JCBが実施した「クレジットカードに関する総合調査」によると、84%もの人が所有しているクレジットカード。
自己破産を検討している方の中には「自己破産するとクレジットカードがどうなるのか気になる」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、自己破産後のクレジットカードについて徹底解説。使えなくなる理由やいつから作れるのかをまとめています。
自己破産するとクレジットカードはどうなる？
自己破産する際、まず気になるのが「今持っているクレジットカードがどうなるのか」です。
そこで、自己破産するとクレジットカードがどうなるのか解説していきます。ぜひ確認してみてください。
1クレジットカードは使えなくなる
自己破産すると、クレジットカードは使えなくなります。
自己破産では、整理する借金を選べません。自己破産すると、使用しているクレジットカード（少しでも借金があるもの）も債務整理の対象です。
また、全く使っていないクレジットカード（債務整理の対象となっていないカード）も、自己破産後は使えなくなります。
全く使っていないクレジットカードが使えなくなるタイミングは以下２つです。
- 与信をチェックした時
- クレジットカードの更新時
基本的には、自己破産後「与信チェック」「カード更新時」どちらかのタイミングでクレジットカードが利用できなくなります。
ただし、もしクレジットカードが使えたとしても、自己破産の申請をしたらクレジットカードを使ってはいけません。
その理由は？
2ETCカードも使えなくなる
自己破産後は、ETCカードも使えません。
ETCカードは、そのほとんどが後払いです。本質的にはクレジットカードの機能と変わりません。
自己破産後はETCカード全ての利用が停止します。
ただし、自己破産申請後に利用すると自己破産が認められなくなる可能性があるため、自己破産申請前に車から取り出しておきましょう。
3ポイントが無効になる
自己破産すると、クレジットカードのポイントが無効になります。
クレジットカードのポイントが無効になるタイミングは、以下２つです。
- クレジットカードが解約される時
- クレジットカードが利用停止になる時
クレジットカードにポイントが貯まっている方は、自己破産申請前に使い切るのがおすすめです。
自己破産申請前にクレジットカードで借金を増やすことは、自己破産の認可に影します。
場合によっては自己破産が認められなくなるため、避けるのが無難です。
ポイントを利用するうえでの注意点は、ポイント内で買い物することです。
自己破産前にクレジットカードを利用する際は、気をつけてください。
自己破産後はクレジットカードが作れない？
いまや生活の一部となっているクレジットカード。
自己破産後にクレジットカードを作りたいという方は多いでしょう。
そこで、自己破産後にクレジットカードが作れるのか解説します。
1一定期間クレジットカードが作れなくなる
自己破産後は、一定期間クレジットカードが作れなくなります。
自己破産後は、一定期間新たな借金ができません。クレジットカードは借金に該当するため、申し込んでも審査に通らなくなります。
自己破産後は、全ての金融機関でクレジットカードが発行できなくなります。
2自己破産後クレジットカードが作れない理由
自己破産後クレジットカードが作れなくなるのは、信用情報機関に「事故情報」が登録されるからです。
自己破産すると、必ず信用情報機関に「事故情報」が登録されます。
金融機関がクレジットカードを発行する際は、信用情報機関に登録された情報をもとに審査します。
事故情報が登録されている期間は、金融機関からお金が借りられなくなります。
3一定期間が経過すればクレジットカードは作れる
自己破産すると、クレジットカードが作れなくなります。
一定期間経過すれば、自己破産後でもクレジットカードは発行できます。
自己破産後、クレジットカードが作れるようになるのは、事故情報が解除されてからです。
自己破産後クレジットカードが作れなくなる理由は「信用情報機関に事故情報」が登録されているからでした。
仮に自己破産していなくても、借金の延滞などで事故情報が登録されていれば、クレジットカードは発行できません。
信用情報機関に登録される「事故情報」は一定期間が経つと解消されます。事故情報が永続的に残ることはありません。
自己破産後クレジットカードが作れるまでは何年？
自己破産後、クレジットカードが作れるまでの期間は5〜10年程度です。
事故情報が解消されるまでの期間は、信用情報機関によって異なります。
| 信用情報機関 | 事故情報解除期間 |
| JICC（消費者金融・クレジットカード会社） | 約5年 |
| CIC（信販会社・クレジットカード会社） | 約5年 |
| KSC（銀行） | 約10年 |
クレジットカードが作れるようになるタイミングは、クレジットカードを発行する金融機関が、どの信用情報機関に登録しているかによって変わります。
例、自己破産の免責許可確定から6年後にクレジットカード申請した場合
| JICC | 可能 |
| CIC | 可能 |
| KSC | 不可 |
KSCは他の信用情報機関に比べて、事故情報登録期間が長いため、早くクレジットカードを作りたい方はCIC・JICC加盟の金融機関を利用しましょう。
ただし、事故情報が解消されるまでの期間は多少前後することがあります。
そこで、事故情報が解消されているかを確認する際、おすすめなのが「情報開示」です。
情報開示とは
全ての信用情報機関では、情報開示が可能です。
自己破産後にクレジットカードを申し込む際は、まず情報開示。事故情報が解消されていることを確認して申し込むと安心です。
自己破産後クレジットカードが使えない期間の対策
自己破産後は、一定期間クレジットカードが使えません。
しかし、生活全てを現金のみで完結するのは不便なものです。
そこで、クレジットカードが使えない期間に知っておきたい３つの対策を紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
1家族カードを使う
自己破産後でも家族カードは使えます。
家族カードとは
自己破産でクレジットカードに影響が出るのは、自分自身のみです。自己破産しても家族や第三者への影響は一切ありません。
2デビットカードを使う
自己破産後でも、デビットカードであれば問題なく発行可能です。
デビットカードとは
デビットカードの特徴は、完全に銀行口座と連結していること。クレジットカードと異なり、銀行口座にあるお金ぶんしか利用できません。
自己破産後クレジットカードが利用できなくなるのは、クレジットカードが借金に該当するからでした。
借金機能がないデビットカードであれば、自己破産後でも利用できます。
3ETCパーソナルカードを使う
自己破産後は、ETCカードも使えなくなります。
しかし、自己破産後でも使えるETCカードがあります。ETCパーソナルカードです。
ETCパーソナルカードとは
ネクスコや首都高速道路株式会社など、6社が共同で発行しています。
平均利用月額を5千円単位で切り上げた額を4倍した額をデポジットとして預けます。
自己破産後にクレジットカードを発行する３つのポイント
自己破産後にクレジットカーをを発行するには重要なポイントがあります。
ポイントを知っているだけで、自己破産後でもクレジットカードを発行できる確率は大幅にアップします。
ここでは、自己破産後にクレジットカードを発行する３つのポイントを解説。実践できる内容をまとめていますので、ぜひ活用してみてください。
1債務整理の対象になっていないカード会社を選ぶ
自己破産後クレジットカードを発行する１つめのポイントは、債務整理していないカード会社を選ぶことです。
自己破産後は、約5〜10年で事故情報が解消。クレジットカードが発行できるようになります。
そのため、自己破産で債務整理したクレジットカードの審査に通るのは、非常に困難です。
自己破産後クレジットカードを発行する際は、自己破産と関係のないクレジットカード会社を選びましょう。
2銀行以外のクレジットカードを選ぶ
自己破産後クレジットカードを発行する２つめのポイントは、銀行以外のクレジットカードを選ぶことです。
その理由は？
自己破産後クレジットカードを作るには、信用情報機関に登録さている事故情報の解除が条件です。
事故情報が解除されるまでの期間は、銀行が加盟しているKSCが最長の10年。他の信用情報機関（CIC・JICC）は約5年程度となっています。
自己破産後、なるべく早くクレジットカードを作りたい方は、銀行以外のクレジットカードがおすすめです。
3情報開示した後に申し込む
自己破産後クレジットカードを発行する３つめのポイントは、情報開示した後に申し込むことです。
信用情報機関に登録されている個人情報は、情報開示することで確認できます。
情報開示は
- 郵便
- スマホ
- パソコン
- 電話
などから、簡単に手続き可能です。
相談無料！自己破産の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所
1サンク総合法律事務所
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借金問題の相談実績は月600件以上。十分な相談実績があるため、安心して任せることができます。
サンク総合法律事務所の初期費用は0円です。費用を分割して支払うことも可能なので、今手元にお金がないと不安な方も相談しやすいでしょう。
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| 対象地域 | 全国 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 24時間365日（メール） |
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2東京ロータス法律事務所
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| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野1丁目13-2成田第二ビル2階 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
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3ひばり(旧名村)法律事務所
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4弁護士法人・響
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| 所在地 |
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| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産 など |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
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5もりた法務事務所
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| 所在地 | 〒230-0051 神奈川県横浜市鶴見区鶴見中央4-29-17 第10下川ビル607号 |
| 対象地域 | 日本全国 |
| 主な対応業務 | 任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産 |
| 対応時間 | 24時間365日（web） |
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| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払金返還請求、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 10:00〜19:00（土日祝含む） |
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8新大阪法務司法書士事務所
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- 分割払い可能
- 着手金11,000円〜（税込）
| 所在地 | 〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518 |
| 対象地域 | 全国どこでも可能 |
| 対応業務 | 過払い金返還請求、任意整理、個人再生、自己破産など |
| 対応時間 | 平日：9:00〜19:00 |
| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
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9債務Lady
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| 対応業務 | 債務整理、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産など |
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| 任意整理 費用（税込） | 着手金：11,000円～ 報酬金：11,000円～ 過払い基本報酬：33,000円 過払い成功報酬：過払額の22% ※訴訟の場合は過払額の27.5％ |
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費用で比較！安いおすすめ弁護士・司法書士事務所ランキング
弁護士・司法書士に相談するなら、何度でも相談が無料だと、相談がしやすくて嬉しいですよね。
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費用の安さは、各事務所の着手金を比較して、そのほか相談のしやすさを比べられるように、
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の3つのポイントを比較しました。
はたの法務事務所
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※費用は公式サイト参照
はたの法務事務所は、着手金が無料です。過払い金があるかどうかの調査も、無料で行ってくれます。
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相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 どこでも |
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はたの法務事務所は、全国各地どこでも無料で出張相談してくれます。
メールでのお問い合わせは24時間OK。電話は女性・男性別に専用のダイヤルがあり、土日祝日も8時半〜21時の間受け付けています。
もりた法律事務所
費用のポイント
| 着手金 | 11,000円〜 | 基本報酬 | 11,000円〜 |
| 減額報酬 | 11% | 分割払い | - |
もりた法律事務所は、債務整理に特化している法律事務所です。借金返済で苦しい状況を解決へと導いてもらえます。また、迅速な対応と早期着手してもらえるため、お急ぎの方におすすめです。
相談のポイント
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もりた法律事務所では、匿名での相談が何度でも無料です。さらに、24時間365日webから相談することができます。
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東京ロータス法律事務所
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※費用は税込表示、1件につきの価格
東京ロータスに任意整理を依頼する場合、上記の費用のほかに、諸費用として1件につき5,500円（税込）がかかります。
司法書士ではなく、弁護士に依頼しなければならない場合は、東京ロータス法律事務所がおすすめです。
相談のポイント
| 無料相談 回数 | 何度でも | 対象地域 | 全国 （要相談） |
| 出張費用 | - | 土日対応 | 可 |
東京ロータス法律事務所では、メールや電話での相談も可能で、通話料は無料です。
全国からの相談に対応してくれるようですが、自己破産や個人再生を依頼する場合は、来所が必要になるため注意をしましょう。
ひばり（旧名村）法律事務所
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※費用は税込表示、1件につきの価格
ひばり（旧名村）法律事務所も、上記費用の他に、経費として1社5,500円（税込）がかかります。
相談のポイント
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まずは、相談予約フォームか電話で問い合わせてみましょう。電話の場合、土日祝日は定休日なので注意が必要です。
まとめ
ここまで、自己破産するとクレジットカードがどうなるのか解説してきました。
自己破産すると、クレジットカーを使ったり作ったりできなくなります。
ただし、クレジットカードの使用・作成ができないのは事故情報が登録されている期間のみ。約5〜10年が経過すれば、クレジットカードは発行できます。
もし自己破産に関する疑問がある場合は、一度弁護士に相談しましょう。
弁護士事務所の中には、無料で相談できる事務所もあります。
できれば、無料相談を有効活用し、自己破産の不安や疑問を解消しておくのがおすすめです。
