借金を抱えていると不都合が多いため、一日でも早く解消したいと考える人は少なくありません。しかし、無職の場合は収入がないため、完済を目指すどころかお金を借り入れたり、借金を減らしたりすることが困難です。
生活に必要だとしても、「無職だからお金を借りられないのではないか」と悩んでいる人もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、無職でもお金を借りられる可能性がある6つの方法を紹介し、知っておきたい債務整理についても解説するため、ぜひ参考にしてみてください。
いま借金を抱えている方は、その借金を減額できるかもしれません。いくら減額できそうか知りたい場合は、借金減額診断を使ってみるといいでしょう。 無料ですぐに診断できるので、借金がある方はぜひ一度試してみてくださいね。 無職の場合は収入が見込めないため、何とかしてお金を作らなければいけません。その際、クレジットカードを所持している場合はキャッシングを活用してみましょう。 クレジットカードのキャッシングとは、通常利用のショッピング枠とは別に設けられた現金を引き出せるサービスです。利用枠内であれば、提携ATMや銀行などで手軽に利用できます。 なお、キャッシング利用は金利がかかるため、借りた金額をそのまま返済すれば良い訳ではありません。主なクレジットカードのキャッシング利率を以下にまとめています。 それぞれで利率は異なるため、事前に確認しておきましょう。また、借り入れできる限度額も各社で違ってきます。 生命保険の契約者貸付とは、解約返戻金の一部を保険会社から借り入れできる制度です。保険の種類によっては、解約をする際に返戻金としてお金が戻ってくる商品があります。 返戻金の額は組んでいるプランや商品により異なるため、人それぞれ借り入れできる金額には差が生じます。なお、利息も発生するため事前に把握しておきましょう。 生命保険の契約者貸付は、本来解約した際に受け取れる返戻金を解約せずに借り入れできる制度です。主に、以下のメリットがあります。 加入している保険を解約する訳ではないため、そのまま継続して保障を受けられる点は大きなメリットです。 また、保険は加入する際の年齢により保険料が変動します。一度解約をして再加入する際、以前よりも年齢が上がっていると保険料は高くなるため負担が大きくなるのです。 その点、契約者貸付は解約をせず利用できる制度となるため引き続き同じ保険料となります。 年金担保融資とは、その名の通り年金を担保としてお金を借りられる制度です。要は、本来受け取る年金を借金返済用として借り入れする形となります。 年金から天引きされるため、借り入れた分を完済するまでは受取額が少なくなると理解しておきましょう。 不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保にして現金を借り入れする制度です。不安視される審査についても、不動産が担保としてあるため、無職でも借り入れできる可能性があります。 審査に通過しやすいというメリットがある一方で、以下の注意点もあるため把握しておきましょう。 借り入れした分を返済できない場合は、不動産を担保にしているため手放すことなるかもしれません。 また、返済できない状況に陥ると、お金を貸している側は不動産を競売にかける可能性があるため財産を失うことになるのです。 つまり、債務整理の手続きをするとなった場合に、財産を所有していないとなれば処理が難しくなる可能性があります。 高級ブランドのバッグや財布、さらには時計などを所持している場合は、質屋に預けてお金を借りるという方法もあります。 融資を受けた金額を返済できれば預けた品物は手元に返ってくる点は、質屋のメリットです。また、仮に借り入れた分を返済できない場合は、品物を失うだけとなります。 無職で収入がない場合、自分の周囲の人にお金を借りるという方法もあります。家族・友人など、信頼できる人や親しい間柄の人に相談してみましょう。 その際、いくら関係性の深い間柄とはいえお金の切れ目は縁の切れ目と言えます。きちんと信用・信頼のうえでやり取りするため、借用書を作成しておくことがおすすめです。 「無職でも借金できる」と謳う業者には、十分注意してください。いわゆる闇金の可能性があります。 貸金業者や銀行など、今では多くのカードローンサービスが提供されています。ただし、利用するにあたって審査に通過しなければいけないため、誰でも利用できるものではありません。 上記から、無職の場合は収入が見込めないため、安定した収入という点で基準をクリアできないでしょう。返済能力がないことは、貸す側からすると貸し倒れのリスクとなります。 無職で収入がないにも関わらず、「借入可能」と謳っている業者は、不当な金利で貸し付けをするなど、より借金が膨らむ危険性があるのです。 貸金業者から借りているお金は、金利による利息がかかります。そのため、元金に利息分を合算した金額を返済しなければいけません。 多くの貸金業者で、遅延損害金は実質20.0％で設定されています。遅延損害金は1日返済が遅れるごとに加算され続けるため、完済までの期間が長いほど負担は大きくなるのです。 無職というお金がない状況でさらなる負担がかかることになるため、返済遅れは避けなければいけません。 期日までに借りていたお金を返済できない場合、滞納扱いとなります。滞納を繰り返していると信用情報機関に登録され、いわゆるブラックリストに載った状態となるのです。 ブラックリストに載ると社会的信用を著しく欠いていることになるため、私生活においてさまざまな不都合が生じます。 お金が必要なときに借り入れができない、今のキャッシュレス化が進む現代においてクレジットカードが使えないなどは、生活するにあたって大きな支障と言えるでしょう。 また、信用がないことから各種ローンの審査落ちは濃厚です。身近なもので言うと、スマートフォンの分割購入もできない可能性があります。 債務者が債権者に対して借金の返済をしない場合、裁判に発展する可能性があります。そして、裁判での判決に対して従わなければ、財産を差し押さえられることがあるのです。 価値あるものは失ってしまうため、生活するにあたって大きな打撃を受けることになります。 なお、すべてを差し押さえられる訳ではなく、66万円未満の現金や生活に欠かせない衣服・寝具・台所用具などは持っていかれることはありません。 融資を受けるために契約する際、連帯保証人を設定しています。仮に借り入れをした本人が返済不能となった場合、連帯保証人が代わりに返済しなければいけません。 大抵は家族が連帯保証人となっている場合が多いです。つまり、自分のせいで家族に迷惑がかかってしまいます。 きちんと借入した分を返すためには、現実的な返済計画を立てなければいけません。 つまり、今自分がいくら借りていて、いつまでにどれだけの金額を返さなければいけないかをきちんと把握する必要があります。 複数の借入先がある場合も、一社ずつに開示請求をしてトータルの借入額を把握します。そのうえで、毎月どれだけ返済しなければいけないかを明確にしてください。 無職の状態では収入がないため、当然ながら借金の返済ができません。きちんと返せるよう、仕事を見つけて収入減を確保しましょう。 今ではお金を稼ぐための手段は多岐に渡り、正社員・契約社員・アルバイトなどの雇用形態にこだわることはありません。パソコンさえあれば、自宅でも気軽に稼げます。 クラウドソーシングは企業案件をWeb上で受けることができ、かつ安定した収入が見込める仕事です。主に、データ入力やライティングといった業務があります。 また、日払いといった短期バイトもおすすめです。求人情報をチェックするとさまざまな仕事が掲載されているため、ぜひ目を通してみてください。 所有する物のうち、価値がありそうな財産を売ってお金を作る方法も一つです。ブランド物のバッグ・財布・アクセサリーなどは高く売れる可能性があります。 今ではリサイクルショップも街中に多くあるため、比較的売却しやすいです。また、メルカリやヤフオクなど、ネット上で私物を売れるサービスも少なくありません。 無職でお金がなく、借金の返済ができないと困っている場合、以下の行動を取ってはいけません。 闇金からお金を借りると、不当な金利によってみるみる元金は膨らんでいきます。その結果、返済ができず取り立てに遭うなど支障をきたすことしかありません。 法律内で貸し付けをしている業者ではないため、取り立ての方法も恐怖心を植え付けるものとなる可能性があります。精神的負担も大きいため利用は避けましょう。 また、ギャンブル・投資で一攫千金を狙い借金を完済するといった、甘い考えも持たないようにしましょう。むしろ、失敗に終わり借金増額となるリスクがあります。 無職のため収入がなく、借金の返済が苦しい場合は債務整理の手続きをするという手段があります。債務整理の種類は、主に以下の3つです。 任意整理は無職でも手続きが可能な場合があります。任意整理とは、債権者と債務者の交渉により借金を減額するものです。 そして、金利をカットするなどの手段によって元本のみを3年程度の分割で返済するという和解を結びます。 また、専業主婦や学生の場合は家族が返済に対して援助してくれるとなれば、手続きに進める可能性があります。 個人再生は、基本的に無職の場合は利用することが難しいです。近い将来に収入を得られる見込みがあったとしても、現在が無職となれば厳しいでしょう。 個人再生は、裁判所に再生計画の認可決定を受け、大幅に減額してもらう手続きです。減額後の借金は約3年をかけて返済し、残りについては支払い義務がなくなります。 自己破産は、無職でも利用可能です。自己破産は借金の返済が不可能であると見込まれる人が、全額免除される手続きとなります。 ただし、借金の理由が免責不許可事由に当てはまらないこと、非免責債権ではない借金であることなどが条件となります。 借金問題に困っている場合は、弁護士への相談がおすすめです。弁護士に相談することで、主に以下のメリットがあります。 債務整理の手続きは非常に複雑なため、自身で進めることは現実的ではありません。弁護士に相談することで、難しい手続きを代行してくれます。 また、弁護士に債務整理の依頼をした時点で受任通知が債権者に対して送付されます。受任通知が届くと債権者は法律により取り立てが禁止されるため、精神的苦痛から一旦解放されるのです。 弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。 そこでここからは、債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所の中でも、何度でも相談が無料な事務所だけをピックアップして、費用が安い順にご紹介します。 費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、 の3つのポイントを比較しました。 ※費用は公式サイト参照 はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。 手持ち金がなくても相談月の支払いからストップでき、費用は分割払いが可能と、現在手元にお金がなくて困っている方には、相談しやすい司法書士事務所です。 はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。 メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。 もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。 もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。 家庭や仕事の事情を加味して、一人ひとりに最適な解決方法を提案してもらえるでしょう。 ※費用は税込表示、1件につきの価格 東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。 司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。 東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。 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無職でも借金可能？借入できる可能性がある6つの方法
クレジットカードのキャッシングを利用
カード名 利率（実質年率） 三井住友カード（※1） 15.0％～18.0％ JCBカード（※2） 15.0％～18.0％ 楽天カード（※3） 18.0％ Orico Card THE POINT（※4） 15.0％～18.0％ ライフカード（※5） 13.505％～18.0％ 生命保険の契約者貸付制度を利用
解約不要な点のメリット
年金担保融資を利用
不動産担保ローンを利用
質屋を利用する
家族・知人から借りる
「無職でも借金できる」と謳う業者は危険
無職で借金が返済できない場合のリスクとは
遅延損害金が発生する
ブラックリストに載る
財産を差し押さえられる
連帯保証人に請求
無職の人が借金を返すためのコツ
現実的な返済計画を立てる
仕事を見つけて収入減を作る
価値のある財産を売却する
無職で借金を返せない場合のNG行動
無職で借金返済が苦しい場合は債務整理を検討しよう
任意整理
個人再生
自己破産
無職で借金の返済に困っているなら弁護士への相談がおすすめ
【相談無料】債務整理におすすめな弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。所在地 〒104-0032 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階 対象地域 全国 対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など 対応時間 24時間365日（メール） 任意整理
費用（税込）着手金：1件55,000円
報酬金：1件11,000円
減額報酬：11%
過払い金報酬：回収額の22%無料相談 可能 2東京ロータス法律事務所
所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など 対応時間 平日：10:00〜20:00
土日：10:00〜19:00 任意整理
費用（税込）着手金：1件22,000円
報酬金：1件22,000円
減額報酬：11%
過払い金報酬：回収額の22%無料相談 可能 3ひばり(旧名村)法律事務所
所在地 〒130-0022 東京都墨田区江東橋4-22-4第一東永ビル6階 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など 対応時間 平日：10:00〜18:00 任意整理
費用（税込）着手金：1社22,000円
報酬金：1社22,000円
減額報酬：11%無料相談 可能 4弁護士法人・響
安心と納得を第一に寄り添った解決を目指します。また、進捗報告のために、こまめな連絡がもらえ安心して頼ることができるでしょう。所在地
など対象地域 日本全国 主な対応業務 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など 対応時間 24時間365日（web） 任意整理
費用（税込） 着手金：55,000円〜
報酬金：11,000円〜無料相談 可能 5もりた法務事務所
所在地 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 対象地域 日本全国 主な対応業務 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 対応時間 24時間365日（web） 任意整理
費用（税込） 着手金：11,000円〜
報酬金：11,000円〜無料相談 可能 6はたの法務事務所
と債務者にとても優しい料金設計になっているところ。 相談も完全無料。借金や過払い金がある方に、とてもおすすめできる司法書士事務所です。所在地 〒167-0051 杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 債務整理、任意整理、個人再生、自己破産、過払い金返還請求など 対応時間 無料相談ダイヤル：平日8時半～21時半、土日祝日8時半～21時
WEB相談受付時間：24時間365日 任意整理
費用※着手金：0円
報酬金：1社20,000円〜
減額報酬：10%
過払金報酬：回収額の20%
10万円以下の場合は12.8％（別途1万円の計算費用が必要）無料相談 可能 7アース法律事務所
所在地 〒105-0004 東京都港区新橋1-17-8TKK新橋ビル8階 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など 対応時間 10:00〜19:00（土日祝含む） 任意整理
費用（税込）着手金：1社22,000円
報酬金：1社22,000円
減額報酬：11%相当額無料相談 可能 8新大阪法務司法書士事務所
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など 対応時間 平日：9:00〜19:00 任意整理
費用（税込）着手金：11,000円～
報酬金：11,000円～
過払い基本報酬：33,000円
過払い成功報酬：過払額の22%
※訴訟の場合は過払額の27.5％無料相談 可能 9債務Lady
所在地 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 対象地域 全国どこでも可能 対応業務 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など 対応時間 平日：9:00〜21:00
土：9:00〜12:00 任意整理
費用（税込）着手金：11,000円～
報酬金：11,000円～
過払い基本報酬：33,000円
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はたの法務事務所
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どこでも出張費用 無料 土日対応 可（無料） もりた法律事務所
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着手金 11,000円〜 基本報酬 11,000円〜 減額報酬 11% 分割払い - 相談のポイント
無料相談
回数 何度でも 対象地域 全国
どこでも出張費用 - 土日対応 - 東京ロータス法律事務所
費用のポイント
着手金 22,000円 基本報酬 22,000円 減額報酬 11% 分割払い - 相談のポイント
無料相談
回数何度でも 対象地域 全国
（要相談）出張費用 - 土日対応 可 ひばり（旧名村）法律事務所
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着手金 22,000円 基本報酬 22,000円 減額報酬 11% 分割払い ◯ 相談のポイント
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