多くの人が日常的に利用する決済手段「クレジットカード」。
後日請求がくるため、口座にお金が入っておらず「滞納・延滞してしまった」という方も多くいます。
そこで気になるのが、クレジットカードを滞納・延滞するとどうなるのかということです。
この記事では、クレジットカードを滞納・延滞した場合に起こる出来事を解説。
クレジットカードを滞納・延滞したらどうなる？リスクを解説
まず、クレジットカードを滞納・延滞した場合に起こることを時系列にまとめています。
さっそく確認していきましょう。
- 遅延損害金の発生
- カードの利用停止
- 電話がかかってくる
- 督促状のハガキがくる
- 信用情報機関に事故情報が登録される
- カードの強制解約
- 一括請求
- 裁判・強制執行による差し押さえ
1遅延損害金（延滞金）の発生
クレジットカードの支払いを滞納すると、遅延損害金（延滞金）が発生します。
遅延損害金とは
遅延損害金（延滞金）は、支払いを滞納した日からお金が入金されるまでの日数でカウントされます。
遅延損害金にかかる金利は各業者によりますが、だいたい
| ショッピング | 年率14.6% |
| キャッシング | 年率20% |
程度です。
どのくらい遅延損害金（延滞金）が発生しているかは、以下の計算式で求められます。
遅延損害金の一例：30,000円を15日間延滞した場合の遅延損害金（延滞金）
| ショッピング | 30,000×0.146÷365×15＝180円 |
| キャッシング | 30,000×0.2÷365×15＝246円 |
遅延損害金は日に日に増えていくので、滞納に気づいたら1日でも早く入金することが大切です。
遅延損害金にかかる金利もクレジットカード会社によって異なるので、詳しくは自分が利用しているカード会社に問い合わせてみてください。
2カードの利用停止
支払いを滞納すると、クレジットカードが利用停止となります。
利用停止までの期間はクレジットカード会社によって異なりますが、延滞が確認された翌日から使えなくなるケースがほとんどです。
利用停止に気づいたら、支払いを滞納していないかすぐ確認しましょう。
とくにクレジットカードを公共料金や携帯代の引き落としに使用している方は要注意です。他の支払いまで延滞しかねません。
3電話がかかってくる
クレジットカード料金の未払いから数日が経過すると、カード会社から電話がかかってきます。
電話の内容はクレジットカードの滞納・延滞を知らせるものです。電話では
- 支払いに必要な金額
- 入金日
２点が確認されます。
電話で強く催促されたり、脅されたりすることはありません。
電話がかかってきたら、何より出ることが重要。すぐに支払えない状況を相談すると、入金日を伸ばすなど、対応してくれることも少なくありません。
4督促状のハガキがくる
クレジットカードの滞納が確認されると、郵便に督促状のハガキが届きます。
督促状とは
督促状には、再引き落とし日が記載されており、期日までに必要なお金を入金するよう書かれていることがほとんど。
電話がかかってくるのが先か督促状のハガキが先かは、クレジットカード会社によって対応が異なります。
5信用情報に事故情報が登録される
電話やハガキを無視して、滞納を続けていると信用情報に事故情報が登録されます。
信用情報に事故情報が登録されるのは、クレジットカードの滞納・延滞が2ヵ月以上続いた場合です。
一度事故情報が登録されると、今後数年間の生活に影響が出てしまいます。
6カードの強制解約
クレジットカードの滞納金・延滞金を支払わずにいると、カードが強制解約されます。
カードの強制解約を逃れるには、督促状や電話を無視しないことが大切です。
無視する＝支払いの意思がない
とみなされ、状況はますます悪化します。
強制解約にならないための支払い条件をクレジットカード会社に尋ねて、指示通りに入金しましょう。
7一括請求
クレジットカードの滞納が3ヵ月以上続くと、滞納金を一括請求されることがほとんどです。
クレジットカード会社から一括請求を促がすハガキが自宅に届きます。
分割払いに変更していた場合やリボ払いを選択していた場合、借入残高がまとめて請求されます。
8裁判・強制執行による差し押さえ
一括請求を無視していると、最終的に強制執行による差し押さえが実行される可能性はあります。
強制執行とは
強制執行が実行されると、まず給与や預貯金が差し押さえ。強制的にクレジットカード料金の支払いに回されます。
クレジットカードを滞納・延滞した時の対処法
クレジットカードの滞納・延滞には多くのデメリットがあるため、避けるのがベストです。
しかし、すでにクレジットカードを滞納・延滞してしまっているという方もいるのではないでしょうか。
そこで、クレジットカードを滞納・延滞した場合の対処法を紹介します。
1クレジットカード会社に電話する
クレジットカードを滞納・延滞した場合、まずはクレジットカード会社に電話しましょう。
クレジットカード会社に電話すると
- 指定の口座に振り込む
- 引き落とし口座に入金して待つ
いずれかを指示されるケースがほとんどです。
ポイントは、滞納・延滞に気づいた時点ですぐに電話することです。早ければ早いほど、事態の悪化を防げます。
2支払日や金額について相談する
もし指定された日までの入金が難しい場合は、正直に状況を相談しましょう。
滞納したお金の支払いが難しいことを伝えると、
- 支払い方法の変更（リボ払い・ボーナス一括払いなど）
- 支払い日の変更
など具体的な解決案を提示してくれることがあります。
そのため、こちらから支払いの意思を示せば、お金を払えるように対応してくれるケースは少なくありません。
クレジットカードの滞納・延滞金が払えない時は任意整理を検討しよう
クレジットカードの支払いを滞納している方の中には、
生活費を考えるとどうしても滞納金・延滞金を払えない、、、
という方もいるのではないでしょうか。
クレジットカードの滞納・延滞金がどうしても払えない時は、任意整理を検討しましょう。
任意整理とは
任意整理をすれば、クレジットカードの延滞金をカットしたり、生活に無理のない範囲で毎月返済したりできます。
とくにクレジットカードの滞納・延滞が長引いている人におすすめです。
- クレジットカードを強制解約されそう
- クレジットカードの滞納から2ヵ月が経過している
- 強制執行の通知が届いた
- 分割払いにしているものの返済が厳しい
という方は、まず弁護士に相談してみてください。任意整理手続きを開始すれば、滞納金・延滞金の催促は一時的にストップします。
お金の問題はなかなか周囲に相談しずらいもの。クレジットカードの滞納・延滞で悩んでいる方は、まず弁護士に相談して「任意整理」を検討しましょう。
【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
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サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
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| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
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7アース法律事務所
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| 所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 |
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8新大阪法務司法書士事務所
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| 無料相談 | 可能 |
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費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
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はたの法務事務所
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メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
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もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
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もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
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東京ロータス法律事務所
費用のポイント
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| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
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東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 22,000円 | 基本報酬 | 22,000円 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | ◯ |
※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
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ひばり法律事務所は、全国各地どこからの相談・依頼にも対応しています。
まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
クレジットカードを滞納・延滞した場合に起こることは以下の通りです。
- 遅延損害金の発生
- カードの利用停止
- 電話がかかってくる
- 督促状のハガキがくる
- 信用情報機関に事故情報が登録される
- カードの強制解約
- 一括請求
- 裁判・強制執行による差し押さえ
滞納・延滞から日数が経つほど事態は悪化します。
延滞・滞納に気づいたら、すぐにでも自分から電話をかけましょう。
もしクレジットカードの滞納金・延滞金がどうしても支払えないという方は、まず弁護士に相談してみてください。
ぜひこの記事を参考に、クレジットカードの滞納・延滞問題を解消してみてください。
監修者
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弁護士 石原 一樹
2013年ヤフー株式会社に入社。法務部等において、法令調査、契約書作成や子会社管理、役員会議事務局等の企業法務全般の業務に従事。2015年外資系法律事務所東京オフィスにて勤務し、同オフィスパートナーが独立し設立した窪田法律事務所に参画。 特許、商標等知的財産権に関する業務に加え、企業破産管財事件、契約書作成等の企業法務案件（係争案件・非係争案件）、刑事案件など幅広い業務に従事。2017年スタートアップ・ITベンチャー企業に特化したリーガルサービスを提供するSeven Rich法律事務所を設立。
