司法書士事務所
- 業界でも低水準※の料金設定
- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
9債務Lady
- 女性スタッフが対応
- 分割・事後払いOK
- 相談無料、フリーダイヤルで通話料０円
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜21:00 土：9:00〜12:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
| 無料相談 | 可能 |
費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。
費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
- 相談・依頼の対象地域
- 出張相談にかかる費用
- 弁護士・司法書士事務所の営業日
の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
費用のポイント
| 着手金 | 無料 | 基本報酬 | 1社2万円〜 |
| 減額報酬 | 10% | 分割払い | ◯ |
※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | 無料 | 土日対応 | 可（無料） |
はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | - |
もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。
東京ロータス法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 不可 |
ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
リボ払いは高額な利息が発生する返済方法です。
返済が長期化し、たった一度のリボ払いをきっかけに借金地獄にハマる人も多くいます。
実際に、リボ払いで借金地獄に落ちた人のエピソードは2chやSNSでも多く確認できます。
どうしても必要な限りを除いては、リボ払いでの借金はしないのが賢明です。
もしリボ払いの借金を減額したい場合は「債務整理」「借り換え」などを検討してみてください。
今回の内容を参考に、リボ払いでの借金には十分気をつけましょう。
